疫情下的财富管理:数字化经营新机,业务整改或延期 | 亿欧观点

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亿欧
孟凤翔
2020-02-28 · 23:15
[ 亿欧导读 ] 疫情的到来,对财富管理行业而言,既会迎来挑战,又是转型良机。
互联网金融,亿欧智库,财富管理,资产管理,疫情,资管新规,数字化 图片来自“123RF”

近年来,财富管理行业在“控风险、归本源、稳落地”的指导原则下,不断实现业务的规范和转型。突如其来的疫情,在为财富管理行业带来新挑战的同时,也推动着财富管理行业的进一步转型发展。

资管新规过渡期将延长?有希望!

2018年4月27日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)。文件通过匹配期限、限制通道等角度从破刚兑、限非标与降杠杆三方面规范资产管理业务,以此控风险,更好地服务实体经济。资管新规的正式发布,标志着资管行业正式迎来统一监管新时代。

在具体实施上,资管新规充分考虑存量资管业务的存续期和市场规模,同时兼顾增量资管业务的合理发行,设置过渡期,实施“新老划断”,不搞“一刀切”,确保平稳过渡。过渡期安排方面,2017年11月发布的资管新规征求意见稿将过渡期安排至2019年6月30日。在吸收社会意见后,正式发布的资管新规将过渡期延长了18个月至2020年底。本次,在疫情影响之下,资管新规过渡期是否进一步延长引发了市场的广泛关注。

2月7日,中国人民银行副行长潘功胜在国务院应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情联防联控机制举行的新闻发布会上表示,央行、银保监会正在做技术上的评估,资管新规过渡期延长是可能的。银保监会副主席周亮也表示,延长资管新规过渡期问题,正在从实际出发进行内部评估。

整体来看,财富管理行业在2020年底完成规范化转型难度较大。按照资管新规规定的过渡期,目前仅剩11个月,但部分理财产品尤其是银行理财产品体量较大,尚需整改时间。

随着2020年财富管理业务转型的进一步推进,监管机构或会“量势而行”,对部分确实难以完成整改的业务适当放宽期限,同时进一步督促跟进。

数字化经营转型?是良机!

疫情之下,直接受到影响的便是人们的工作方式和企业的经营方式,远程办公开始快速进入大众视野。其中,数字化经营即为非接触工作方式在财富管理领域的映射。

一直以来,财富管理展业更多地依靠线下渠道,通过线下面对面交流,建立起与客户尤其是高净值客户的信任关系。疫情的到来,显然打破了这一规律。线下活动全面停滞,投资顾问开始被迫探索线上化的服务客户的方式,部分财富管理机构缺乏数字化技术和能力的问题也逐渐暴露出来。

诺亚财富CEO汪静波近日在其公开信《不管黑猫白猫,活下来的就是好猫》中表示,萧条时刻,也是补齐公司短板的关键时刻:程办公、远程交易、智能投顾、研发能力……

虽然艰难,但这确是财富管理业务经营转型的良机。许多财富管理机构由此迈出了第一步,也是最重要的一步。

结语

疫情之下,财富管理行业难以幸免地受到了较大的影响,但如何化危为机,提升自身竞争力,才是财富管理机构应该重点思考的问题。

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