新科技落地保险行业现风口 中国狂投173标的已成世界第一|亿欧智库

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保险科技
亿欧
潘航
2017-10-20 09:00
[ 亿欧导读 ] 从保险科技本身来看,先是科技,其次是保险。它以包括区块链、人工智能、大数据、云计算、物联网等在内的科技为核心,围绕保险的方方面面进行辐射。
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中国保险业已经经历了六十多年的发展历程,2016年保费收入已经飙升至全球第二,中国也已经成为了名副其实的保险大国。而随着移动互联网时代的到来,大数据、云计算、人工智能、区块链等前沿技术的出现,让保险科技暴露出了新的风口。同时,随着资本的不断涌入,一众创业公司正在以自己的方式重塑保险行业生态。

行业痛点催生保险科技爆发

数据显示,过去的十年间,中国保险行业在普及度和精密度上都发生了比较大的改变。年保费规模从2006年的5600亿元上升到2016年的3万亿元,年均增幅达20%,保险的密度及深度(保险深度:某地保费收入占该地GDP之比;保险密度:按当地人口计算的人均保险费额)也从2006年的2.6%与430元/人,快速增长至2016年的4.2%及2200元/人。但是保险大国并不等于保险强国,中国保险市场仍然存在着保险密度和保险深度不高、渗透率低、行业影响力不足等问题。

行业痛点催生保险科技爆发

从环境上看,随着国内人们生活水平的提高,对于保险的需求也有了更深的认识。而需求推动了保险行业的发展,为了迎合更多人群,险种的丰富程度也发生了质变。

为了轻松高效的完成选择、投保、赔偿的步骤,一些新科技也被运用在了保险行业。因此可以说,保险是比较容易通过技术推动变革的行业,而去中介化的网络直销平台成为了解决方案。同时,随着新兴技术的不断渗透,这一行业也诞生了新的理念。进而,新的理念又催生了新的趋势。在这样的大环境下,保险科技爆发了更多机会。

先有科技 其次是保险

保险科技是从金融科技演化而来,初期的保险科技还只是金融科技中的一小部分。但是在2008年金融危机之后,风投行业开始注意到了这个市场。因为他们发现,一些金融科技的创新成果能够应用于保险科技领域。而近几年,保险科技领域内的融资数量开始变得越来越多,并且金额也不断上升。

从保险科技本身来看,先是科技,其次是保险。它以包括区块链、人工智能、大数据、云计算、物联网等在内的科技为核心,围绕保险的方方面面进行辐射,广泛运用于产品创新、保险营销和保险公司内部管理等方面,通过创建新的平台、运用新的技术服务保险消费者。

其中包括,通过大数据来对保险受众人群进行多维度画像分析,来帮助保险公司提高推销的准确度;以及,通过人工智能技术来赋能征信体系,为更多人提供保险机会。

先有科技 其次是保险

人们对于保险的需求一直存在,而保险科技的爆发正是得益于科技的发展解决了保险行业曾经的问题,技术水平的发展使得保险能够更细微地渗透进普通人的每一个行为中,也使得保险公司和保险市场能够逃离无序竞争、同质竞争严重的环境,实现保险生态的整体跃迁。

但是目前,并不是所有技术都能够完全落地这一领域。例如,有行业内专家表示,区块链技术虽然能够解决这一行业的部分痛点,但是由于这一技术的发展尚处于初级阶段,因此想要完全改变保险科技行业还需时日。

把握保险科技风口

目前保险科技在全球范围内的改变体现在3个方面:

表层渠道变革:包括网络比价平台、直销网站、APP、跨渠道动态营销等新式销售与营销渠道涌现。

中层模式优化:产品设计、定价和运营等模式升级,如基于互联网场景的微保险、基于用户行为/用量的保险,以及P2P保险模式等。

基层架构演变:用户信息管理、征信体系等基础架构更加稳固;区块链、云计算等技术应用促进了用户账户的统一管理,使信息管理更安全可靠。

在国内,从移动端支付入口被打开之后,保险科技成为了重要的风口。传统保险企业、新兴数字化保险企业,以及政府监管部门三个部分的协作成为了影响这一行业发展的关键因素。

传统型保险企业:目标是推进数字化。传统保险公司未来或在战略、文化、组织、能力四大关键领域提升数字化成熟度,进而完成数字化转型与创新布局。

新兴数字化保险企业:打造互联网发展模式。新兴数字化保险机构的发展重心是要把握市场地位,来打造业务模式。

政府监管:创造制度环境。保险科技的发展活力离不开政府及监管机构的支持。政府部门应通过合作、促进行业集聚、提供资金支持以及保持密切沟通等方式支持业务创新。同时,防范风险、推进制度优化、加强防控,为行业提供制度支持。

行业投融资情况

根据普华永道发布的《2017年全球金融科技调查--保险业调查结果》数据显示,保险业从去年起已改变对科技的看法。整个保险行业都在准备迎接保险科技带来的机遇。

调查显示,有52%的受访者称,已将保险科技创新置于其战略核心,约68%受访者计划在2018年前将区块链技术应用在业务系统中,94%保险业受访者表示,更多地与客户互动以及增强洞察风险的能力是最重要的创新趋势,大数据分析将是保险业明年的科技投资重点,84%受访者表示会有所投资,但有63%受访保险公司对与初创公司合作时所产生的监管及数据隐私问题表示担忧。 

行业投融资情况

另外,根据可以查到的数据显示,2016年全球金融科技共投资了174亿美元,其中中国投资了77亿美元(约527.6亿人民币),超过美国成为全球第一。其中在保险领域中国投资数量约为173项,同为世界第一,平均年增长率高达44.3%。 由此看来,似乎国内这一市场的投资已经被彻底点燃了。

另附监管动态: 

4月7日,保监会发布《关于加强相互保险组织信息披露有关事项的通知》,进一步增强相互保险组织经营管理的规范性与透明度。

4月23日,中国保监会发布《中国保监会关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》,该通知要求,要严控信用保证保险业务风险。

5月7日,保监会发布《中国保监会关于弥补监管短板构建严密有效保险监管体系的通知》。通知中提到,将研究完善互联网保险监管和风险防范有关机制,在有效控制风险的前提下支持行业运用互联网技术创新产品、服务和模式。

6月19日,保监会公布了《信用保证保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》,明确提出保险公司不得为保险公司的控股股东、子公司以及关联方的融资行为提供信保业务。同时,公开征求意见对保险公司对接网贷业务进行规范,要求保险公司开展网贷平台信保业务,应对合作的网贷平台制定严格的资质准入要求。且《意见稿》与网贷暂行管理办法的限额令进行了一定挂钩。 

7月11日,保监会发布《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》。18日,保监会发布消息称,正式启动机动车辆保险市场专项整治工作,对车险市场进行整治。

7月19日,保监会官网发布《财政部国家发改委关于暂免征银行业监管费和保险业监管费的通知》。根据《通知》,自2017年7月1日至2020年12月31日,保监会暂免征保险业监管费。 


在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下,数据、场景、流量是金融科技未来发展的基石,在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏,但终点明确又清晰。未来,金融科技将成为金融产业下一阶段竞争的核心生产力。

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