2018十大金融科技趋势展望,中国财富管理最火丨亿欧智库

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金融科技
亿欧
薄纯敏
2018-02-28 23:59
[ 亿欧导读 ] CB insights近日发布了2018金融科技发展趋势报告,总结2017,展望2018。
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近日,CB insights发布了“Fintech Trends to Watch in 2018”,即2018金融科技发展趋势报告。报告总结了2017年全球金融科技发展情况,并展望了2018年金融科技发展趋势。以下是亿欧智库对CB insights英文报告做出的解读。

一、2017年发生了什么?

2017年是金融科技快速发展的一年,从投融资角度来看,2017年金融科技投融资具有以下特点:

1、全球金融科技融资创记录

据CB insights统计,2017年全球金融科技公司共获得1128次融资,融资金额累计166亿美元。无论是融资数量,还是融资金融,都远远高于2016年。因此,2017年是金融科技融资创记录的一年。

亿欧智库:全球金融科技投融资情况

2、欧洲金融科技融资增长最多,亚洲四年来首次下降

2017年欧洲金融科技企业累计融资26.76亿元,相比2016年12.10亿元,增长121%。然而,亚洲金融科技企业2017年获得融资57.94亿元,相比2016年64.38亿元,下降10%。

亿欧智库:2017年各地区金融科技企业融资情况

3、金融科技早期融资企业比例降至五年最低

自2013年以来,金融科技早期融资企业比例不断降低,从2013年的67%,降至2017年的58%。由此也可以发现,金融科技也进入了重新洗牌阶段,新进入企业门槛会不断增高。

亿欧智库:各融资阶段企业比例

二、2018金融科技有哪些趋势?

CB insights总结了金融科技发展的十大趋势:结构走向重构,欧洲金融科技企业走向全球,银行开始同金融科技企业正面竞争,财富管理将成为中国最热门的金融科技领域,拉美和东南亚金融科技快速发展,更多公司会考虑在加密资产投机中盈利,资本市场金融科技基础设施会成为投资的重点领域,银行会加强与监管科技企业合作,保险科技投资会转向晚期,亚马逊在美国之外的金融科技领域更加激进。

亿欧智库:金融科技十大趋势

1、解构走向重构

过去十年,金融科技企业用更好的用户界面、数字营销手段以及品牌,服务于传统金融机构服务不周到的单一金融产品市场。现在,金融科技企业通过内部提升、购买与合作等渠道,从产品单一迈向多元化,利用科技创新推动产品创新,并开辟新的业务。

Credit Karma为用户免费提供个人信用积分在线查询,2016年,该公司收入达到5亿美元。2015年12月,推出Credit Karma Tax服务,为美国用户免费提交联邦州税。2018年1月开始,与MetaBank合作,提供高达1000美元的在线退款服务,无息贷款的用户可通过美国运通预付卡获得预付款。

亿欧智库:Credit Karma情况

2、欧洲金融科技企业走向全球

目前,欧洲很多金融科技企业开展全球业务,如Funding Circle和堪萨斯INTRUST Bank开展战略合作,为美国小企业发展提供支持;Klarna从2016年10月推出首个信贷产品,已经在美国拥有500家网络零售合作企业等。2018年,来自英国和德国的更多欧洲银行会在市场份额和科技人才方面向美国金融科技企业提出挑战。

亿欧智库:2018欧洲金融科技企业走向全球

3、银行开始同金融科技企业正面竞争

过去几年,包括花旗集团、高盛和摩根大通在内的银行积极投资于金融科技领域的数据分析、基础设施、另类贷款、个人财富管理等企业。现在越来越多的银行讨论的是自身的金融科技能力,如高盛的Marcus平台已经实现了10亿美元的贷款总额。因此,2018年银行会更加通过自身的金融科技能力开展业务,与金融科技企业展开正面竞争。

4、财富管理将成为中国最热门的金融科技领域

2016年中国个人可投资资产达到26万美元,蚂蚁金服的余额宝也成为全球规模最大的货币市场基金。但是,目前中国的财富管理领域仍然是一个新兴的领域,尤其是在风险投资方面。中国财富管理企业,一方面让中国投资者投资海外证券市场,如富途证券、老虎证券等;另一方面,开发新的模式服务中国消费者。

亿欧智库:中国个人可投资资产

5、拉美和东南亚金融科技快速发展

金融科技可以解决传统银行业务模式存在的鸿沟。2017年,金融科技企业在南美发展迅猛,主要为那些无法获得银行服务的人群提供服务,主要聚焦领域从贷款到支付,到财富管理再到企业融资。东南亚地区,2017年金融科技企业融资比2016年增长151%,融资次数增加5%,单笔融资额明显增大。同时,金融科技和电商界线逐渐模糊,也推动拉美和东南亚地区新一轮的创新。

亿欧智库:金融科技与电商界线逐渐模糊

6、更多公司会考虑在加密资产投机中盈利

加密货币价格飙升吸引众多投资者和创业企业入场,加密资产交易越来越受欢迎。2017年加密资产交易所Coinbase收入超过10亿美元,推出Custody,其使命是“让世界上每个投资机构和对冲基金可以进行数字货币投资”。2017年区块链企业获得超过26亿美元的股权融资,越来越多的企业将目光投向最初的应用场景之外,开始拓展投资和交易业务。

亿欧智库;Coinbase

7、资本市场金融科技基础设施会成为投资的重点领域

传统技术在资本市场中很关键,但是这些技术平均已经38年了,而且没有进行更新。随着传统技术日落西山,致力于资本市场基础设施业务的创业企业可以利用云计算和新的编程语言超越传统技术。金融科技基础设施可以帮助企业和银行,代替传统基础设施、汇聚分散的客户数据以及打造开放银行平台。

亿欧智库:金融科技基础设施作用

8、银行会加强与监管科技企业合作

2013年以来监管科技企业融资18亿美元,涉及186家企业。随着喝过要求越来越严格,监管问题愈加重要,企业对即将来临的监管都非常担心。像高盛等银行已经在很多产品和服务方面进行了投资者身份识别、背景审查以及区块链和交易监控。未来监管会越来越多,金融机构与监管科技企业之间的联系会更加密切。

亿欧智库:监管政策

9、保险科技投资会转向晚期

2017年,保险科技企业仍然是金融科技投资的重点,全球保险科技领域融资企业数增加了16%。但是随着赢家出现,保险科技早期融资仍比较活跃,然而中期投资活动保持比较稳定。

亿欧智库:保险科技各阶段企业融资情况

10、亚马逊在美国之外的金融科技领域更加激进

在美国,亚马逊已经建立起进入金融业的桥头堡,但是仍远远落后于中国的蚂蚁金服和腾讯。在欧洲,亚马逊提供白标签产品保险服务Amazon Protect;在发展中市场,亚马逊正在推广支付业务;在印度,亚马逊正在积极收购金融科技企业。总体来看,亚马逊2018在金融科技领域会投入更多精力。

亿欧智库:亚马逊美国金融科技布局

完整报告下载链接:http://img1.iyiou.com/Editor/image/20180301/1519838218773904.pdf


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