保险产业创新之路——剖析领军企业,洞见制胜策略(中篇)丨亿欧智库

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保险科技产业转型升级金融科技
亿欧
张帆Fred
2017-12-15 13:40
[ 亿欧导读 ] 当前保险企业正在践行的新理念、应用的新技术都有哪些?新理念和新技术两者之间是什么关系?应该如何使两者产生良好的化学反应,来促进保险企业的业务优化和发展呢?笔者将以中国车险第一品牌平安为例,探索保险企业的创新制胜策略。
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文章上篇,笔者已经详细讨论过中国保险业当前阶段的主要特征和背后的发展逻辑——在消费升级(需求端)和产业升级(供给端)的共同推动下,中国保险业已经开始进入到保险科技时代。

在全新的保险科技时代,保险企业具体的产品设计、营销策略、风控、理赔、服务组合等各环节业务都将开始实现升级创新。究其根本,亿欧智库认为,所有的保险产业创新都将具体表现为保险行业在新理念和新技术两个方面的迭代进化。

理念先行,技术赋能——平安产险的保险科技时代制胜策略

那么,当前保险企业正在践行的新理念、应用的新技术都有哪些?新理念和新技术两者之间是什么关系?应该如何使两者产生良好的化学反应,来促进保险企业的业务优化和发展呢?

为了回答这些问题,笔者将在具体技术、理念落地应用方面结合财产险尤其是车险领域领军企业的案例来进行呈现。选择车险进行解读主要基于以下几点考虑:

1、车险是出险率较高、结合实际经历能够比较生动描述和理解的一个险种;

2、车险相关的泛保险领域(尤其是保后市场)服务和产品基本都是完全市场化的,便于企业进行产业链上下游的整合经营;

3、车险算得上是目前保险产业新理念、新技术两方面落地应用表现最好的领域之一;

4、此次选择的车险案例要能够兼顾保险售前、承保、理赔、售后等各环节的实际应用示例。

中国车险第一品牌——为什么是中国平安产险

作为全球上市保险公司市值第一的中国平安,在2017中国顾客推荐度指数排行榜中高居产险、车险两个险种第一的位置,其中车险已经连续七年获得第一。

C-NPS汽车保险推荐度排行榜

根据2017年官方披露的数据,平安个人车险客户已达到3688万;仅2017年上半年,平安就已经处理车险理赔案件超过499万件,单方案件平均理赔时效仅为0.56天,客户推荐率高达82.18%;业内首推“一键包办”服务,能够包办三者车损及小额人伤理赔、车辆维修及事故车接送、事故救援等六类服务,覆盖70%的案件,客户好评率98%;业内率先实现极速查勘,覆盖率高达80%,43%案件客户“零等待”,37%案件实现10分钟内到达现场……

中国第二大产险公司

暂且把平安的各项骄人数据放一放,笔者认为,中国平安产险能够成为车险第一品牌,除了其作为传统老牌保险公司,具有较好的产业基础之外,关键还在于平安一直以来都更加强调重视优化用户体验,并通过创新,保持着良好的生命力。

平安产险的新理念和新技术

新理念和新技术,是任何一个产业实现创新升级的重要驱动力。平安产险在这两方面的合理布局应用,取得了前文所述的良好收效和市场表现,值得行业借鉴。

亿欧智库认为,平安的融合新理念、应用新技术的策略,可以用“理念先行,技术赋能”来形容,理念是战略路线,技术是战术能力。

笔者在本文(中篇)将先对平安产险的理念创新部分,进行剖析。

理念先行——围绕人进行商业思考

具体而言,亿欧智库认为平安产险的新理念,可以体现为两点:Service2Sales,以及生态化、平台型的产品及服务。

1、Sales2Service到Service2Sales:

Sales2Service,代表的是保险时代过去的商业逻辑,即先销售,而后提供服务;而Service2Sales代表的则是新时代的全新商业逻辑,销售即使尚未达成,也可以提前开始提供服务,而后在通过服务吸引消费者完成购买。

看似只是针对销售、服务两个环节的先后顺序变化,这一新理念实际代表的是商业逻辑的颠覆式改变。笔者在前文提到过,本轮保险科技时代的兴起,实际上也是消费升级大环境的一个具体体现,这一新理念恰恰体现了从过去时代的“企业视角”向“消费视角”的转变,某种程度上也有从“卖方市场”向“买方市场”转变的特点。在新的时代,保险业也将愈发将所有的关注点回归到人,依据供需关系研发新产品,并提供更周到的增值服务。

