“监管”“服务”“创新”,金融科技未来路在何方?

金融服务金融科技
亿欧
王柏匀
2017-10-08 22:00
[ 亿欧导读 ] “监管”“服务”“创新”已成为金融科技领域炙手可热的词语,在业界精英眼中,金融是如何服务实体经济?金融科技又是如何激活实体经济?以及金融科技未来路在何方?本文将为您一一呈现。
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金融科技目前在中国有多火?

中国的金融科技行业发展迅速,金融科技普及率已达69%,是全球平均水平的两倍多,目前已经成为全球公认的第一大金融科技市场。据《2017金融科技报告:行业发展与法律前沿》显示,2016年中国金融科技公司获得融资金额首次超过美国,位列全球第一。

在这股科技浪潮中,越来越多的机构扛起金融科技的大旗。《2017中国智能金融产业报告》显示,截止到2017年8月31日,共有125家智能金融技术服务公司获得融资,总融资额已超过250亿人民币。不少业内人士将2017年称为金融科技的元年,这意味着金融科技正在逐步取代了互联网金融,成为新的时代主题。

日前,亿欧公司联合创始人王彬、宜信高级副总裁CSO陈欢、泰康在线CMO方远近、希望金融CEO陈兴垚等十余位金融领域大咖,在“服务实体经济——2017中国金融科技未来领袖峰会”围绕“监管”“服务”“创新”“服务实体经济”等热词对金融科技进行了最新解读。

亿欧公司联合创始人王彬认为,搞金融必须紧跟政策方向。金融产生于实体经济,就应当为实体经济服务,尤其体现在资金流向方面,很多商品一旦投资属性超越了其商品属性,就会产生泡沫,当资金流向这些泡沫时就会导致金融与实体经济关系失衡,造成金融资源“体内循环”。金融创新要服务实体经济才有意义,民营金融机构的入场能够更好地服务中小型实体企业。

从动脉服务到自建服务的过程开始了,亿欧智库研究院院长由天宇表示。对于金融机构来说,接下来会逐渐从动脉服务到自建服务的过程转变,因为金融业本身的服务业态不会因为某一项技术的出现发生根本性的改变,所以金融机构目前可能是处在采购一些数据公司的服务,但是我们认为很多机构会逐渐加强自己的能力,从而成为金融科技公司,用人工智能来武装自己。

宜信高级副总裁CSO陈欢从“三步走”角度阐述,金融服务如何帮助实体经济?首先,做小额贷款或者小额信贷;其次,满足他们除贷款的需求外的其他需求,如保险、理财、资金管理的需求等;最后,匹配好小微企业的需求与机构提供的服务。

泰康在线CMO方远近表示,有人聚集的地方,就会有保险需求,找能找到入口。但用户的保险需求,没有自愿的,都是被挖掘的,需要找到痛点来植入保险需求。因此,不能以产品来选择市场,而要以市场去设计产品。互联网保险创新的链条包括网络-互联-用户-产品-销售-服务-管理整个链条。互联网保险的4大核心能力主要有:销售、盈利、运营、风控。

用科技构筑三农金融服务生态,希望金融CEO陈兴垚称,农业金融存在融资难、融资贵、融资慢3大痛点。金融机构首先应确确实实的理解农业金融的客户,才能解决融资难的痛点。其次通过找到商业价值与社会价值的平衡点来解决融资贵的问题。最后通过大数据等科技来实现金融服务。

浅橙科技朱永敏表示,未来的金融服务一定是多元化、有层次的,不再两极分化,不再像原来单方面的金融服务过剩。原有的金融服务是单一的,只是面向优质用户,因此导致优质用户的金融服务单方面过剩,而更多的次级用户反而享受不到金融服务。AI正在推进普惠金融,利用AI可以降低运营和服务成本,使得边际成本可控;也提供决策依据,解决线上风控难题,使得坏账可控;同时,移动端的普及也使用户数据的获取不再困难。因此,金融服务的多元化发展成为可能。

在实体企业方面,钱包生活CEO定胜斌认为,实体企业服务商家存在4大困境。1、经营成本增高;2、获客难度大;3、服务需转型;4、融资渠道少。那么,如何打通小微企业任督二脉?定胜斌给出了三点解决思路。第一怎么找消费场景,第二怎么连接服务,第三怎么数据采集。

