开放银行来袭,各类金融科技公司如何反应?

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亿欧
李欣
2019-05-25 · 21:00
[ 亿欧导读 ] 开放银行成为银行数字化转型的重要环节,金融科技创新公司、银行系金融科技公司、互联网巨头和传统IT技术服务商等为银行提供IT软件及解决方案等技术服务商将如何应对银行业新趋势?
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2018年7月,浦发银行推出API Bank无界开放银行,开启中国开放银行发展元年。之后,各大银行和具有科技能力的中小银行纷纷开始布局开放银行。截至2019年5月,超过50家银行已经上线或正在建设开放银行业务。

开放银行来袭,金融科技在开放银行浪潮中发挥什么作用?而金融科技创新公司、银行系金融科技公司、互联网巨头和传统IT技术服务商等银行技术服务商又将如何面对这一不可逆转的新趋势?

金融科技创新公司

2014年来,一系列提供智能风控、智能营销、智能审计、智能客服、智能投顾、智能投研等特定解决方案的金融科技公司相继成立,掀起一股金融科技创新热潮。金融科技创新公司的成立和发展成为银行开展包括开放银行在内的数字化转型的技术基础,也让“传统”银行逐渐意识到金融科技的重要性,提高了银行对创新金融科技的包容度。

金融科技创新公司的成立和各类解决方案的不断提出和完善,导致中国的开放银行呈现出与监管驱动的欧洲地区不同的“金融科技推动”的特征。

开放银行浪潮下,亿欧智库认为,金融科技创新公司的机遇在于继续专注于某一解决方案,成为该领域的专家,并深耕不同场景,适应开放银行模式下银行与场景深度结合的特征。

银行系金融科技公司

2019年5月,工银科技、北银金融科技相继成立,加上此前成立的兴业数金、建信金科、光大科技、招银云创、龙盈智达等银行旗下金融科技子公司,以及平安集团和光大集团两大金融集团旗下金融科技公司金融壹账通和光大科技,银行系金融科技公司开始在金融科技行业起着举足轻重的作用。

亿欧智库:银行系金融科技公司情况汇总

与其他金融科技公司相比,银行系金融科技公司与银行关系更为密切,对银行产品、业务更为了解。从目前已成立的9家银行系金融科技公司来看,股份制银行的行动更为积极

银行系金融科技公司不仅成为银行了解创新科技的窗口,也借助银行的平台作为其创新的试验基点,逐渐成为开放银行趋势中科技公司的主角。如兴业数金开放银行平台对外提供72项API服务,涵盖用户、账户、消息、支付、安全、社交、理财等领域,截至2018年12月31日,各类产品累计完成1.35亿笔交易,累计交易金额1544亿元,为银行端引入场景客户17.94万户。兴业数金不仅限于为股东兴业银行提供开放银行支持,还借助其经验逐步成为连接多家银行端与不同场景端的第三方开放银行平台。

互联网巨头

蚂蚁金服、腾讯金融科技、京东数科、度小满金融、360金融等孵化于互联网巨头的金融科技公司虽然数量不多,但是估值和影响力远高于其他类别金融科技公司。

互联网巨头金融科技公司提供的商业模式创新,奠定了开放银行模式的基础,如蚂蚁金服旗下的支付宝、腾讯旗下的财付通,虽然没有开放银行之名,但是其通过支付业务实现金融与场景的无缝连接,却是开放银行的本质特征。亿欧智库认为,开放银行是银行数字化发展路上的其中一个重要的必然环境,但其孵化和启示也来源于互联网巨头的模式创新。

随着传统银行逐渐开始布局开放银行,互联网巨头也从直接开展相关业务逐渐扩展为对外输出相关技术。互联网巨头的技术和经验为开放银行提供了十分重要支持。

传统IT技术服务商

传统IT技术服务商在过去的三十多年的时间里主要为银行提供IT系统支持,成为银行实现电子化的重要支撑。根据IDC发布的研究结果,中国的银行业IT技术服务商中,当前的市场领导者均是在银行IT领域深耕多年的技术服务商。

亿欧智库:2017年度中国银行业IT解决方案市场竞争格局

传统IT技术服务商是过去三十多年银行IT技术解决方案领域的主角。他们拥有丰富的银行IT服务经验,许多银行运营多年的系统都是来源于这类公司。系统的兼容、技术的适配、经验的积累成为传统IT技术服务商开展开放银行业务最大优势。

亿欧智库认为,对于传统IT技术服务商而言,逐步摆脱“传统”,适应银行从电子化到信息化、数字化的变革之路,技术研发走在银行变革之前,将成为他们在开放银行趋势中重获领头优势的新思路。

2019年6月14日,亿欧公司在“2019丨全球新经济年会·金融科技峰会”上邀请开放银行生态各参与方共同探讨开放银行的发展、落地及金融科技对其促进作用。同时,亿欧智库将在会上发布《2019开放银行与金融科技发展研究报告》,诚邀您到金融科技峰会参与开放银行及相关金融科技的交流,也欢迎与分析师联系,分享您对相关问题的看法(微信:lxin12345678)。

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