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区块链技术将颠覆现有贸易金融业丨亿欧智库精选

区块链金融
普华永道
Grainne McNamara
2018-01-06 10:00
[ 亿欧导读 ] 发展了数千年的贸易金融行业的业务流程一直没有本质的改变。区块链技术的特征很适合应用于贸易融资业,这种应用将颠覆现有的贸易融资流程。
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2017年以来区块链技术越来越火爆,它可以被应用于许多领域并将带来许多巨大的改变。贸易金融行业作为一个发展几千年的行业,业务流程并没有本质的改变,且始终需要很多人工活动来完成融资过程。能够提供信任的区块链技术应用于贸易融资业后将为传统贸易融资流程带来颠覆性的改变。普华永道在一篇文章中叙述了现有的传统贸易融资的过程,并讨论了区块链技术可以怎样用于贸易融资流程。

以下是亿欧智库为您带来的精选分享:


贸易融资已经伴随商品的交换存在了几千年。本票和信用证一直支撑着国际贸易,这类本票和信用证早在公元前3000年的巴比伦楔形文字石碑上已经有所记载。在过去的5000年里,除了贸易融资的方式方法在不断改进,涉及这一块的金融服务业的其他基础因素并没什么大变化。

换言之,到目前为止,区块链技术的出现将要颠覆贸易融资行业,并极有可能淘汰掉那些不能紧跟时代变迁的金融服务公司。

一个有很多痛点的过时的过程

贸易融资使跨境贸易得以实现的原因是贸易融资引入了信任。人们也许不会相信陌生的卖家能提供符合要求的商品,但是一定会信任和自己有联系的金融机构。这个金融机构也许一样不知道卖家的信息,但一定知道并信任卖家所在的银行。贸易融资工具依靠第三方中介机构(通常是银行)确保国际间货物的交易得以进行。在完成一场国际贸易交易过程中,银行会协调贸易各方,从而降低风险并满足各方的需求。

这个过程很容易延迟并耗费时间和金钱,此外,如果过程中出现了不符合合约要求的部分,很难调解。例如支付的延迟,会占用部分可以用在他处的营运资金,或者迫使供应商寻求额外的更加昂贵的资金。财务和实体商品的供应链的不连贯以及贸易融资大部分工作是由人工完成的特征都增加了出现潜在风险的可能性。此外,由于贸易融资的过程是书面化的并且没有融入决策工作流程的,当延迟装船或支付真的发生时,贸易参与者总是会采取一些措施导致整个过程变得更繁琐。

一个为贸易融资量身定制的技术

区块链技术很有可能解决以上痛点进而颠覆原有的贸易融资方式。智能合约允许公司将那些依靠人工完成的过程自动化并能够鉴定商品的交换是真实的,这种方式在以前是不可能的。通过“智能模板”,区块链使系统内部的安全交互和交流以及条款的自动升级成为可能。

区块链的分布式账本使一次交易中的每个当事人都能同时看到同样的数据,并能在每次交易中都嵌入完全的透明度以及问责制度。交易中的变化会实时反馈。区块链支持参与者和监管部门进行有效的监控和审计,提供真实的可共享的审计跟踪,从而简化了企业层面的纠纷。

总之,区块链为贸易融资方面带来了更好的协调能力,降低了成本,提升了效率。

区块链比赛正在进行中

贸易融资是一个复杂的过程,不过已经有一些金融服务公司和区块链技术提供者将贸易融资区块链投入市场使用。这样一来,现有的国际间的公司及其客户之间的资产交换的模式将产生巨大影响。

普华永道管理的一个项目中,一家科技公司将BaaS(Blockchain-as-a-Service)作为中间件嵌入到一个供应链金融设置中。这个项目成功地用区块链账本提供了一个更自动的、集中的、安全的交易框架。同时可以确认的是,由于可以提供这种具有商业可行性的可扩展的区块链解决方法,科技公司可以作为贸易金融的补充部分。

普华永道建议贸易金融公司和金融服务提供者们在做区块链计划时应该从小而简单的东西做起。比如将备用信用证作为试点,用这个试点工具来熟悉区块链的组织架构,确定并解决问题,进而一步步过渡到用区块链处理更复杂的贸易交易过程。

贸易融资的存在是因为国际间的买卖双方需要值得相信的中介机构来进行沟通谈判。区块链通过在每笔交易中建立信任的方式使得买卖双方的需求更容易得到满足。普华永道期望区块链技术可以首先应用到拥有数万亿美元规模的贸易金融市场中,不过目前仍需研究如何将区块链技术与现有的运营模型整合在一起。

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