平安好车主应用案例:传统的模式中,金融/保险机构会先要卖一个产品给到消费者,然后才开始为其提供服务;而平安的做法则遵照互联网思维,在达成销售之前便开始进行流量的经营——在购买车险之前就开始提供服务,通过给潜在消费者提供解决方案、服务,平安可以更好地了解消费者以研发提供定制化产品,也让消费者了解平安的产品和生态化的服务能力,进而影响潜在消费者完成产品购买。

也就是说,用户并非一定要成为平安的客户才能使用平安好车主app,只要是一个车主,就能在好车主app得到一个非常完整的解决方案,包括查询违章及附近违章高发地情况,查询周围洗车、修车、保养等车服务网点,了解新鲜实用的汽车资讯、与全国车友和理赔专家在线互动等。

2、一站式车生活服务平台——更懂你的产品、更全面的服务

亿欧智库认为,平安在车险领域推出一站式车生活服务平台,一方面是对上述Service2Sales服务非客户人群理念的践行;另一方面,也是进一步优化现有车险用户“泛车险”领域体验,满足用户对更高品质服务需求的重要举措。

保险行业特征和保险产品的本质,决定了保险企业的竞争力,在于用户细分和用户加总的能力(笔者会在未来的其他文章中详细论述),平安好车主一站式生活服务平台的理念,对于收集更立体的用户数据以实现用户细分、提供更完善的泛车险服务以实现用户量增加,都具有重要意义。

一站式车生活服务平台的理念,要求企业具有产业链上下游良好的把控能力,而一旦实现了产业链上其他泛车险服务的整合善用,企业就开始具备了跨界竞争的能力。

我们对最近一月的app月活数据进行了分析,发现平安好车主是唯一一个能够在保险和汽车工具类app中同时名列前茅的跨界app。跨界整合服务能力在注意力稀缺时代,将会变得越来越重要。

保险类app10月月活和启动次数

汽车工具类app月活及启动次数

平安好车主应用案例:依托线上流量优势,整合线下汽车市场资源,平安好车主打造了一个“车保险”、“车服务”、“车生活”三位一体的一站式车生活平台。

“车保险”整合了一系列与平安车险相关的服务内容,包括买保险、自助理赔保单查询等功能;开车赚钱与安全管家功能更是平安好车主在车安全服务领域,与车主进行良性互动的积极尝试,在帮助车主建立安全驾驶习惯的同时,还能进行车主行为数据的采集,为进一步的人群细分做好数据准备,让产品能够变得更懂用户。

“车服务”解决了车主在日常用车过程中可能遇到的各种服务需求,包括查违章、车务代办、保养维修、道路救援、线下门店服务预约等等。

“车生活”则通过车圈社区、服务窗为车主提供各类型的新鲜汽车、交通资讯,与全国车友和理赔专家在线互动答疑。

目前平安好车主已涵盖70余种用车、养车服务,成为综合型用车服务平台。

平安好车主一站式服务平台

综上,可以说平安产险的新理念,核心本质体现为“以人为本”的价值观,和当前市场中大热的新零售、消费升级等理念有着共同的本质内核。虽然“以人为本”并非是一个新鲜的理念,但在技术大发展作保障的时代,产业、企业都看到了在这一方向上更大、更明朗的进步空间。

在文章下篇,笔者将继续探讨保险产业创新制胜策略当中,“理念先行”之后的“技术赋能”。


在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下,创业者需要一场可以指导各产业发展方向、厘清各产业发展脉络、引导并链接资本风向、有重大影响力和启发性的行业聚会。  

2018年11月29日-30日,由亿欧公司主办的“智能产业 美好生活”2018亿欧创新者年会曁第四届创新奖颁奖盛典将在北京国贸大酒店盛大召开,这将是一场汇聚5000名各产业创新者、行业领袖、国内外知名专家学者的行业盛会;是一场以引导、指引产业风向为目的,启发并分享成功案例,将国内外先知学者的思想提前带到国内的预见性盛会。

2018亿欧创新者年会曁第四届创新奖颁奖盛典详情链接:

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  • Danieltell
  • 2017-12-17 19:59
  • 沙发

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