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厌倦职场,年轻人逃向“低配版”财富自由

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消费生活
作者:深燃
2022-05-13 13:26
FIRE生活,了解一下。

文|邹帅

编辑 | 唐亚华

来源|深燃(ID:shenrancaijing)
财务自由难实现,一些年轻人已经转向了FIRE生活。 FIRE生活,全称是Financial independence retire early,中文释义就是“财务自由,提前退休。”作为一种生活方式变革运动,FIRE生活起源于美国,有一套公认的法则,就是提早存一笔钱,考虑到未知的风险和通货膨胀等因素,需要攒够年支出的25倍,然后靠每年4%的理财收益,也就是被动收入支撑生活。这笔钱就是FIRE生活的“启动资金”。 很多人把它理解为低配版的财富自由。实际上,FIRE生活的一个基础条件是尽可能地减少物欲,这和财富自由的不限制消费存在本质区别。瘦FIRE、胖FIRE、咖啡师FIRE是FIRE生活里的几个主要形式,在攒够一笔钱的前提条件下,分别对应着过得拮据、过得富余、偶尔做做兼职。 在当下的职业环境中,不少年轻人很难想象5年、10年甚至更久之后,自己会做什么样的工作,过什么样的生活。于是他们开始意识到攒一笔“赎身费”,以便在对职场失望的时候随时撤退,是一个盼头。 有人早早实现了FIRE生活,每天过着低物欲的极简生活,不再操心职场的琐事,潜心投入到个人爱好中去;也有人FIRE的同时开始焦躁不安,急于回到职场,在切实的工作中寻找价值。他们共同面临的问题是,从理财和投资里获得的用以支撑自己FIRE生活的被动收入,很容易受到大环境的影响。此外,生病、意外、赡养老人等现实问题也不得不被考虑进去,虽然25倍已经是一个能基本抵御风险的计算方式,但仍有人感到不安。 FIRE生活,听起来是一个美好的愿景,但是,它真的简单吗? 

FIRE践行中:胖FIRE很难,瘦FIRE勉勉强强

标准的FIRE生活是这样的:不工作,自由支配时间,读书、写字、种花、运动,没有来自工作的压力和烦恼,一身轻松早早入睡。 30岁的冬晴过了两年FIRE生活,她告诉深燃,目前她算是瘦FIRE。瘦FIRE,又称穷FIRE,指财务水平可以覆盖衣食住行等基本生活支出,但不能满足太高的物欲。与之对应的胖FIRE,又称富FIRE,能过得相对轻松一些,不必节衣缩食,也不必为被动收入的浮动而焦虑。 冬晴就是按照通行的FIRE生活公式来规划自己的资产的。“我一年的支出在30万左右,目前的资产差不多也是30万的25倍,此外还有一些理财收益,所以被动收入相对稳定。”她表示,自己本来就是没什么太大消费欲望的人,不太买奢侈品,也不爱在网上买买买。“FIRE之后的消费降级,就是省掉了差旅、交通、应酬和房租。我搬回上海的家里,和爸妈一起住了。” 大概十年前,冬晴开始创业,所以达到FIRE生活的基础财富门槛不算太难。“我创业的时候运气比较好,积蓄积累到刚刚够用的时候,行业情况变差,那是一个契机,我就想干脆不干了,做下去也是亏钱。” 她形容自己是意外走上了FIRE生活这条路,现在每天的生活就是读书、喝茶、做饭和玩游戏。冬晴表示,由于本来就不爱消费,所以FIRE生活里基本就是日常生活的支出,加上买书和买游戏,算是为自己的爱好付费,但这一部分的开销也微乎其微。 和冬晴一样走上FIRE生活之路的人,大多也是同样的经历。攒钱、辞职、恢复自由身。Aliee也FIRE了3年,她形容自己的生活就是种种花、每周读一本书、画一幅画、看三部电影,平时还会学小语种自我提高。过往的创业经历让她有所储蓄,加上消费欲比较低,现在的被动收入足以让她不工作,停下来专心打理自己的生活。 