易鑫COO姜东认为,汽车金融科技的3大核心是数据、云服务、人工智能。

这三大核心未来会改变中国汽车金融的现状,推动整个金融行业向前发展。中国的汽车金融未来的发展,一定是会出现一个差异化的定价,就是每个人会有匹配自己的利率。

同盾科技顾威表示,线上化信贷已成大趋势,AI推进风控智能化变迁。新的智能风控,随着线上的发展趋势,其实更多地要有很好地模型,更多的特征量融合进去,然后需要的是更快速的、更自动化的一个管理过程。

金融科技一定要合力走向标准化,央行研究局原金融市场处处长庾力表示,

首先,助力金融科技,实际是服务实体经济。目前为止我们不是一个金融大国,但金融将是发展的一个重点。

其次,从事金融科技行业,要认清形势,法律法规不能触犯;把握金融科技的精髓;有工匠精神;以客户需求为中心;金融科技一定要走向标准化。

最后,科技是用来提升金融服务,而不是为了圈钱。研究推动新生事物,包括金融科技、区块链、数字货币,目的都是为了用现代化手段提升金融服务的水平,提高金融运行的效率。

提及金融科技如何激活或服务实体经济?爱财集团董事长兼CEO钱志龙表示,第一个是获客成本高。第二个是可以通过数据等方式,实现金融相应的管理。第三,可以持续的运营客户,因为数据是可以连续的。

农分期创始人兼CEO周建表示,由于产业现在处于从分散到规模化的拐点期,金融监管对于整个行业起推动作用。今天互联网金融还没有完全纳入监管,正在被监管中。

所以他希望,第一是监管能同等待遇。

第二,监管部门能够做实质性监管,也就是大数据做科技,会降低相应的风险。

第三,监管真正有作为的地方就是今天他要维护好这里的秩序,实际上金融由劣弊驱逐良弊,不要让劣弊在这地方发挥作用,就是驱逐劣弊。

易通贷CTO张若飞认为,金融巨头的确拥有很多的数据,但数据体量并不是起到决定性作用。对于规模小一点的公司来说,对数据的利用以及挖掘的充分程度,才是最核心的能力。金融行业一定是多样性的,虽然会存在很多的金融巨头,但也不是说其他小型的公司没有办法存在,因为它服务的很多用户是非常多元性的,行业也是非常多元性的。所以,一定有很多公司需要去服务金融巨头服务不到的客户群。

除此之外,他还表示,大数据、人工智能,在场景的应用主要分两部分:一个是资产端,主要解决风控能力的问题。另一个是资金端。

从“个体信用”打通“资产信用”的方式能够有效帮助哪些机构呢?中诚信征信CTO姚明认为,假如有的信贷机构的主体信用并不是特别好,但是它形成的一些信贷资产数据是比较优良的,那么通过这种基于独立第三方征信的评估,首先会增加资产信用的透明度,其次如果评估的有效性被资金方认可之后甚至还可能帮助这家信贷机构降低资金成本,从而提供更好的金融服务给客户,这是我们在应用方面的一些探索。

91征信创始人薛本川表示,上半场大家摆好了站位,站好了自己的位置,准备好了战术、打法。下半场开场的时候,会有很多新进的大佬做这些事情。整个消费金融行业里面,包括现金贷行业里面,最开始火爆的是消费金融。下半场开始的时候,前面所有的场景、所有的人群都有人踩过了,所有你需要的工具、需要掌握的功能,你有专业技术提供了,这时候就会有具有个人特点的公司,开始进入到这个领域。

考拉征信首席技术官葛伟平提到,行业会迎来比较大的发展期,当然也需要很多的规范。一,数据肯定会高度地共享。未来国内也会做数据的高度的共享,从金融业到政府,汇成一个大的共享平台。另外,我认为未来必然会出现几家所谓的有权威性的巨头。

无论是金融监管、服务实体经济还是金融科技创新,都要从实际出发,过高过低评估金融科技都不利于金融行业的发展。展望未来,金融科技究竟路在何方,还是要看新金融时代引向哪里。

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