百度联合埃森哲发布报告,智能金融六大创新阐释丨亿欧智库报告解读

亿欧智库 > 智库观点 > 百度联合埃森哲发布报告,智能金融六大创新阐释丨亿欧智库报告解读

保险科技区块链金融征信金融科技
亿欧
薄纯敏
2018-04-22 19:30
[ 亿欧导读 ] 整个报告通过AI篇、共进篇、智胜篇及未来篇四部分,详细的阐述了智能金融的概念、特征、衡量标准、参与者、所用技术、应用场景以及面临的挑战与未来建议。
亿欧智库分析解读,亿欧智库,智能金融,金融科技,监管科技

近日,百度金融与埃森哲联合发布《与AI共进,智胜未来——智能金融联合报告》。报告主要分为四部分:第一部分,AI篇,主要讲述了智能金融的概念、特征以及衡量标准;第二部分,共进篇,勾勒金融生态态势以及参与者;第三部分,智胜篇,探讨智能金融所用技术与应用场景;第四部分,未来篇,分析智能金融面临挑战与未来建议。

百度金融与埃森哲此次联合发布报告,对智能金融的阐释有许多创新之处。本篇文章主要分析此份报告的创新之处。

创新一:智能金融是否成功衡量标准

智能金融真正实现了“以客户为中心”,也成为了未来金融服务的新标准:随人、随需、随时、随地。

亿欧智库:未来金融服务新标准

随人——“理解”再“匹配”,“千人”有“千面”

随着人工智能和大数据技术的发展,服务“千人千面”成为可能。差异化的服务使客户“被重视”的感受进一步加强,而客户画像等手段使得企业比客户更了解其需求点,匹配最适合金融产品/服务。

随时——服务不听,随时响应

科技的发展为碎片化的金融需求带来新机会。全天候服务,可以减少客户等待服务的时间,及时茄子动画的响应客户需求,充分挖掘客户消费潜能。目前,智能客服、智能投顾等代替人工,都可实现7*24小时服务。

随地——触达无界,随手可及

以互联网的兴起为代表,智能金融时代的典型特征是对空间界限的突破。一方面,可以提升客户服务便捷性,实现对客户弹性需求的捕捉转化;另一方面,拓展服务边界,增加客户的消费选择。

随需——想你所想,急你所需

对用户画像的获取不仅需要全面,更重要的是精准。利用智能技术可以识别客户的真正需求,避免对客户的打扰,通过需求与服务的匹配减少无效的推广。另外,也可以更叫精确的抓住并转化用户的碎片化需求、弹性需求,把适当的产品和服务推荐给最需要的客户,从而在成本固定基础上获取更多的消费者剩余。

创新二:创新阐述智能金融生态

在未来金融智能化浪潮的推动下,以用户为服务的目标和中心,智能金融生态将会出现五类参与者,包括场景流量提供者、金融产品提供者、技术算法驱动者、基础设施提供者和监管者。

场景流量提供者挖掘细分金融领域需求,深耕场景,把我对应场景的流量入口及大量用户数据的企业。这类企业大致可分为三类,包含专注于垂直细分场景流量的如携程和去哪儿、针对于主动表达需求的搜索流量的百度以及通过社交获取普适场景流量的腾讯。

金融产品提供者具备专业金融能力、丰富金融业务情境的企业,基于智能金融技术优化创新金融产品,并利用丰富的金融业务情境应用验证智能金融技术,为技术的优化和开放奠定基础。这类企业往往是大的金融机构,多年的金融业务经验为它们积累了完备的市场准入牌照,拓展了丰富的金融业务情境,同时对于金融产品的设计研发具备优势,它们是智能金融生态的“基石”,正在通过向科技企业学习,积极寻求转型以提高自身的科技实力和创新能力。

技术算法驱动者通过挖掘细分金融领域需求,建设算法等技术能力以及通用技术平台,推出杀手级智能金融产品的企业。这类企业在垂直领域依靠杀手级产品积累大量用户和数据,以场景作为流量的入口,逐渐构建起应用平台,并进行技术的不断优化创新,形成局部垄断,往往由专门类科技公司担当。

基础设施提供者这类企业提供软硬件等基础设施服务,帮助扫除算力上的障碍并能够存储大量数据,保障智能系统的稳定运行。以基础设施为切入口,提高技术能力,并进行产业链拓展。

监管者监管当局也正迅速调整监管思路与方法,从过去高高在上的“施令者”转变为贴近智能金融生态的“引导者”和“服务者”。在维持其核心目标即“维护金融系统稳定、保障消费者权益、维持金融市场运作秩序不变”的基础上,借助金融科技促进监管效率提升,共同推动新创领域的立法立规,支持金融科技行业的健康发展。比较突出的特征是监管正从机构监管转向功能监管,并由原先立足于静态的区域和城市进行监管转为跨区域、跨境的监管。

亿欧智库:各方参与角色蜕变

创新三:智能金融三种合作模式

埃森哲在此份报告中更精确的描述了智能金融的三种合作模式,目前的合作模式还处于尝试和探索阶段,未来科技企业和金融机构可能会有融合、共建和开放输出三种合作模式。

创设互联网企业和传统银行在金融产品服务提供上的高度融合,形成如直销银行的子公司模式。如百度和中信银行联合发起成立百信银行,中国联通和招商银行成立招商金融。

共建科技公司与金融机构共同构建竞争能力,实现优势互补。如,四大行与BATJ纷纷展开合作。

赋能主要体现为一些拥有大量用户同时又能独立做业务的科技公司正在将这些业务能力和客户开放出来服务于金融机构。目前,科技公司主要开放三种能力:技术能力、平台获客能力及产品创新能力。如百度将技术能力开放输出给南京银行等。

