中国平安三季度已揽7230亿,继续加注新科技|亿欧智库

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保险科技
亿欧
潘航
2017-11-09 14:30
[ 亿欧导读 ] 除了财务方面,亿欧智库还关注到了平安对于科技的投入。作为国内最早接纳Fintech理念的公司,平安每年都会拿出数十亿科研资金投入到金融科技、医疗健康科技中。
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2017年已经进入了尾声,在宏观经济企稳回升,供给侧结构性改革的背景下新产业、新模式、新业态层出不穷,为国内财产保险业发展提供了稳定的市场空间,并带动多个增长点出现。作为保险公司中的头部企业中国平安于近日发布了Q3季度的财报,从财报中我们可以看到集团从年初到如今已经完成了净利润的大幅提升以及对未来金融科技的布局。

财报综述

从内容看,中国平安前三季度实现了营业收入7230亿元,同比增长16.1%。归属于母公司股东净利润663.18亿元,同比增长17.4%。如果剔除2016年上半年普惠重组(即平安海外控股转让锦联有限100%股权给陆金所控股的股权交易)利润94.97亿元影响,同比大幅增长41.1%。得益于代理人数量快速增长和产能的持续提升,平安“寿险及健康险”新业务价值同比增长35.5%至537.38亿元,超过了去年全年规模。          

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除此之外,平安集团3季报中最大的亮点来自于净资产的增长。股东权益增加了16.9个百分点,并且还是建立在2017年税提高182亿左右的基础上完成的。这也意味着,如果没有这182亿的计提(即会计行业中的计算和提取)公司在前三个季度就已经实现了超800亿的净利润。 

代理人增长超过预期

新政公布后,公司进行了产品调整,并且有节奏的把控人员的增加与培训,在平安的第三季度财报中,我们能看到:

相比Q2,代理人的数量在2017Q3增长了10万多,达到了143万。预计年底能够突破150万。

代理人产能从去年同期的8828元/人均每月上升到了9702元/人均每月,增长9.9%。

代理人数量和产能的增加,意味着未来增长的空间又将打开,所有这些,其实也为下一步的发展留足了余力。平安寿险于今年10月上市了一批符合监管要求的升级产品,并计划在第四季度完成新旧产品的切换,重点推动长期保障型产品,这也成为了代理人下一步的销售重点,为2018年的业务发展打下基础。

保险类业务利润贡献

在业务板块利润贡献方面,单就保险相关内容而言,寿险及健康险业务贡献最大,达到了369.26亿元,相比去年同期提高了57%,目前在整个中国平安业务利润中占比达55.7%。平安寿险通过传统保障型产品升级,强力驱动内含价值增长和剩余边际释放。 

保险类业务利润贡献

纵观历史,2011-2016年,平安寿险原保费收入、内含价值和新业务价值复合增速分别为18.61%、22%和25%,2016年平安新业务价值率为37%、利源中死差费差占比66%,价值增速和业务品质领跑国内同行。随着保障型业务的崛起,中国平安依托强大的品牌和渠道优势,受益更为明显。而财产保险业务不升反降,从104.56亿下降到了103.59亿元,降幅为0.9%。

从偿付能力来看,平安产险(包括家庭财产险,企业财产险,汽车财产险,个人意外险等)保费收入为1,575.07亿元,同比增长23.6%。凭借优良的业务品质,前三季度综合成本率为96.1%,优于行业。其中,“510城市极速现场查勘”服务在334个中心城市上线,85%的现场案件实现10分钟极速处理,极大提升了客户满意度。

新技术应用投入

除了财务方面,亿欧智库还关注到了平安对于科技的投入。作为国内最早接纳Fintech理念的公司,平安每年都会拿出数十亿科研资金投入到金融科技、医疗健康科技中,聚焦人工智能、区块链、云计算、大数据四大核心领域,通过人工智能等科技创新来变革传统金融业务模式和服务模式。

第三季度中,平安集团的专利申请数从707项增至2,165项,主要集中在大数据、人工智能、云等领域。

新技术应用

平安集团拥有中国金融机构中规模领先的大数据平台,大数据科学家超过500人,科技研发人员超过两万名,多项成果已经处于全球领先地位。人脸识别技术、声波识别技术、预测AI技术、决策AI技术以及平安区块链技术等,能够在上百个场景中应用。同时,在云计算方面平安也进行了布局。集团已经申请了80项专利以实现核心技术的自主可控能力。从集团的重视程度和投入体量上看,中国平安在这一领域的布局已经在对标BATJ了。

展望

如今,2017年已经进入收官阶段。平安集团在财报中表示,展望全年,中国经济仍将保持较快增长,在十九大后,随着中国特色社会主义进入新时代,金融业将回归本质,服务实体经济,防范风险。未来五年,中国平安表示仍将以“金融+科技”双轮驱动,打造增长的新引擎。 


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在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下,数据、场景、流量是金融科技未来发展的基石,在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏,但终点明确又清晰。未来,金融科技将成为金融产业下一阶段竞争的核心生产力。

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