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银行数字化破局的新底座——2022中国银行核心系统(供给侧)研究报告发布

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金融
作者:雷小寒Grace
编辑:刘欢 2022-07-25 15:25
业务特色驱动业务改变,从而撬动新核心建设,且银行进行核心系统的升级迭代的进程不仅不能落后于业务,还应走在业务的前列。
为银行新一代核心系统建设进行归纳总结,核心系统建设所需软硬件选型的详细解析,梳理银行核心系统整体方案解决商市场竞争格局
2022中国商业银行核心系统研究报告(供给侧) 报告

目前中国商业银行处于数字化转型期,中国银行逐渐走向不同类型不同赛道的竞争,核心系统的升级成为未来银行破局的关键。核心系统供给侧应为银行提供业务创新底座与指引,详细拆解银行底层需求,供给适宜的服务。

对于新核心的建设,需求侧与供给侧应合力协作,保障项目具有“强有力组织保证、战略统一的建设团队”,分步骤有节奏地完成项目。

同时新一代核心系统建设并不是单纯的技术开发与软硬件替代工作,应是科技运营管理的创新。基于新技术新架构,通过业技融合,贯彻落实先进的管理体系与先进技术的运用。推动整体组织架构的革新、人员的调整与配置,从而促进银行获得更具竞争力的差异化优势。

 

银行分布式核心系统实施现状:

分布式架构转型目前可大致分为三种:一类是应用垂直分库、二类是关系型数据库+分库分表中间件、三类是使用分布式数据库;也可以认为是走向全面分布式的阶梯式路径,大部分进行核心迭代的银行位于第二阶梯,处在走向全面分布式的过渡期。

 

银行核心系统基础软件发展:

从核心系统的供给端发展来看,近年来基础软硬件的蓬勃发展给新一代核心系统提供了强有力的基础支撑。

在安全自主的需求下,核心系统的基础软件的选型大方向圈定在国内产品中。对于目前分布式架构转型,选择业务直连分布式数据库,还是通过数据库中间件访问,是多数银行在新核心规划上持续性考量的问题。同时银行分布式架构规划的功能取舍,也为软硬件的选型圈定了大方向。

尽管目前较多国产软硬件无法提供像Oracle、IBM一样完备的企业级功能,但并不意味着必须要等到完全媲美、功能完备后才再进行分析与应用。基于满足基础需求的情况下,银行侧也在积极试验中,给国产基础软硬件提供更多打磨机会与试验场景,与供应商共同推动软件优化。

基于目前现状,亿欧智库对于分布式数据、中间件技术选型核心要素进行了总结:

 

银行核心系统市场侧发展:

从核心系统整体市场规模来看,核心系统市场规模占据银行IT最大比例,国有大行核心系统项目金融更是有超百亿者,耗时约1-4年不等,从各类型银行对于核心系统的平均投入与国产化空间来看,银行核心系统市场规模在2022年约为314亿元,在2026年有望将达到1010亿元。

银保监会2021年公布,整体银行业在信息科技资金总投入达到2078亿元,同比增长超过20%。据各大行年报显示,六大国有银行其科技投入近似整体银行业投入金融的二分之一,达到超过950亿元,同比增长超过30%。2022年1月中国人民银行印发《金融科技发展规划2022-2025》,力争到2025 年实现中国金融业整体水平与核心竞争力跨越式提升。可看出政策方对于银行业信息安全、科技自主、可控重视程度仍然持续提升,并驱动银行IT需求持续释放。

银行核心系统综合解决方案服务商发展:

基于亿欧智库调研分析,目前银行核心系统市场并未饱和,中小型银行多且广,对于核心系统综合解决方案引进需求大,目前市场参与者也逐步增多。在自主可控的浪潮下,目前中国市场可大概分为四大类银行整体方案解决商:海外服务商,银行系金科公司,银行IT综合服务商,互联网厂商。 

 

同时,这四类方案解决商各有千秋,随着市场参与者越来越多,银行议价能力越来越强,服务商也呈现合作大于竞争的和谐态势。随着核心系统建设成功案例的不断增多与IT技术的不断升级,给予银行更多信心进行核心系统更替。

 

趋势:银行核心系统云端之路需拔丁抽楔,充分利用云能力,掌控云化转型节奏

从趋势来看,在走向全面全栈式自主可控,业务稳定敏捷的道路上,银行核心系统云化是目前可预见的必行之路,目前新建核心系统所衔接的微服务开发大多应用也天然具备上云特性,但银行核心系统云化转型也是整体银行IT云化领域中最难最复杂的部分,其中云化核心系统最显著特征架构特征可见于“平台体系(包括基础软件的平台、应用的平台等)”。

 

随着银行核心系统的供给侧玩家越来越多,如何释放自身优势,树立自身壁垒,建立生态共赢渠道,共同协助银行进行数字化转型,做出特色,才是务实之道。

本文来源于亿欧网,原创文章,作者:雷小寒Grace。
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