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普通人到底该怎样从证券市场获利?

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金融
作者:市值榜
2022-01-04 15:04
保卫财富的重要手段。

编辑|小市妹

来源|市值观察(ID:shizhiguancha)

最近几年,中国的投资市场经历了空前的变化。

变化之一,是增长了10多年的房价开始出现松动,经济转型和房住不炒政策影响下,楼市逐渐告别黄金时代,买房必赚的逻辑也随之崩溃。

变化之二,则是股市和债市机会凸显,由于无风险收益大幅下降,股债的吸引力提升,沪深两市年线三连阳,中证全债年线四连阳,都创出历史记录。

时代的风云变幻之下,大类资产的分化趋势,已经越来越明显。任何理性的投资者,都可以清晰地判断,房地产造富时代已经结束,中国未来最好的投资机会,主要在资本市场。

变化面前,最重要的是顺势而为。合理调整资产配置,积极参与资本市场,已成为当下中产阶层保卫财富的重要手段。

散户投资为什么难赚钱?

目前,普通投资者参与资本市场主要有两种方式,一种是直接买股票买债券,另一种则是通过买基金的方式,间接投资资本市场。

对于绝大多数投资者来讲,直接买股票显然风险极大。一赚二平七亏,一直是散户的宿命。

炒股之所以难赚钱,首先是因为选股难。A股实行注册制后,股票数量急剧增加,个股分化严重,选出好股票难度太大,选得不好甚至会面临退市风险;其次是因为A股波动巨大,就算是最好的股票,比如贵州茅台,往往也会经历大幅回撤调整,要把握好买卖点并不容易。

在这样的复杂环境之下,即使A股未来很可能走出长期慢牛,但是大多数人最后还是只赚指数不赚钱甚至赔钱。

与炒股相比,买债券并不是大多数投资者的首选,除开收益低的因素之外,债券违约风险,也是直接投资债券面临的大坑。

既然自己直接上场赚不到什么钱,买基金就躺着赚钱吗?

这样想的话,就是太傻太天真了。

如果买债券型基金,风险固然较小,但是收益非常有限;如果想提高收益买偏股型或混合型基金,情况可能就完全不同了。虽然这两类基金的整体收益率不错,但是真正赚到钱的基民也是少数。背后的原因,跟炒股类似。

一方面,近年来基金规模急剧增加,目前市场上基金产品已经超过9000种,比A股股票数量还多,选择起来更困难。

另一方面,即使是市场上的明星基金,长期收益非常好,但是也不能解决择时的问题。由于个股的巨大波动会带来净值的大幅波动,对于绝大多数习惯了频繁交易、而择时能力又差的投资者来讲,就算买到明星基金,赚钱的人还是极少数。

基金投资还有一个重要的痛点,就是基金产品虽然有分散持股,但是持股仓位往往又有明显的行业倾向,在行业风格转换时,净值的稳定性不高。如果不会构建行业均衡的基金组合,而选择单个基金的话,依然会面临如同单只个股一样的风险。

什么才是投资的正确方式?

炒股买基看似门槛很低,其实是极其专业的事情,投资本质上不是赌博游戏,而是认知变现。

以大多数人的认知能力,直接参与资本市场凶多吉少,要在资本市场赚钱,寻求专业机构的帮助,其实是不错的选择。

当下的投资市场中,专业机构能够为投资者提供的解决方案主要有两种,一种是FOF,即基金中的基金,另一种则是基金投顾。

两者的共同之处在于,都是由专业的机构来打理投资,并且投资范围都是一篮子基金。

不同之处也很明显。FOF本质上是一种标准化的基金产品,投资者购买FOF,相当于把钱交给基金经理,再由基金经理帮我们去投资基金产品,构建基金组合。而基金投顾本质上是一种服务,或者可以称之为升级版的FOF,是一种“投资+顾问”相结合的业务模式。

也就是说,买普通基金或者FOF仅仅只是“投”,而基金投顾有“投”也有“顾”,不但可以帮你解决选基和组合构建的问题,也可以帮助你解决择时和调仓的难题。

与之对应,FOF要进行资金归集,而基金投顾不进行资金归集,资金仍在投资者的账户上。

对于投资小白以及管不住手的用户,显然基金投顾更加省时省力,是一个相对更好的投资选择。

靠谱的投顾产品哪里找?

选择靠谱的基金投顾服务,有三个要点需要注意:

一是背后机构有较强的背书能力,二是服务团队有较深厚的专业能力,三是交易成本和便捷性带来的良好体验感。

从这三个维度出发,南方基金旗下的南方金选升级组合,值得投资者重点关注。

南方基金拥有23年资管经验,在国内公募基金种排名Top4,服务客户数超过1.6亿人,合并资产管理规模1.68万亿元,基金公募基金规模9996亿元,累计为客户盈利1452亿元。

作为国内头部基金公司,南方基金是国内首只公募FOF管理人,首批5家投顾试点机构之一。其建立的一站式智能投资服务司南投顾,服务质量在行业内有口皆碑,深受投资者欢迎。数据显示,南方基金投顾盈利客户占比达89%,复投金额占比高达90.28%,客户留存率达62.16%,其推出的基金投顾服务,显然还是比较靠谱的。

过去十五年,主动股票基金业绩指数累计涨幅910.68%,年化收益率16.67%,而历史全部个人客户的平均收益率仅有8.85%。

值得一提的是,南方金选升级组合管理团队,汇集了南方投顾团队中最精良的力量,由南方投顾业务负责人李文良亲自带队,目标年化收益率15%。南方基金过去在投顾业务领域取得的突出成绩,已经充分证明了这只团队强大的专业能力。

以李文良为例,其“选基”经验超过12年,曾管理全市场首只FOF公募基金和首批上线基金投顾组合,甚至还管理过美国401K养老金组合,历史管理组合成绩亮眼,有“牛基收割机”之美誉。

由资深专家打理的金选升级组合,帮你选基、帮你配置、帮你调仓,无疑能让你投得省心,睡得舒心,投资体验感大大提高。

  • 提高收益机会:从历史表现优异的金选基金池金选基金,适当提高权益仓位,寻求超额收益。

  • 降低波动风险:股债均衡配置,更能对抗震荡市,降低市场波动风险。

  • 全程追踪,自动调仓:投资专家追踪全球资本市场和产业,系统自动执行调仓策略,无需手动操作。

再看下交易成本,南方金选升级按账户资产收取投顾服务费,当你买入第一笔时,即可创建你的投顾账户,创建后,持有时间越长、费率越低。1年以内0.5%/年;1-2年0.4%/年;2年以上0.3%/年。

举个例子:如果今年1月5日买入一笔,明年1月6日买入第二笔,按照账户资产持有1年计算,投顾服务费为0.4%/年。

不但交易成本低,南方金选升级组合的流动性也很好,无封闭期,可随时卖出,时间以具体底层基金的赎回时间为准。

当然,投资的核心在于长期主义,耐心是获取收益的重要保证。基金投顾服务也是一样,长期持有既可以享受更低的费率,收益也会更加稳定。

最后要提醒大家的是,金选升级组合是由支付宝与南方基金联合推出,我们在支付宝上搜南方金选升级或者搜李文良,就能找到服务入口,非常简单方便。

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