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金融 作者:刘曦 EO 2021-02-25 17:12
[亿欧导读]

亿欧智库将从供应链金融中银行(资金供给方)的对公业务挑战和机遇、以及中小微企业(资金需求方)的融资难题两方面,梳理并分析产融结合和数字化转型大趋势下供应链金融给银行以及中小微企业带来的机遇。

供应链金融

题图来自“外部授权”

供应链金融未来已来,银行布局适逢其时

近年来,国家大力倡导普惠金融服务,增强金融服务实体经济能力,切实缓解小微企业融资难融资贵的问题,因此,中小微企业的融资问题逐渐被提上日程。此外,在金融开放的大背景下,产融结合也呈现井喷之势。供应链金融模式作为深入产业链内部的金融模式也应运而生。从资金供给端方面分析,由于金融脱媒现象日益严重,银行对公业务遇困,从而银行积极寻找对公业务破局之路。

但是,由于中小微企业融资的风险控制难度高,信用体系不健全等问题,导致供应链金融仍然存在行业痛点,银行发展供应链金融的内生动力有限。

然而,随着新兴信息技术的发展,数字技术逐渐渗透到金融服务和产业链中,解决了供应链中的信息孤岛、银企鸿沟等问题。随着数字化技术、产业和金融服务的高频交互,金融服务与供应链场景将实现无缝对接,从而促使供应链金融进一步演化升级。在疫情倒退、政策鼓励和技术赋能的驱动下,供应链金融将迎来新一次变革。银行业将面临供应链金融“推陈致新”的业务变革。

基于亿欧智库对银行布局供应链金融的洞察和深入研究,亿欧智库发布报告《银行业务创新:2021数字化转型下供应链金融发展报告》。此报告将分为两部发布,在上篇中,亿欧智库将从供应链金融中银行(资金供给方)的对公业务挑战和机遇、以及中小微企业(资金需求方)的融资难题两方面,梳理并分析产融结合和数字化转型大趋势下供应链金融给银行以及中小微企业带来的机遇。在下部报告中,亿欧智库将从银行如何进行内部提升以及如何与供应链金融生态参与者的合作共赢两方面梳理和分析银行未来布局供应链金融的创新突破点,并基于亿欧智库过往研究,对银行发展供应链金融提出建议。

业于变革,研精覃思-银行对公业务挑战与机遇并存              

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本报告从银行对公业务所面临的挑战和机遇分析出发,分析银行为何需要布局供应链金融业务。近年来,银行对公业务的利润不断压缩,以国有七大行为例,2020年上半年对公业务利润均有不同程度下降。此外,面对金融脱媒的压力,银行在金融界的主导地位逐渐消退,而大企业的贷款流量也逐渐减少。

在这样的挑战面前,各大银行积极寻找对公业务突破口, 迅速发展的科技和国家倡导的产融结合理念使供应链金融成为银行对公业务的“新养料”。在2006年,平安银行率先布局供应链金融,随后,中国银行等国有银行以及招商银行等股份制银行也开始积极布局供应链金融。各大银行在金融科技的推动下,供应链金融业务都取得了不同程度的突破。

中小微企业数字化转型正当时

当前中小微企业融资难题主要原因之一是数据的不透明。数字化技术助力中小微企业实现与银行的信息共享,从而解决融资难题。但是,中小微企业的整体数字化程度偏低,丞需对中小微企业进行数字化意识的教育。

 本报告通过中小微企业的融资难题以及数字化转型现状的分析,提出了中小微企业融资难题破冰的建议:中小微企业应该积极参与生态链,并制定针对性的策略,实现数字化供应链转型升级。

据亿欧智库测算,2019年供应链金融市场规模已达到8.3万亿元,2023年供应链市场规模将达到12.6万亿元。

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敬请期待《2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告(下篇)》

亿欧智库正在撰写《2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告(下篇)》,报告将在3月发布。报告下篇中,亿欧智库将从银行内部提升和外部共赢两个角度分析供应链金融的新发展机遇,并为银行发展供应链金融提出新思路。

更多详细内容请点击下载完整版报告:《2021数字化转型下银行发展供应链金融研究报告(上篇)》。如有任何疑问,请联系本报告分析师具体沟通,也欢迎分享您的观点及建议。亿欧EqualOcean期待您的参与。

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