个人金融要做“小棉袄”,移动银行应当“真靠山”

互联网金融
亿欧
魏松钦
2017-07-14 08:00
[ 亿欧导读 ] 国内互联网金融快速发展,各家公司的宝宝类产品已经发了一轮又一轮,去做追逐者,不如潜心研究用户需求,成为新产品的引领者。本文筛选了FinTech250中10家特色个人金融和移动银行公司,看看国外公司是如何做金融创新的。
全球金融科技领域250强企业榜单发布,Fintech,个人金融,移动银行

近日,美国创投研究机构CBInsights发布了2017年全球金融科技250强榜单,作为目前世界上最具影响力的Fintech榜单之一,亿欧就个人金融移动银行这一板块,挑选出十家典型的公司来做简单的介绍。

亿欧:2017年全球FinTech250中10家个人金融和移动银行公司.jpg

1.Nubank

该公司于2013年成立于巴西圣保罗,是巴西第一家提供免费信用卡的网上银行。该公司和万事达推出联名信用卡,消费者只要下载Nubank的手机应用,就可以随时管理自己的银行账单,所以Nubank也承担了个人理财工具的角色。据世界银行统计,2016年巴西人口数量约2.07亿,人均GDP约8650美元,国内市场活跃。截至2017年7月,Nubank经过老虎环球基金、红杉资本、创始人基金等多家知名风险投资机构的投资,D轮融资过后总融资额度达15.4亿元。

2.Clear Tax

该公司于2011年成立于印度新德里,专注于报税这一细分市场,公司的产品曾被印度《经济时报》评为印度最好的报税软件,个人、企业、组织和特许分析师等用户只需要按照Clear Tax提供的16号表格填写信息并上传,软件就会自动读取16号表格信息并自动报税。据世界银行统计,2016年印度人口数量约13.24亿,人均GDP约1709美元,市场前景广阔。截至2017年7月,Clear Tax经过Sumon Sadhu、创始人基金等知名投资机构的投资,A轮融资过后总融资金额达1亿元。

3.Even Respsonsible Finance

该公司于2014年成立于美国奥克兰,目标客户是小时工。据美国《财富》杂志报道,美国小时工数量约有7700万,不同时期小时工的工资相差数百美元。针对小时工工资的不稳定性来提供解决方案,将Even账户同银行卡账户绑定,从而实现资金自由划转、余额管理、节约计划等多种功能。截至2017年7月,Even Respsonsible Finance经过科斯拉风险投资、高通风险投资、维拉风险投资等多家知名风险投资机构的投资,天使轮过后总融资金额达0.8亿元。

4.Nerdwallet

该公司于2009年成立于美国旧金山,业务目标是帮助用户寻找最合适的金融产品。公司网站目前可进行信用卡、银行账户、投资、贷款、保险等五大项目的产品信息对比,并提供评论、比较、计算、学习等多种交互模式,从而帮助用户筛选最适合的金融产品。截至2017年7月,Nerdwallet经过美国硅谷银行、IVP等知名投资机构的投资,A轮融资过后总融资金额达1亿元。

5.AtomBank

该公司于2014年成立于英国达勒姆,是英国第一家提供较高利率的移动银行。同时作为英国第一家移动银行,Atom已经获得了无限制的银行牌照,它可以面向个人和企业提供银行服务。在贷款服务上,公司会根据用户信息推荐合作企业,自身不发放贷款。截至2017年7月,Atom Bank经过毕尔巴鄂比斯开银行、英国商业银行投资等机构的投资,A轮融资过后总融资金额达20.3亿元。

6.Moneytree

该公司于2012年成立于日本东京,旨在为用户提供个人理财APP以及云端会计解决方案。为用户提供资产管理、费用报销等功能,同时为中小企业提供费用追踪服务,并为大企业整合银行账户信息。该公司已经开始在澳大利亚拓展业务,加速其国际化步伐。截至2017年7月,Moneytree经过PayPal、万事达、摩根士丹利等多家知名机构的投资,B轮融资过后总融资金额1.5亿元。

7.Propel

该公司于2014年成立于美国纽约,产品是帮助用户管理EBT(电子福利转账),EBT是美国政府针对低收入人群而提供的食品经济补贴。所有的食物券福利(SNAP)均通过EBT发放后,可在该平台进行优惠商店信息查询、交易查询和定制消费计划等。截至2017年7月,Propel经过美国金融服务创新中心等知名投资机构的投资,种子轮过后总融资金额达0.5亿元。

8.Tink

该公司于2012年成立于瑞典斯德哥尔摩,号称是全球第一家将个人财务管理服务和银行存取款服务整合到一起的虚拟银行。作为一家新型的银行服务商,Tink提供抵押贷款利率比较、账户管理、预算管理等多项服务,运用科技手段来使用户更方便地处理银行账户。截至2017年7月,Tink经过Sunstone Capital、Creades AB等投资机构的投资,B轮融资过后总融资金额达0.9亿元

9.N26

该公司于2013年成立于德国柏林,是欧洲最现代化的互联网银行,其具备传统银行的转账、透支、投资、外汇、借贷等业务,并在积极准备储蓄、保险等其他业务,用户可从应用程序直接控制账户的外汇交易和ATM取款,并且提供0.1%的消费返现,力图打造成最适合自由职业者的银行。截至2017年7月,N26经过Earlybird Venture Capital等多家风险投资机构的投资,B轮融资过后总融资高达3.7亿元。

10.Clarity Money

该公司于2016年成立于美国纽约,致力于通过机器学习和人工智能分析用户的个人信息,帮助用户降低或者减少消费,挑选较低利率的信用卡,最终为用户提供一体化的财务解决方案。公司目标是成为消费者的资产管理专家,为消费者提供深入可行的金融建议。截至2017年7月,Clarity Money经过RRE Ventures、花旗风险投资等知名投资机构的投资,B轮融资过后总融资金额达1亿元。

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