安永:银行风险管理转型三个阶段五大挑战丨亿欧智库精选

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2018-01-02 14:30
[ 亿欧导读 ] 银行在转型期间面临五大挑战:管理新风险,提高竞争力;引领数字化风险管理转型;运行三道防线;管理行为风险等非金融风险需确保成本权益;保持弹性,抵御网络风险。
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自2008年金融危机以来,风险管理一直是银行业的重中之重,而银行也设定了一个为期十五年的风险管理转型目标。

2017年5月-2017年8月,安永在国际金融协会(IIF)的配合下对各个地区的国际金融协会的成员机构和其他顶尖银行进行了调查,并于近日发布了《重塑信任、理性求变、优化方法——实现银行风险管理的根本转变》。报告发现,银行在转型期间面临五大挑战:管理新风险,提高竞争力;引领数字化风险管理转型;运行三道防线;管理行为风险等非金融风险需确保成本权益;保持弹性,抵御网络风险。

以下是亿欧智库为您带来的精选分享:


安永与国际金融协会(Institute ofInternational Finance,IIF)曾在去年联合发布《迈向成功的蓝图——第七次全球银行风险管理年度调查》,报告显示银行业即将迎来风险管理关键转折点。七年多来,银行一直致力于强化风险职能。去年的年度调查结果显示,银行设定了一个为期十五年的风险管理转型目标,而本年度调查结果表明,银行在转型期间将面临众多全新挑战

风险管理转型三个阶段

安永调查总结发现,银行风险管理转型进程包括三个阶段:

重塑信任:遵守全球监管议程并重塑公众对银行业的信任是第一阶段的工作重点。监管议程起初相对谨慎,但之后行为监管范围逐渐扩大。

理性求变:随着银行愈加关注风险管理成本,银行开始试图通过简化组织或法人实体架构和流程来削减成本。

优化方法:银行需要有效实施转型管理,为监管机构和董事会提供有力证据,证明风险管理与控制仍能保持稳健,尤其是在需要控制成本的领域。

亿欧智库:风险管理转型

五大挑战

随着银行由第二阶段向第三阶段过渡,安永与国际金融协会的2017年风险管理调查指出了银行必须加以应对的五大挑战。

一、管理新风险,提高竞争力

银行业面对的短期与长期风险正发生重大改变。地缘政治、社会与环境问题越来越严峻,全球监管也越来越分散。此外,行业竞争也愈发激烈,来自金融科技公司的竞争威胁不断加大,大型科技公司大量涌入金融服务领域的盈利业务板块。同时,银行实现11%到15%的净资产收益率目标的战略性可选区间正在变窄——许多去风险议题已经完成,同时资本、流动性和融资要求也发生了巨大改变。资本优化将发挥颠覆性影响,但需要精良的框架与较高的数据质量。此外,银行需要应对因拥有大量数据而带来的巨大挑战:这些数据可能会因质量差或缺乏保护而成为银行的负担,但如果对其妥善管理并利用得当,就会转化为银行的资产。

亿欧智库:未来五年中的首要风险

二、引领数字化风险管理转型

银行继续简化机构或法人实体的架构和流程。然而,科技逐渐成为实施变革、促进客户融合的驱动力。随着银行业数字化转型的加快,银行的科技工作将从探索阶段转向在中后台部门全面实施新科技阶段。

这会对银行的风险职能造成挑战,迫使其改变监控风险状况和推动创新的方式,以及如何借助新科技将自身打造为更加智能、更加高效且更具成本效益的机构。该变革需要风险职能采用不同的操作模式和新的治理方式,并配备所需的风险人才。数字化转型要面临的主要障碍包括人才短缺及网络安全问题

亿欧智库:利用科技与客户展开互动

三、运行三道防线

银行在近几年对风险管理框架做出了广泛调整。目前,银行的绝对工作重点是实施其三道防线体系,兼顾有效的风险管理和成本效益。由于风险及合规职能人员增幅放缓,预计银行在三道防线的先进数据分析与模式风险等领域都会出现人才短缺问题。

虽然用于规范风险和控制的“机构治理、风险和控制”(eGRC)平台等科技项目的推出速度要比预期慢,但这一进程正在加速推进。在合规或操作风险等领域进行测试是当前的工作重点,包括测试标准与测试方法的统一和自动化,以及通过建立卓越中心实现团队集中化。

亿欧智库:过去12个月人员变动情况

四、管理行为风险等非金融风险需确保成本效益

过去十年,银行一直通过“去风险”(例如简化产品)策略来降低固有行为风险。而现在,银行业正在制定并实施相关战略来管理行为风险,履行对客户的承诺并交付产品。多数银行都将实施行为风险框架作为起点,以确定行为风险的定义和形成区域,以及行为风险的计量和监控方法(即,如何将银行风险进行量化与汇总)。然而,要证明框架运行的有效性并提高成本效率,银行业还有很长的路要走。

银行继续改进并实施风险偏好框架,但仍面临许多常见的挑战。从设计角度看,银行要针对所有类型的风险设定偏好,从实施角度看,银行要自上而下将风险偏好植入各业务单位。

亿欧智库:降低内在行为风险措施

五、保持弹性,抵御网络风险

银行业愈发重视运营弹性和网络弹性问题。银行正重新思考运营弹性的组成要素有哪些。虽然银行持续经营能力和灾后恢复能力等核心能力仍很重要,但要想取得实质性的进展,银行必须要提高数据质量和关键流程映射等基本要素的质量。在董事会愈加稳健的监督下,银行业持续快速行动,管理三道防线中的网络弹性问题。对于大多数银行、监管机构和监督机构来说,风险的量化与报告仍是难点。就提高运营弹性与网络弹性而言,管理关键供应商是银行面临的关键挑战。某种程度上,确定工作重点仍是未来十年银行业将要面临的最大挑战。

亿欧智库:为制定全行范围内稳健的弹性计划而需加强的领域

完整报告下载链接:http://img1.iyiou.com/Editor/image/20180102/1514871921336490.pdf


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