先行者众托帮创始人乔克:互助保障和区块链的天仙配
区块链
亿欧
张安媛
2016-09-12 14:22
[ 亿欧导读 ] 互助保障是社群经济的一种新形式,在国内悄然兴起。而现在炒得火热的区块链更让人摸不着头脑。当区块链和互助保障两个新名词碰撞到一起,其产生的化学反应足以支撑起巨大的想象空间。
众托帮创始人兼CEO乔克

众托帮创始人兼CEO乔克发表主题演讲

9月8日,上海国际会议中心,东方明珠塔脚下,一场千人规模的大会在此召开,会议主题只有一个,那就是“区块链”。这是2016中国(上海)首届区块链新金融高峰论坛,而作为国内把区块链应用到互助保障领域的代表,众托帮也受邀参加了此次会议。

“您认为区块链怎么实现价值互联?”在会议现场有观众问道,被提问嘉宾则是众托帮的创始人兼CEO乔克。在众多分享嘉宾中,乔克备受关注,国内能够将区块链落地的项目真的不多。当区块链和互助保障两个新名词碰撞到一起,其产生的化学反应足以支撑起巨大的想象空间。

互助保障:社群经济的又一种形式

互助保障是社保和商业保险的补充,这种生态介于保险和慈善捐赠之间,但因其形式、内容与相互保险非常类似,造成很多人第一次听说互助保障时,都以为是一种新形式的保险。曾有业内人士总结认为,互助保险有三大特点:

一是产品性质。互助保障是一种社会信用契约,由相同意愿的人按照其自主规定的标准,而组织起来形成的互助社群。他们对于资金筹集、保障水平确定、保障项目选择、本金的保值增值及分配方面,都是自主规定。而保险是保险人(通常为保险公司)和被保险人之间的契约关系。

二是商业性质。互助保障并不产生盈利,目前定位非盈利性质,即会员的互助款完全用于互助计划。

三是事后发起互助。与相互保险先购买保险产品后赔付不同的是,互助保障只有在事后向受助者发起互助。因此,互助保障不会产生资金池,在定价上也是采取事后统计均摊的形式。

以众托帮为例,其最大的互助社群是抗癌互助医疗,目前已有近150万人参与。当这个社群中有一个人发生重大疾病时,每一个人均摊很少的钱共济这个人的困难。这是社群中所有人的义务,而享受的权利则是拥有一份30万元重大疾病的保障。互助保障形成庞大的社群,也会产生相应的社群经济。

互助保障是区块链的天然应用场景

由于互助保障是“经济互助、风险共担”的场景,且区块链具备去中心化、无法篡改、安全稳定的特点,因此天然适合区块链的应用和发展。乔克认为区块链可以满足众托帮这种互助保障形式三个方面的需求。

一是智能合约与互助保障。如前文所述,整个社群没有任何法律规定要求大家必须做到风险共担,以往是人和契约之间,通过会员体系的公约去约束,但是通过区块链可以实现人与人之间的信任关系,从信任人到信任技术,在互助社群中的人们可以充分相信其中一人是真的发生风险需要救助,以智能合约的形式自主自助地执行。

二是公链去信任。传统保险模式中,理赔过程产生的成本居高不下,原因是需要确定出险时间、险种是否在可保范围之内、赔付金额,以及是否有骗保嫌疑等。传统做法是采取公示、银行托管、第三方审计、机构信用背书等手段。而区块链则帮助众托帮在互助保障领域解决了这一难题,公链相对私链更加透明、无法篡改。让会员之间真正的彼此信任,而不是靠信任中心化的组织。一旦写入区块链,即使众托帮自己也无法篡改数据,这样一来,众托帮得到了最公正的自证。相信个人到相信技术是去信任的过程。

三是自智社群。众托帮的理想之国是建立自组织的智慧社群,即自智社群。(这个名词似乎是众托帮自己提出的)所谓自智社群,是结合智能合约达到自我监督、自我完善、自我发展的目的。这有赖于DAO(分散的自治组织),也有赖于区块链将拥有相似属性的社群成员的经济关系,用去中心化的方式建立起来。

怎样实现的呢?

区块链技术本身并不复杂,只要有一台电脑便可以做一个属于自己的区块链。但是这种区块链的主要作用是记录,并不能起到自证去信任的作用。众托帮通过与布比的战略合作,构建了能够满足亿级用户规模的区块链应用场景,只有链接到公链上,才能实现公开透明的场景。

其次是用户可视化,虽然对于区块链的讨论已是热火朝天,但是对用户来说无法感知,众托帮首先实现了可视化,在网页上用户能够随时查看写入区块链的数据。

互助保障的创新商业模式

互助保障本身是非盈利模式,社群集中的所有资金都用于互助计划,而不能用于覆盖公司运营成本。“要致富先修路再开商店”,乔克笑称这就是众托帮的商业模式。社群经济的基本商业模式就是先聚集有类似偏好和标签的人群,然后再通过为其提供更多的增值服务而盈利。

乔克举了一个例子,参与癌症互助保障计划的人对于身体健康比较重视,众托帮开设的“商店”则可能是健康管理、医疗陪护、海外陪护等。而众托帮“开商店”这一步计划或将在明年实现。

后记:

峰会现场,面对观众“您认为区块链怎么实现价值互联?”的追问,乔克想了想,并没有直接回答这个问题,而是说,就像十年前的互联网,互联网是信息互联,区块链连接的是价值,说了那么多,还是要用才行,而众托帮愿意当那个先行者。

本文作者张安媛,亿欧专栏作者;微信:zayzay_0110(添加时请注明“姓名-公司-职务”方便备注);转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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