独立理财师及其背后的TAMP | 财富管理系列研究

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亿欧
孟凤翔
2019-12-25 · 17:01
[ 亿欧导读 ] 独立理财师能够站在买方立场为客户提供服务,而TAMP则是独立理财师服务降本增效的关键。在中国,TAMP正迎来全新的发展机遇。
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近日,亿欧智库发布《财富管理发展的制胜之道——2019全球财富管理研究报告》,从财富管理价值链上的公司、投顾、客户、产品、渠道五个核心要素出发,聚焦全球财富管理当前及未来发展趋势。

独立理财师:站在买方立场为客户提供服务

在五个核心要素中,投资顾问是为客户提供财富规划和配置服务的从业人员。在投资顾问中,有一群特殊的人,他们独立于银行、券商、保险等综合金融机构,作为第三方专业人员为客户提供财富管理服务,这类人被称为独立理财师(IFA, Independent Financial Advisor)。独立理财师常常能够站在中立立场,依托自身经验与资源,为客户提供专属投资顾问服务。

在欧美等发达国家,独立理财师的发展已非常成熟,他们通常以工作室等独立机构的形式开展业务,在整体财富管理市场中占比高达50%-60%。但在中国,投资顾问大多选择加入综合金融机构或第三方财富管理公司提供服务,真正的独立理财师占比不到1%。去除产品的中间环节,推动独立理财师真正站在买方立场为客户服务,探索独立理财师与平台合作的发展模式,或将成为中国投资顾问的未来发展方向。

亿欧智库:投资顾问的执业选择

TAMP:实现独立理财师服务的降本增效

在独立理财师背后,TAMP平台正发挥着越来越重要的作用,为独立理财师提供覆盖各业务环节的一揽子服务。

TAMP是独立的第三方全托资产管理服务平台(Turnkey Asset Management Platform),致力于为注册投资顾问(RIAs)、经纪人、家族办公室等提供全方位的资产管理服务。TAMP平台不仅可以为投资顾问提供业务系统,还可以提供涵盖财富管理和资产管理的大部分中后台服务,包括资管产品、资讯服务、数据服务、学习地图、客户关系维护等。从业务流程看,TAMP平台的服务覆盖从前端获客到中后端运营的各个环节,能够基于技术平台提供从资讯到产品的一揽子服务。

在客户获取和管理方面,TAMP平台能够形成客户画像并生成投资策略企划书;在策略研究和投资组合构建方面,TAMP平台能够辅助投资研究和尽职调查,提供相关资产配置模型和策略研究建议支持;在投资组合执行、监控与再平衡方面,TAMP平台能够提供包括共同基金、ETF、全权委托专户、统一管理账户等在内的投资组合解决方案;同时,TAMP平台还能进行会计处理与对账、生成投资业绩报告,并提供资金收付、执业培训、运营、合规、审计、财务等展业支持。此外,TAMP平台还能提供投顾平台和客户平台相关的技术支持。

 亿欧智库:TAMP平台提供的服务

对于独立理财师而言,TAMP平台可以协助处理服务过程中与客户沟通交流外的所有环节,帮助独立理财师完成产品研究、品牌运营、税务处理、后台管理、业绩报告等占用80%精力的低附加值业务,使得独立理财师有充足精力发挥自身优势,更加专注于客户关系管理。

亿欧智库:TAMP平台对独立理财师业务的优化

总体来看,TAMP平台应用的优势主要体现在以下三个方面:

1、减少冗杂耗时的低附加值工作,让独立理财师有更多时间专注于客户个性化、深层次的财富管理需求。

2、为独立理财师节约账户管理、后台运营等多项成本费用。

3、使得独立理财师可以为客户提供更加专业、多元的财富管理解决方案。

中国TAMP迎来发展机遇

随着居民财富的持续增长、监管政策的不断完善以及中国独立理财师的进一步发展,借鉴全球Envestnet、SEI、LPL Financial等巨头发展经验,中国TAMP平台有望迎来全新的发展机遇和发展空间。

TAMP将由销售模式向产品、场景的发展转移,逐步建立起多元化场景的生态系统,真正成为独立理财师背后的“帮手”和“管家”。TAMP公司将提供金融业务+SaaS+PaaS的全方位服务,不断扩大业务规模,助力中国财富管理的进一步发展。

更多内容请参见完整版报告:《财富管理发展的制胜之道——2019全球财富管理研究报告》

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