还有网友分享,实现FIRE生活两年内,每年只买5件以下的衣服,背包就是帆布袋,每年趁打折买两次护肤品。她表示,自己和爱人基本可以存下税后收入的70%左右,加上有理财和记账的习惯,两个人算是胖FIRE。 过上FIRE生活的人身上都有很多共同点,其中一个就是极低的物欲。据FIRE生活的践行者分享,物欲不仅仅代表不买消费品,不渴望奢侈品、豪车、别墅,在日常生活中也要保持低消费,比如用步行和公共交通代替打车,不喝奶茶咖啡等。在避免不了的朋友社交中,也要尽量节省,选择便宜的餐馆,减少约会次数,或者自己买菜做饭。 另一个共同点是,能坚持一段时间FIRE生活的人,至少都有一个爱好。冬晴的计划之一就是开一家养老院,不是为了挣钱,只是为了提供帮助。“FIRE生活和躺平完全不一样。FIRE生活只是不工作了,把自己的时间完全交给爱好和其他更有价值的事情。”和她一样,其他实现FIRE的年轻人,也是从日复一日的职场生活里脱离出来,一头扎进自己的爱好里,画画、陶艺、学语言、养花,还有人只是在家发发呆、读读书,偶尔跑去湖边喂喂鸭子。 “FIRE有两个好处,一个是如果把它作为一个奋斗目标,那就有盼头了。还有就是FIRE的重点不在于财富,而是在于自由。”冬晴说,FIRE生活和精英人士们提前退休的区别,在于财富上。因为FIRE生活对于财务的要求只有最低的标准,“按照年支出的25倍,攒够500万可以过,但是心态强大、物欲又低,少攒点钱也可以过。”她觉得,FIRE生活不是财务自由,而是人的自由。“这种自由是精神、心态、选择上的自由,就是过上了所谓的创造性的人生。” 总的来说,FIRE生活的底层逻辑就是物欲低、不工作、攒够本金。除了瘦FIRE,还有人选择更保守的咖啡师FIRE,不是真的去做咖啡师,而是做像咖啡师一样可以兼职的工作,能在本金的基础上增加可支配的流动收入。 从很多践行者的角度来看,只要物欲低,FIRE生活不算难实现。但是,年纪轻轻过上了FIRE生活,财富积累一定有限,所以也只能选择瘦FIRE或咖啡师FIRE,“因为如果真的有资本过上胖FIRE的生活,那好像也没什么必要降低物欲了。”冬晴说。 

FIRE计划中:攒够25万,争取29岁实现FIRE

相比FIRE生活的践行者,如今更多年轻人还处于观望和计划的阶段。豆瓣FIRE生活小组、FIRE生活(穷版)小组、不富不穷FIRE小组聚集了不少正在规划FIRE生活的人,他们大多把完成FIRE生活的时间设定在5-10年内,目标年龄以35-45岁居多。他们的思路也大体一致,按照年支出25倍来算,先总结并计算自己当下的开销,分析哪里可以刨除或者做降级,然后计算出FIRE生活里的基本生活开销,倒推出自己应该攒多少钱。 他们给出的理由,也基本相似。当职场环境越来越内卷,厌倦职场的年轻人开始怀疑:一定要工作才能生活吗?或者,工作带来的机械生活是我想要的吗?带着这些疑问,FIRE生活给了他们提前退休的可能性。 木瑶的计划比较“激进”,她今年27岁,准备在29岁生日那天存款达到25万,然后辞职实现咖啡师FIRE生活。距离目标日还有18个月,她算了一笔账:吃饭1000元/月、房租3000元/月、心理咨询费用1200元/月、健身房3000元/月、约会费用1000元/月,她月薪1.7万元,扣除这些每月剩7800元,18个月可以攒14多万,再加上绩效和年终以及存款,29岁生日之前基本可以达成23万元的目标,剩下的2万元就当作留给自己奋斗的空间。 她告诉深燃,对于未来的FIRE生活,她已经有了基本的规划。“我考虑了景德镇、阿那亚、三亚、鹤岗、大理和昆明几个地方。因为我准备咖啡师FIRE,还是得做点工作,在三亚可以吹着海风送外卖,同时还能锻炼身体。选择景德镇是因为我喜欢陶艺,想去景德镇系统地学习。”做了一番功课之后,木瑶初步决定去景德镇实现自己的陶艺理想。 


前段时间,木瑶还去了景德镇旅游。“我都看好房子了,那个地方有个院子,可以养鸡,每天给它吃点稻谷,也有活动的地方。去了之后我会先花3个月到9个月的时间学一些陶瓷制作的工艺,还要去学木工,然后把陶瓷和木工结合起来,做一些创作。” 决定朝FIRE生活的方向努力也不是一时兴起。木瑶在互联网行业从业多年,也曾熬夜到凌晨四点写方案,也经历过升职加薪的高光时刻。抛开这些成就感不谈,木瑶的压力很大,也厌倦了复杂的职场环境,后来还患上了心理疾病。“我之前读《瓦尔登湖》的时候,就非常羡慕梭罗描述的那种自给自足的生活。” 对于木瑶来说,FIRE生活是一个可进可退的选择。“好的情况当然是一辈子FIRE,不用回来打工,但是如果我过得不太好想回到职场,我过往的从业经历也能让我找到不错的工作。” 制定下FIRE生活目标的年轻人,不都是像木瑶一样计划做咖啡师FIRE,也有不少人认为自己几年之内可以攒够“启动资金”,彻底不用工作。有34岁的网友分享,自己计划2年内FIRE。为了降低成本,她决定回到老家实现FIRE生活,买菜做饭等支出微乎其微,淘宝购物每个月限制在200元以内,算下来一年只花1.7万元。 在冬晴看来,FIRE生活这个概念的界定本就不够清晰,每个人都可以做自己的理解,也完全有撤退和进攻的空间。“咖啡师FIRE、啃老、爱人赚钱我不赚钱等等,这些可能严格意义上都不算FIRE,但是网上也有很多人觉得自己就是在过FIRE生活。我觉得没有问题,因为这也不是什么所谓的教条,FIRE生活也是给大家提供了一种生活方式的选择权。” 

FIRE生活,适合所有人吗?

