中国银联发布支付机构业务评价办法,Ⅴ类机构限期退出或将取消牌照

智能支付
支付之家网
张盒子
2017-07-17 13:10
[ 亿欧导读 ] 支付机构的分类评级指标包括监管指标和自律管理指标,其中监管指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力6项。而自律管理指标则由中国支付清算协会制定并上报央行。
支付,银行卡,中国银联,支付,监管 图片来自网络

【编者按】为引导和鼓励加入中国银联网络的非银行支付机构合规有序开展银联卡业务,中国银联业务管理委员会秘书处近日向非银行支付机构下发了《银联网络非银行支付机构业务评价办法》(以下简称本办法)。评价指标具体表现在监督管理、入网运营、市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。

本文发于支付之家网,作者张盒子;经亿欧编辑,供行业人士参考。


中国银联业管委秘书处根据支付机构评价得分情况,将支付机构分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ共五类。中国银联总分公司根据支付机构评价结果从市场合作、创新产品开放、风险防控、数据服务等方面为不同类别支付机构提供差异化的服务和支持。对于Ⅴ类机构,终止全部业务,要求限期退出银联网络并向监管机构建议取消支付业务许可证。

支付之家网据知情人士透露,支付机构业务评价工作由业管委秘书处组织银联总分公司、成员机构、外部专家等相关评审方,通过指标模型评分、审议评分等方式开展。该评价办法的指标包括但不限于监督管理、入网运营、市场合作、跨境业务、风险防控、业务规范等类别。

评价指标具体表现在:

1、监督管理:

包括监管机构处罚、媒体负面曝光、被银联谴责通报等。

2、入网运营:

包括交易上送合规、差错争议执行、非标价格商户注册等。

3、市场合作:

包括支付机构业务规模、支持银联重点项目情况、与银联合作情况等。

4、跨境业务:

包括是否可以受理境外银联卡、是否通过银联国际进行跨境交易转接、是否遵守跨境差错规则等。

5、风险防控:

包括清算风险管理、账户信息安全管理、收单风险管理、反洗钱管理等。

6、业务规范:

包括交易信息完整真实性、收单业务外包管理、价格费率合规使用、商户资金清算执行、受理终端认证等。

值得注意的是,业管委秘书处不向除被评价支付机构以外的其它单位透露评价结果。而支付机构不对外公布评价结果,不向任何机构及个人探寻其它支付机构评价结果,不将评价结果用于商业目的。

支付之家网了解到,人民银行早在2016年4月份向企业下发《非银行支付机构分类评级管理办法》,支付机构被分为5类11级,央行将按照分类评级对支付机构进行差异化、针对性的监管措施,多次出现D、E类评级的机构将被暂停支付业务,直至注销牌照,涵盖网络支付、银行卡收单和预付卡三类机构。

支付机构的分类评级指标包括监管指标和自律管理指标,其中监管指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力6项。而自律管理指标则由中国支付清算协会制定并上报央行。

随后,中国支付清算协会印发《非银行支付机构自律管理评价实施办法(试行)》(中支协发〔2016〕33号)。办法所称支付机构自律管理评价,是指由中国支付清算协会根据支付清算行业自律管理的需要,以支付机构加强内部治理、接受行业自律、履行社会责任的情况为基础,按照本办法对支付机构评价和计分,并纳入中国人民银行对支付机构分类评级结果。

支付机构自律管理评价指标包括企业内部管理、履行会员义务、接受行业自律、践行社会责任4项。

1、企业内部管理:

主要评价支付机构的组织机构、控制管理、人力资源配置情况。

2、履行会员义务:

主要评价支付机构遵守《中国支付清算协会章程》、《中国支付清算协会会员管理办法》等制度以及履行会员义务的情况。

3、接受行业自律:

主要评价支付机构业务制度建设、自律规范执行、配合自律检查等工作情况。

4、践行社会责任:

主要评价支付机构推进社会责任、改善民生福祉、开展公益活动、提供客户服务及保障员工权益等情况。

另外,支付协会表示支付机构存在失信行为,如媒体曝光、投诉举报并经核实确认的,以及存在未执行判决(支付业务纠纷)等情况,扣减5-30分。

支付机构面临着监管层越来越多的监管压力,也需要积极应对人民银行和支付协会的支付机构评级,现在又需要应对来自中国银联的业务评价,着实压力大。


2017年9月14日,亿欧智库正式发布了《2017中国智能金融产业研究报告》,该报告在梳理智能金融概念、宏观环境和公司现状的基础上,总结了七大应用场景,并分析了金融机构的智能金融应用以及互联网巨头的布局,最后总结了智能金融的未来发展趋势与挑战。了解更多报告内容,请点击:《2017中国智能金融产业研究报告》

亿欧智库:2017中国智能金融产业研究报告

参与评论

相关文章

关闭
  • 精彩推荐
  • GIIS 2017家居家装产业创新发展大会
  • 2017新零售智能未来亿欧华东峰会
  • 神策2017数据驱动大会
  • 2017群星MARS创新创业大赛

快来扫描二维码,参与话题讨论吧!

发送验证码
发送验证码
发送验证码
找回密码失败,请选择人工找回
如果你遇到下面的问题

我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消

我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录,我想找回账号

其他问题导致我无法成功的登录/注册

请发送邮箱到service@iyiou.com,说明自己在登录过程中遇到的问题,工作人员将会第一时间为您提供帮助

账号密码登录

乐乐呵呵@微信昵称

该亿欧账号尚未关联亿欧网账户

关联已有账户

曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户

创建并关联新账户

曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户

没有注册过亿欧网的新用户

先前使用邮箱注册亿欧网的老用户,请点击这里进入特别通道
意见反馈
意见反馈
亿欧公众号 亿欧公众号
小程序-亿欧plus 小程序-亿欧plus
返回顶部