外资银行在华发展建议丨外资银行系列研究

郝歆雅
2020.08.19 18:49
[ 亿欧导读 ] 随着全球金融环境变化,经济下行的压力已经蔓延,在中国本就受到严监管的银行业,如何实现突破成为影响其发展的重要影响因素。
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作者:郝歆雅,图片来自“123RF”

外资银行已然在中国经历了161年的发展历程,经历了中国金融环境的更迭和洗礼,外资银行在中国已经表现出特定的发展趋势。

随着全球金融环境变化,经济下行的压力已经蔓延,在中国本就受到严监管的银行业,如何实现突破成为影响其发展的重要影响因素。

亿欧智库通过对外资银行的发展趋势进行梳理,对外资银行提出了以下几点发展建议。

  • 随着中国金融进一步开放,外资银行应当强化符合中国金融环境的合规能力,以抓住市场机遇。首先外资银行应致力于强化政府关系,尤其是地方政府。近年来地方政府对引进外资银行发布了一系列激励政策,促进外资银行与当地特色产业的合作,以实现共赢。其次外资银行需要进一步加深对中国宏观形势和相关政策制度的研究,完善创新机制,在监管法规允许的范围内开展业务创新,以实现和中资银行的差异化竞争。

  • 在外资银行资产规模短时间无法占据大规模扩张、获得优势的情况下,外资银行应从提高资产质量开始,优化银行资产结构。外资银行可以利用母行优势,将中高端客户、高净值用户作为重点发展对象;同时明确银行在中国特定领域的竞争优势,确定市场定位,发展垂直领域诚信度较高的优质客户,在细分市场开发多元化的银行产品。

  • 根据现有经营情况,外资银行尤其是外商独资银行应适当调整拨备覆盖率、资本充足率等准备金、损失准备金比率的水平,加快资产流动速率,提高资金利用率,优化资产质量。同时外资银行应加大对中间业务的重视,挖掘新的业务增长点,同时调整银行收入结构,提高银行盈利目标,寻求突破。

  • 外商独资银行积极发挥与母行的联动优势,推动人民币国际化。同时加大对出海企业和在“一带一路”沿线国家投资的中资企业的重视程度,利用母行在“一带一路”沿线国家网点,协助中资企业在境外开展业务;同时以业务创新为突破口,拓展客户渠道,把握中资企业客户资源。

  • 为了更准确和迅速地把握对中国宏观经济形势的判断和产业发展趋势,外资银行应进一步提升银行本土化水平。尤其是外资银行在华经营范围不断扩大,银行经营管理人员的本土化倾诉更加强烈。外资银行在中国的人才储备有限,在外资银行任职的高层管理多数是由母行引进,未来外资银行应加大对中国优秀人才的管理和引进。

  • 除了管理本土化,外资银行在借鉴母行风控经验的同时,应灵活优化银行风控体系,建立更适合在中国开展业务的风控体系。同时外资银行应适当优化业务流程及客户拓新流程,进行本地化再造,降低成本收入占比,提高经营效率,寻求外资银行业务发展新动能。

  • 为了更迅速的适应中国银行业的创新节奏,外资银行应加强与中资银行的合作,发挥彼此优势:外资银行可以通过从中资银行非存款融资的方式弥补人民币业务的资金缺口。同时外资银行可以借鉴中资银行的创新路径,根据自身业务特点和战略规划,成立金融科技子公司、理财子公司等业务主体,进一步扩大业务范围,充分利用母行在全球网络布局和跨境业务的优势,支持中国实体经济发展。

大华银行在和中资银行的合作中表现积极。大华银行和浦发银行、中信银行就“一带一路”业务发展建立了战略合作伙伴关系;2019年,大华银行联合中国农行新加坡分行,在其《可持续融资框架》下成功落地2亿美元的绿色银团贷款,也是该行首单在《可持续融资框架》下的绿色贷款;在集团支持下,大华银行(中国)也将和恒丰银行展开多维度地合作,以期更深入地参与到国内下一阶段的经济增长和金融市场开放进程中。

除了外资银行本身,同为中国银行业参与者的中资银行、作为银行业主要指导的监管部门和地方政府也是影响外资银行在华发展的重要角色。为了中国银行业实现多元化进程,同时促进外资银行在华实现更好地,亿欧智库对中资银行、监管机构和地方政府分别提出了一些建议。

1、 中资银行

  • 随着金融开放进程不断加速,在与外资银行的竞争加剧背景下,中资银行可以增强与外资银行间合作关系,学习外资银行的技术优势,在金融科技创新上实现技术互补,提高自身风控能力;学习外资银行在高端理财管理、现金管理等业务的丰富管理经验,提高自身产品创新能力。

  • 借助与外资银行的合作,完善海外布局设置,拓宽经营覆盖地区。

  • 与外资银行联合开展金融业务,开展商业性合作,发挥中资银行在华的资金优势,加强与外资银行交流分享,共同进步。

光大集团创新部门的从业者和亿欧智库分享:“外资银行的科技基础设施具有一定优势,因此国内银行更希望参照外资银行科技创新的经验;同时业务创新方面,外资银行的全球化经验也值得国内银行学习。如果不去考虑许可权的问题,外资银行可以和国内银行各自扬长避短,发挥优势”

2、监管机构

  • 近年来对于外资银行开放,为了营造平等的经营环境,监管机构已经发布了一系列举措,还需大力监督并进一步落实对外资银行开放的实际举措落地。除此之外,还应建立统一适用于外资银行和中资银行的审慎监管体系,以创造对等的竞争环境。

  • 由于外资银行在华的经营一定程度上受母行影响,因此在母国和东道国的监管制度上,应建立责任明确、界限清晰、层次分明但具有一致性的管理条例,分工合作,共同协助外资银行实现更好地发展。

  • 为外资银行提供更多产品及业务创新的机会,尤其是金融衍生类产品市场,给予外资银行进入和创新的空间。

3、地方政府

  • 随着政策对外资银行在华经营限制的进一步放宽,外资银行在中国不同地区的布局范围也将迅速扩大。地方政府态度和政策导向是影响外资银行引入的重要影响因素;除此之外还可以在人才、地方企业资源等方面给予适当支持。

  • 虽然部分地方政府已经在税收等方面给予外资银行优惠条件、创造优惠条件,但是在其经营领域、业务领域,还是主要受到监管层约束为主。所以地方政府甚至监管部门应在统一的监管要求下,建立多层次的管理条例,协助外资银行更好地服务当地实体经济企业。

  • 2020年初,财政部积极指导各地政府吸引外资银行参与地方政府债券承销,给予外资银行发展空间。各地政府应积极把握政策利好条件,向优秀地区学习,把握外资银行在中国的发展机遇,扩大地方金融开放程度,推动中国金融纵深发展。

关于外资银行更多观点及详细数据、名单,可以阅读报告原文获取,欢迎业界各位朋友交流探讨(作者微信:haoxinya0111)。

《外资银行在华发展研究报告》(上篇)全文阅读地址:https://www.iyiou.com/intelligence/reportPreview?id=0&&did=710

《外资银行在华发展研究报告》(下篇)全文阅读地址:https://www.iyiou.com/intelligence/reportPreview?id=0&&did=724


亿欧智库推出外资银行系列研究,推荐阅读:《被高估的银行业开放》《聪明的外商不会放弃中国市场,聪明的外资银行在做什么?》《外资银行在华,为什么是这50个城市?》《创新赋能,开启外资银行的新时代》《在华外资银行十大发展趋势》《入华四十年,为什么说外资银行保守?》

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