智能投顾需“持证上岗”,银行是否更具优势?丨亿欧智库

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资产管理金融科技
亿欧
薄纯敏
2017-11-27 06:50
[ 亿欧导读 ] 2017年11月17日,央行等五部委联合公布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,首次对智能投顾做出了规范。监管明确,智能投顾需“持证上岗”,银行开展智能投顾业务是否更具有优势?
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2017年11月17日,中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局正式公布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,首次对智能投顾做出了规范。指导意见指出,金融机构运用人工智能技术、采用机器人投资顾问开展资产管理业务应当经金融监督管理部门许可,取得相应的投资顾问资质,充分披露信息,报备智能投顾模型的主要参数以及资产配置的主要逻辑。

招商证券预计,2020年我国智能投顾市场渗透率若以3%计,并参照《2015年中国资产管理市场报告》中的管理资产总规模为174万亿元的预测值,2020年,我国的智能投顾市场资产管理规模约为5.22万亿元。

如今,智能投顾监管明确,银行开展智能投顾是否更有优势?

智能投顾初创公司需站在“巨人肩膀上”

据亿欧智库《2017中国智能金融产业研究报告》统计,截至2017年8月底,中国主要有32家初创智能投顾公司,包括品钛、蓝海智投、弥才、理财魔方等。

亿欧智库:我国主要智能投顾公司

受限于我国的金融监管政策、居民落后的投资理财观念以及获客成本高昂,专注To C业务使得智能投顾初创公司步履维艰。目前,我国智能投顾初创公司以B端业务为主,只有宜信投米等少数公司还专注于 C端业务。

品钛集团旗下的璇玑成立于2016年6月,并推出To C智能投顾产品“灵玑”。虽然璇玑在数据、产品、技术都具有优异性,然而获客成本之高难以支撑其达到预期发展。类似的,弥才、蓝海智投等智能投顾初创公司都面临获客成本高昂的困境。因此,他们开始转型为银行、证券、互联网公司等B端机构客户提供智能投顾技术服务,通过收取服务费或业务分成盈利。

然而,如今智能投顾监管明确,指导意见指出,金融机构委托外部机构开发智能投顾算法,应当要求开发机构根据不同产品投资策略研发对应的智能投顾算法,避免算法同质化加剧投资行为的顺周期性。这对To B的智能投顾公司在技术等方面提出了新的要求,那些技术落后的公司必将淘汰。

银行开展智能投顾具有先发优势

相对于智能投顾初创公司,银行的最大优势在于拥有大量的客户基础,只要稍微简单引导,很多客户就会尝试智能投顾服务。除此之外,银行基于大量用户数据的积累,能够更好的识别用户偏好,调整资产配置方案。如今,智能投顾监管明确,一方面可以避免“劣币驱逐良币”,另一方面可以为智能投顾业务开展建立健康的发展环境,更有利于银行开展智能投顾业务。

据亿欧智库统计,目前,我国已有7家商业银行开展智能投顾业务。招商银行摩羯智投上线最早,为2016年12月。招商银行将摩羯智投定义为,运用机器学习算法的理财服务,通过以公募基金为基础的全球资产配置,达到分散投资风险的目的,适合具有权益类产品(如股票型基金等)投资经验的客户购买。

亿欧智库:目前我国一开战智能投顾业务的商业银行

目前来看,银行发展智能投顾业务前景广阔,以招商银行为例,截至2017年7月14日,摩羯智投用户规模达到8万,资金规模突破50亿元。

对比各家商业银行智能投顾产品发现,操作流程基本相同,非常简单。用户通过回答几个问题来确认风险承受级别(摩羯智投把用户的风险等级分为10级,按照投资年限分为0-1年,1-3年,3年及以上年限,一共有30中组合),选好之后通过智能计算确定组合配置比例,点击立即购买就完成了交易。

亿欧智库:摩羯智投流程

除了这些大型商业银行外,许多小的城商行选择与智能投顾初创公司合作,开展智能投顾业务。

虽然目前开展智能投顾业务的银行还很少,但是智能投顾在投资理财领域的发展和优势已经得到越来越多银行的认同。然而,银行想要保持优势,还需加强人工智能人才储备,提高人工智能技术,丰富投资产品标的等。

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更多详细内容请点击下载:2017中国智能金融产业研究报告 点击下载

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