如何释放银行业的金融科技潜能?| 亿欧智库精选

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金融科技
安永
安永
2017-10-27 18:00
[ 亿欧导读 ] 为了与金融科技公司合作并真正实现价值转型,银行需要清晰地了解创新模式,以及银行创新、采购和保留下来的技术职能的范围和授权问题。鉴于银行之间的规模和文化存在巨大差异,因此其还需要确定如何实现与金融科技公司的最佳合作。
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CB Insights数据显示,2016年,风险投资对金融科技业的投资超过131亿美元,较四年前的投资总额高出约五倍之多。金融科技行业的发展坚定了市场中普遍存在的一种观念,即,金融科技必将对银行业产生颠覆性影响。但是,颠覆银行业的主要驱动力是合作,而非竞争。

近期,安永发布了《充分释放银行业的金融科技潜能》报告,对45家大型全球性银行进行了分析。解释了在金融科技的冲击下,银行和金融科技公司应采取哪些行动,以及如何将金融科技嵌入银行生态体系。

亿欧智库:报告目录

亿欧智库根据原报告精选分析了银行可以通过哪四个步骤在其组织内充分释放金融科技的潜能欲了解更多内容,请在文末下载完整版报告。


银行拥有许多创新理念,而挑战在于能否从中确定适合的理念并将其嵌入到技术中去。银行自身的复杂性、规模和孤立本质意味着其通常很难有效地解决这一挑战。

如今,大型全球性银行正通过多种方法与金融科技公司合作。他们希望降低长期成本,通过向客户提供创新的银行产品来捍卫其市场份额。但却未能全部如愿。

为了与金融科技公司合作并真正实现价值转型,银行需要清晰地了解创新模式,以及银行创新、采购和保留下来的技术职能的范围和授权问题。鉴于银行之间的规模和文化存在巨大差异,因此其还需要确定如何实现与金融科技公司的最佳合作。我们认为,银行可通过以下四个步骤在其组织内充分释放金融科技的潜能。

亿欧智库:银行应采取的行动

1.制定奖励创新的金融科技框架

我们建议银行明确其创新框架和流程,然后与其寻求合作的企业共享相关信息,包括内部和外部影响的来源、端对端流程、决策制定者和验收标准,以及支持创新框架的推动因素(见图3)。

亿欧智库:创新采用框架

2.选择新理念和商业需求相结合的创新经营模式

在我们看来,创新经营模式中的混合模式才是理想的解决方案。我们认为,明确的创新团队有助于银行确立顶层基调和传达正确的信息,同时银行还需要有明确的领导层来捍卫创新的决心。但我们建议,要尽可能地拉近纯粹的创新机构和业务单位需求之间的距离。此外,我们还认为,确保端到端创新采纳流程的透明度十分必要。目前参与收购银行创新项目的各方几乎都不了解端到端流程的工作原理,因此,金融科技公司所面临的困惑可想而知。

3.评估银行的金融科技融合战略的利弊

银行与金融科技公司的融合方式并不唯一。然而,尽管银行希望依靠金融科技公司驱动创新,但无论选择哪种融合方式,他们通常都很难成功实施新的创新技术。全行上下越早地接受创新理念,实现可持续变革的速度就越快。银行应该谨慎评估各种融合模式,从中选择能够支持自身创新模式与长期发展战略的混合模式。

4.谨慎管理人才与架构变更

未来的人才需要具备新的能力并改变现有技能,而这反过来也为在银行所保留的机构内就职的员工提供了发展机遇。自动化将使人类从当前工作中解放出来,投身更具增值性的工作中去。我们预计,一些银行工作人员将投向科技公司和服务提供商。

我们相信,那些未来的成功人士将帮助银行所保留的机构完成转型。定期沟通和参与创新会促进和推动合作。沉默和“过度区分彼此”的心态会降低工作场所的员工工作热情,很难留住一流人才。

完整版报告下载:Banks_and_Financial_Technology_Companies.pdf


在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下,创业者需要一场可以指导各产业发展方向、厘清各产业发展脉络、引导并链接资本风向、有重大影响力和启发性的行业聚会。  

2018年11月29日-30日,由亿欧公司主办的“智能产业 美好生活”2018亿欧创新者年会曁第四届创新奖颁奖盛典将在北京国贸大酒店盛大召开,这将是一场汇聚5000名各产业创新者、行业领袖、国内外知名专家学者的行业盛会;是一场以引导、指引产业风向为目的,启发并分享成功案例,将国内外先知学者的思想提前带到国内的预见性盛会。

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