从FIRE生活的几个必备条件来看,显然它并不适合所有人。 财务基础是第一道坎。按照年支出的25倍来算,如果一个月只负担吃喝的开销,月支出3000元,那就是要攒够90万元。假设一个25岁,月薪一万元左右的年轻人想要攒够这笔“赎身费”,每个月攒3000元,也得攒到50岁。如果想在35岁实现FIRE生活,一个月就要攒7500元,是月薪的四分之三。这对于还要负担房租和基本生活开支的年轻人来说,确实很难完成。 降低物欲也不容易。从FIRE生活践行者的经历来看,他们大多是本就不热衷于消费,对房子和车也没有渴望,或者是已经有房可住。所以,不能对抗物欲的人进入FIRE生活更是难上加难。 另外,践行者们也发现了FIRE生活里的矛盾。冬晴说,最大的问题就是很容易陷入虚无。“很多人是因为不喜欢现在的工作,或者是不想工作,只是想摆脱当下的状态而选择FIRE,这样很容易越来越颓废。”换言之,她认为,FIRE生活的前提是想好了要去过什么生活,而不是我不要过现在的生活。“如果没有一个爱好,或者是一个想追求的人生目标,那三十几岁就不工作了,也是会逐渐开始怀疑人生的。” 重庆的冷锋是一名创业者,他的计划是60岁实现FIRE生活。他将自己的计划讲与别人听,无一例外,对方的反馈都是:60岁那不就是退休吗?对此,他向深燃解释自己的理由,“我理解的FIRE不是财务自由,也不是不工作,而是通过一种理性的消费观和生活经验,让自己积累一笔有底气FIRE的存款。”简单来说,想在30岁左右实现FIRE生活的人目标是不依赖工作收入,而他60岁实现FIRE生活的目标是不靠子女。 


他计算,每个月存5000元,持续30年,按照年收益3%来算,30年后可以存够300万。这300万元可以给他和爱人带来每个月9000元的零花钱,“这9000块钱足以让我们俩不靠小孩来赡养,因为到时候他混成什么样、能不能指望得上,我还不清楚呢。” 不想陷入虚无,也是冷锋选择不过早进入FIRE生活的原因。他觉得,工作对于一个年轻人来说不仅是谋生手段,还是实现自我价值的一种方式。“现在就算可以攒够钱,跑去草原放放羊,过那种与世无争的FIRE生活,长久下来我也会焦灼的。” 也有网友分享,FIRE一年之后,还是选择回到职场。原因很简单,FIRE生活对于自律程度要求很高,“对于一个自律不足的人而言,FIRE就是慢性自杀。”该网友讲述,在FIRE的一年里,他要么就是玩手机,要么就是网购,自驾游也没能让他充实起来,如此反复的颓废生活很容易让人怀疑人生价值。他形容FIRE一年回到职场的感觉是“焕然一新”。 精神世界很难满足,人生价值需要依托工作和社会来体现,这些都是阻碍年轻人们真正进入FIRE生活的原因,也是FIRE生活践行者们面临的问题。此外,看似稳定的财务方面,也有暗涌的危机。 冬晴深有体会,虽然她的存款以及被动收入在瘦FIRE里面已经是很好的水平了,但她也经常会感到慌张。“这段时间股市跌得很厉害,哪怕我已经做好了心理建设,告诉自己要看长远利益。但是当我看到账户里的数字越来越小的时候,还是会控制不住的焦虑。”对比FIRE之前,冬晴表示,自己那时候不会考虑每个月花了多少钱,“因为一直在工作,肯定是一直有收入的,这个收入是主动的,不像现在是被动收入,这完全不在我的掌控范围之内。” 不难理解冬晴的焦虑。FIRE生活在财务上的要求,包括一笔启动资金和固定的理财等被动收入。前者,势必会受到工作收入水平、职业环境等的影响,碰上裁员等突发状况,计划就要被迫打乱。后者,则更容易受到投资环境的影响。另外,制定FIRE计划的时候单身,年轻力壮,但如果日后做出了婚育的选择,或遇到如生病或其他不可预测的特殊花费,FIRE也就变成了短暂停留的乌托邦。 所以,在践行者们看来,钱反倒是FIRE生活里最简单的一个环节,难的是你要有高度自律的生活习惯、能坚持下去的兴趣爱好、不被消费主义裹挟的定力,以及不需要通过工作实现人生价值。同时具备以上要素,才能舒服自在地过FIRE生活。 “目前的财务水平,其实是可以支撑我过一辈子FIRE生活的。”冬晴解释,只要投资相对稳定,在这方面她还不愁。“不过我将来还是想开个养老院,让自己的FIRE生活更充实更有价值。” 

*题图及文中配图来源于unsplash。应受访者要求,冬晴、Aliee、木瑶、冷锋为化名。

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