引进来与走出去:财富管理公司和金融机构的共赢之路 | 财富管理研究

孟凤翔
2020.01.31 16:00
[ 亿欧导读 ] 第三方财富管理公司“引进来”,综合金融机构“走出去”,探索产品服务互利共赢的可持续发展之路,构建开放的财富管理生态系统。
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作者:孟凤翔,图片来自“123RF”

近日,亿欧智库发布《财富管理发展的制胜之道——2019全球财富管理研究报告》,从财富管理价值链上的公司、投顾、客户、产品、渠道五个核心要素出发,聚焦全球财富管理当前及未来发展趋势。

在公司层面,亿欧智库基于不同机构的业务特征,以及行业对财富管理的共同认知,进一步明确了财富管理供给方的两类业务主体:

综合金融机构:提供综合金融服务的公司,财富管理是其各项业务中的一项核心业务。综合金融机构是财富管理产品的主要设计和发行方。

第三方财富管理公司:以财富管理为核心业务的公司,是综合金融机构之外相对独立的第三方。第三方财富管理公司是财富管理产品的主要销售方或财富管理技术服务的主要提供方。

第三方财富管理公司“引进来”,综合金融机构“走出去”

当前,中国的综合金融机构和第三方财富管理公司财富管理业务主要是进行产品销售,较少考虑客户的实际需求。不过,反观欧美成熟市场,早期的财富管理机构也是从销售产品起步,随后过渡到2.0资产组合配置阶段,而今已经开始步入3.0全权委托阶段。

如今,中国综合金融机构和第三方财富管理公司的业务发展正处于由1.0向2.0过渡的核心时期。在这一时期,引入多样化的产品和服务,满足客户全方位的财富管理需求,平稳步入资产组合配置的2.0阶段,或将成为中国财富管理服务的演进路径。这一路径要求第三方财富管理公司“引进来”,综合金融机构“走出去”。

亿欧智库:财富管理服务的演进路径

第三方财富管理公司“引进来”产品和服务,形成一站式财富管理平台

第三方财富管理公司首先要“引进来”产品,全方位聚合多样化产品。第三方财富管理公司基于全方位、多样化的产品诉求,在平台原本配置的各类产品的基础上,推动平台资产类别更加广泛、产品类型更加多元,实现几乎所有资产类别和主流产品的聚合。在此基础上,客户的多个财富管理账户也能实现聚合和统一管理,最终形成开放产品平台。

亿欧智库:开放产品平台

在“引进来”产品的基础上,第三方财富管理公司要“引进来”服务,引入智能资讯推荐、社区论坛交流等个性化、互动化的增值服务,构建一站式财富管理平台,让“一个平台解决一切”成为现实。

智能资讯推荐:获取资讯是进行财富管理的第一步,通过对各种资讯了解分析,客户可以明了当前财富管理市场的发展情况,以深化相关认知,同时更好地选择投资顾问。智能资讯推荐是充分运用机器学习、数据挖掘、搜索引擎、自然语言处理等相关领域技术,在行为金融学理论和客户画像深度挖掘的基础上,对推荐的资讯内容精选、去重、标签化后,采用复合算法模型进行资讯的精准匹配。通过应用智能资讯推荐,财富管理平台可以针对客户的投资偏好和投资品类,提供个性化、有针对性的资讯信息。

社区论坛建设:社区、论坛等交流互动平台近年来发展迅猛,已逐步渗透到各个行业,不过其在金融业的发展尚处于起步阶段。通过社交化建设,客户可以基于其原有社交关系链,构建基于财富管理平台的新社交网络。财富管理平台可以在帮助客户触达更多优质服务和内容的同时,增强客户黏性,引流更多客户。

亿欧智库:一站式财富管理平台

综合金融机构“走出去”产品服务,基于产品开放模式,实现服务与产品的即连即用

在第三方财富管理公司构建一站式财富管理平台的基础上,综合金融机构要“走出去”产品服务,探索产品开放模式,通过API等技术更加便捷化地共享产品和信息,实现服务与产品的即连即用。在产品开放模式下,综合金融机构以开放的心态将产品服务共享到一站式财富管理平台,同时,一站式财富管理平台通过相关产品和信息的展示拓展综合金融机构触达客户的路径。

亿欧智库:产品开放模式

实现场景化应用,构建开放的财富管理生态系统

随着第三方财富管理公司“引进来”,综合金融机构“走出去”,二者在产品服务方面互联互通,财富管理产品服务将进一步深度融合,并实现在各类场景下的应用拓展,最终形成开放的财富管理生态系统,实现双方共赢。

亿欧智库:财富管理生态系统

更多内容请参见完整版报告:《财富管理发展的制胜之道——2019全球财富管理研究报告》

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本文来源于亿欧,原创文章,作者:孟凤翔。转载或合作请点击转载说明,违规转载法律必究。

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