蚂蚁金服系列研究丨战略频频调整,未来十年蚂蚁金服的“舍得”(上)

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亿欧
郝歆雅
2019-05-21 · 15:45
[ 亿欧导读 ] 时隔仅半年的战略大调整,除了组织架构改变带来的影响,其实另一方面也揭示了蚂蚁金服未来的发展重心。
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2016年4月,蚂蚁金服完成B轮融资后,对外公布将国际业务、农村金融、绿色金融作为三大战略方向;同年10月,蚂蚁金服宣布架构调整,同时确定未来十年蚂蚁金服三大战略——全球化、服务小微企业和信用体系。

时隔仅半年的战略大调整,除了组织架构改变带来的影响,其实另一方面也揭示了蚂蚁金服未来的发展重心。首先,此次战略调整保留以国际业务作为重心的全球化发展,表明蚂蚁金服国际化的决心;其次,弱化绿色金融和农村金融这两大方向的缘由,可以从蚂蚁金服未来发展的价值观和盈利点解释。

被现实打败的绿色金融?

2016年,绿色金融首次被写入国家“十三五规划”,并且成为杭州G20会议两个金融议题之一。4月,中国金融学会绿色金融专业委员会批准了21家新理事成员单位,蚂蚁金服作为互联网金融企业是首家也是唯一一家企业位列其中。彼时的蚂蚁金服将绿色金融当做未来十年的发展战略,很大程度是为了响应国家号召。

从全球可持续增长来看,绿色和可持续必然是未来的方向,可是绿色金融和环保一样,并非一朝一夕的事情。相对于作为企业发展战略目标,绿色金融更倾向于业务自身发展中体现的特征,和产品升级迭代后导致的结果,无法为企业发展给予长期的战略指导作用。结合企业长期发展盈利目标来看,绿色金融并不符合当时蚂蚁金服的发展情况和未来规划。

事实证明,卸下“压力”的绿色金融其实可以走的更好。

2016年8月,支付宝面向4.5亿用户推出“碳账户”,相较于以往中国碳交易市场的主要参与者是减碳规模较大的企业,蚂蚁金服这一尝试将绿色金融落地于小微企业和普通个人,提高了用户参与的积极性。首期“碳账户”概念着重突出用户碳减排的公益价值,体现为“蚂蚁森林”的公益行动,用户可以通过低碳出行、线上缴费等行为减少碳排放量,获得的能量可以在支付宝里种树,这棵树长大后,公益组织、环保企业等蚂蚁生态伙伴们,可以“买走”用户的“树”,而在现实某个地域种下一棵实体的树。

值得关注的是,该套算法是蚂蚁金服和中国环交所合作研发,而2018年蚂蚁金服也以战略投资名义投资了环交所2亿元人民币,这也是蚂蚁金服唯一一次投资环保领域机构。可见蚂蚁金服想要以科技驱动创新,通过个人参与带动全社会环保意识提高的愿景。截至2018年5月底,蚂蚁森林用户超过3.5亿,成为全球最大的个人碳账户平台,累计减排超过283万吨,累计种植和养护真树5552万棵,守护3.9万亩保护地。

跨时代的农村金融仍是历史难题

农村金融一直是中国三农领域的热点问题。1996年国务院改革农村金融体系,农村信用社开始和中国农业银行脱钩,成为相对独立主体。虽然经过二十多年的探索,但是发展缓慢。金融服务的供需不平衡成为农村金融的发展特征。

早在蚂蚁金服前,其兄弟公司阿里巴巴一直致力于农村金融的推动建设。农村淘宝是阿里巴巴的战略项目,依托电商平台推广农村金融,是蚂蚁金服特有的优势。蚂蚁金服可以利用历史积累的农村数据,构建信用风控模型,进一步提供信贷、理财等产品。

蚂蚁金服自身业务中农村金融业务全部归属于网商银行,网商银行是蚂蚁金服作为大股东发起成立的中国第一家核心系统基于云计算构架的商业银行。网商银行定位小微和三农,主要产品是“网商贷”,其中服务三农用户的“旺农贷”专注于农村供应链金融。虽然网商银行的创新一定程度上改善了农村金融难以推广普及的状况,但是对于蚂蚁金服来讲,农村金融既不是基础业务,也不是必要板块,分量相对较轻;其次农村金融的投入产出比相对蚂蚁金服主要业务较低,因此造成了农村金融的发展短时间内不能实现预期。

除了自身业务,蚂蚁金服对外投资了具有农村金融属性的中和农信。中和农信是一家专注于农村市场的小微金融机构,中和农信最初起源于国务院扶贫办于1996年实施的一个公益项目,主要面向农户个体和小微经营者,为其提供小额信贷、保险、投资等金融服务。截至2018年10月底,中和农信的业务已经覆盖21个省的312个县,服务客户数量达到36万人,累计放款金额超过380亿元。双方合作发挥了各自优势,中和农信在农村金融领域有深厚积累,蚂蚁金服可以为其提供技术支持,包括派驻技术团队、支持线上大数据风控,以及完善线上授信和放款路径。2017年中和农信也上线了类似阿里巴巴农村淘宝的“乡淘平台“,为贷款农户提供电商渠道,同时搭建农村投资平台,打造农村金融闭环,这一目标和蚂蚁金服平台化的发展愿景不谋而合。

从长期发展的角度分析,农村金融对于中国来说确实具有跨时代意义,甚至一定程度上满足了马云的理想,但是于企业自身的发展来讲,投入大、进度慢、周期长的特点也只能让蚂蚁金服将农村金融甚至绿色金融的口号,高高举起,轻轻放下。

文章下篇,亿欧智库将详细分解蚂蚁金服另外两大战略:服务小微企业和信用体系隐藏在背后的原因和带来的助力。

更多报告详细内容及数据说明,请查看报告:《解密万亿独角兽——蚂蚁金服企业案例研究》

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