科技赋能保险,定制保险下半场都是怎么玩的?

保险
亿欧
王柏匀
2017-10-07 08:30
[ 亿欧导读 ] 互联网保险的发展方向正在指向场景化保险,产品定制也将成为趋势。下面我们就来细数目前市场上推出定制保险的众多机构中,具有代表性的机构。
保险,定制,保险,无人机,众安,保掌柜 图片来自“123rf.com.cn”

近期,保险公司都在打定制与科技牌。

从发展趋势看,定制化、智能化的保险产品将成为互联网保险的主流。随着大数据人工智能以及区块链等技术的完善与运用,科技将改变保险的业态,它会成为定制保险的核心竞争力。 

从两端出发,发现需求、聚合需求,定制保险将通过科技手段重塑保险行业新业态。保险科技的落地很难离开资金与资源的后盾。目前,市场上定制化保险的主力军主要有:

众安保险

头顶“三马”光环的众安保险,不仅成立初就有阿里与腾讯作为主要的场景提供方。并且在2016年全资创建众安科技,为众安保险提供科技支持。作为互联网保险行业的独角兽,众安保险在2014年实现盈利0.27亿元。 

在定制化保险方面,众安保险为不同客群打造定制化、人性化的产品。在健康领域,众安捕捉到中端医疗险市场与民众医疗保障需求间的矛盾后,研发了医疗险产品“尊享e生”。在出行领域,众安利用大数据等技术为,结合商旅期间的多重保障需求,设计了“飞享e生”,集中了市面上航意、航延、旅行险的核心保障点。发生航延后,众安借助人工智能技术快速完成自动化理赔。

众安科技CEO陈劲表示,随着保险技术的提升,保险产品可以逐渐实现个性化、定制化、智能化,保障内容因场景而异、产品定价因人而不同、保障服务因科技进步而智能。 

慧择保险

同样作为综合型保险机构,慧择保险与众安不同的是它类属于第三方保险电子商务平台,并以家庭、企业以及保险代理人为服务的对象,提供一站式保险综合服务。

目前,慧择保险通过大数据技术,归纳相同特点用户群体的共性需求,减少重复的计算环节,针对不同的需求,制定合适的风险保障措施。

在定制化层面,慧择保险目前为少儿、白领、三口之家通过专业顾问提供一些定制化方案。此外,对于日渐“受宠”的极限活动,传统保险公司一般都拒保旅游意外险。针对专业户外运动保险市场空白,慧择网也为高风险户外运动人群量身打造的保险产品。

慧择网首席技术官欧阳凯表示,平台的运营,需要对用户的生命周期进行管理,将AI客户管理系统在海量数据中落地。通过AI,能够注意到用户在平台上的一些行为轨迹,购买的保险商品以及个人(家庭)属性,从而更好地洞察用户需求,提升用户体验。可以预见,保险科技将会渗透得更快更深,有可能会带来保险业态以及市场竞争格局的变化。 

主打科技的保险服务平台成立都相对较晚,但发展迅猛。这类机构多立足于人工智能、大数据、区块链等科技展开业务。定制保险受益于科技,可降低风险成本、提高定制效率,推动整个行业的智能化与定制化的发展。部分业人士认为,科技是真正推动创新企业的原动力,而不是模式创新。 

海豚保宝

成立未满两岁的海豚保宝,是一所科技型保险保障平台。它背后具有实力相当的上市科技公司科陆电子与长园集团作为股东。其中,最大股东科陆电子(占股64.5%)是注册资本约14亿元的老牌电子集团,也奠定了它立足于人工智能、大数据、区块链等科技的背景。

产品定制化层面,海豚保宝将大数据落地于两个方面:

一方面通过大数据分析,精准定位用户需求,提供定制保险产品,以互联网的形式直达用户,去除中介费。另一方面是2B模式,通过大数据应用帮助中小企业型用户分散人才风险。

海豚保宝CEO刘进表示,要努力突破传统保险靠机构网点、人力推动的销售模式、服务模式,通过产品创新能力和数据分析能力专注于高端人群,提供个性化、场景化保险产品和保障服务。

大象保险

大象保险是一家以大数据与人工智能科技为驱动的智能保险顾问平台。

如何用大数据实现保险的“私人订制”?大象保险基于云计算和大数据底层建模能力提供在线的保险解决方案。它获得数据后,针对用户特征的不同,为他们提供各自需要的、私人定制地险种组合。

大象保险CEO杨喆表示,大象保险通过自己的一套方法论对于多维数据源的收集整理,梳理出用户在于保险侧的技术画像。他们会根据对于行业的积累和理解,做用户本身保险侧的东西。同时,还会有自己的深度神经网络,把用户的基础特征和保险责任的特征做一些融合的关联。由此,来帮它做这种在线、智能的保险解决方案。

亿欧梳理下面的类别分属于2B模式,这类机构多通过大数据进行信息整合,为险企提供解决方案。

腾保保险

腾保保险用saas平台解决保险上下游的模式,整合国内保险机构产品的核心业务系统,其类属于综合性互联网保险平台。

定制化产品腾保保险聚焦于专业领域,推出了无人机保险专业定制项目,主要针对国内工业级无人机厂商提供保险定制服务,设计包含无人机机损与第三方责任的无人机保险。业内人士称,无人机保险市场潜力巨大,量级赶追“车险”。互联网保险领域,除腾保外,众安也在2017年8月升级无人机保险。

保掌柜

用互联网技术为B2B、B2C平台提供保险定制服务,用保险的方式分散风险,整合保险端优势资源,运用大数据分析平台,并开放API、SDK给第三方合作伙伴,为「互联网+」的企业经营风险提供整体解决方案。

对于产品定制化,保掌柜创始人任海波表示,场景化的保险一定是未来互联网保险发展方向,基于此的产品定制也将成为趋势。目前市场上并没有针对小微企业保险需求,而量身定制的产品。保掌柜针对小微企业的痛点,帮助他们定制相应的保险产品,并与保险公司对接实现定制化产品落地。同时,用户理赔会直接对接保掌柜,再由保掌柜与保险公司接洽,完成保险理赔。

写在后面的话:保险机构都试图从科技着手攻破定制化产品,似乎他们一旦能够掌握核心技术获取客户行为和场景数据,也就是掌握了判断客户需求的主动权。但除了保险科技,定制保险依然面临着严峻的挑战,如产品设计方面、购买流程方面等。未来哪家保险机构会成为定制保险领域的独角兽,让我们拭目以待!


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