亿欧智库:智能金融三种合作模式

创新四:创新提出智能金融应用关键制胜因素

人工智能和大数据对金融和泛金融领域的影响,不仅体现在改善效率上,也提升了效能。智能金融应用率先在通用领域中发力,但随着数据在细分领域中的积累和整合,智能金融的应用不断拓展各细分场景,展现出多样化的金融应用布局。

埃森哲从“效率与效能”、“通用与细分领域”两个维度划分了智能金融应用点分布,具体如下图所示。

亿欧智库:智能金融应用点分布

影响智能金融应用的因素有很多,什么才是决定智能金融应用之争能否胜出的关键因素呢?埃森哲认为,智能金融应用关键制胜因素有六个:规模、标准、独特资源、行业理解、生态合作深度以及生态合作广度。

亿欧智库:智能金融应用关键制胜因素

规模:效率之争必然意味着规模之争,在强调效率的智能金融应用推广市场中,规模经济理论同样适用。在通用领域,规模化是衡量小笼包的最重要因素,以第三方移动支付为例,支付宝和微信从线上到线下一直在激烈比拼,争夺的正是用户规模。在细分领域,如在消费金融市场,对风险名单(黑名单、多头名单)的使用是普遍现象。

标准:在强调效率的市场中,标准的制定者掌握竞争的主导权,引领行业创新并制定竞争规则,从而建立起牢固的领先优势。在通用领域,区块链作为一种分布式去中心化的账本,以其不可篡改的特性提高了在信用审查、清算结算等方面的效率。在细分领域,如支付,已有针对线上、线下、ATM和二维码的各类标准和规则,业务创新需要在既有框架内开展。

独特资源:不论是独特的数据资源、客户资源、场景资源或者是跟某些优势业务的协同效应资源,作为一种禀赋能够最直接地作用于效能提升上。在通用领域,因为金融行为在多数情况下是低频、隐性的,所以获客难度大、成本高,提高响应率可以帮助提升获客及时性、降低获客成本的效能。响应率非常考验资源优势。在细分领域,大数据个人征信在拓展可评估人群边界方面能够提升效能,这是因为它能够更加准确、及时地获取评估个人信用的数据,筹备中的“信联”提供了可借鉴思路。

行业理解:在海量数据中构建知识图谱,寻找数据之间的关系,构建关系网络,并最终提供有价值的服务必然要求企业能够深入理解行业、行业数据特征及应用。

生态合作深度:细分领域要求生态合作深度。在细分行业内,会存在大量特殊的场景需求和业务需求,需要合作双方联合解决,信任在其中不可或缺,会极大降低双方合作成本。

生态合作广度:通用领域要求生态合作广度。依托于大量外部合作伙伴的数据反哺、产品反馈,帮助智能金融创新者优化模型、提升技术和能力。

创新五:智能金融发展趋势

智能金融为金融创新开创了一个新时代,智能技术突破发展、场景应用加快落地、业界机构深化合作将为智能金融发展带来新动能,取得新突破,塑造新格局。

新动能:数据引领发展新动能

智能金融时代,面对来自于互联网的多源异构的超大规模数据,数据处理和应用能力将成为金融机构构建竞争壁垒的核心能力,数据已经成为一种独特的战略资源,重要性愈发凸显,逐渐成为新动能。

新突破:智能化突破将触及金融的核心逻辑

金融的最深层次是信用逻辑。智能化对于信用逻辑的推动或重塑将会为金融带来最深层的影响。各金融场景都可以基于信用体系的完善而重新定义。

新格局:竞争边界愈加模糊

强强联合奠定生态格局。资本投入、战略合作或是国家扶持基础设施建设,在人工智能时代,场景、数据、技术的强强联合成为必然,也将提高行业的进入门槛。大公司将依靠出色的资金实力、技术实力、人才实力来获得更多的试错空间,凭借其雄厚的实力和多元的服务在竞争中占得先机。企业竞争愈加模糊。智能金融时代,构成生产力的三要素重新组合升级,劳动者内部金融和互联网文化的碰撞与协同,劳动对象客户需求的升级,金融非金融的融合,特别是劳动工具的变化,数据、技术、“智能”的组合,未来企业不再是固化于某种产品或服务,跨行业、多样性的“新”企业将不断诞生,金融机构的竞争对手将不仅仅局限于“看得见”的对手。

创新六:智能金融发展十二大建言

在智能化为金融行业带来变革并催生技术创新的同时,也必将使智能金融生态面临全方位的挑战,这些挑战既包括传统金融业与科技本身固有的风险,也涵盖金融与科技融合过程中新生的障碍,包括技术与安全、监管与市场、合作与人才、道德与责任四个方面。

亿欧智库:智能金融十二大建言

行业监管:监管时机的滞后使得监管无法应对技术突飞猛进的发展变化,因而总是较为被动。监管尺度因为风险厌恶的金融业与灵活创新的科技业相互融合的而变得难以把控。因此,我们需要转变监管方式,由机构监管转为功能监管避免监管滞后,密切关注市场创新,尽早介入借助监管科技,通过科技手段实现更高效的监管尝试新兴手段,允许一定程度的“试错”。

生态合作:智能金融不是金融机构和科技企业的简单合作,其更注重的是两个行业间生态的融合,这个过程中会出现一系列的问题,如不同的专业语言、不同的企业文化、不同的合作诉求等。因此,我们需要谋求优势互补,构建共同能力确定共赢模式,明确合作机制树立开放心态,包容不同文化投入专门团队,给予充分重视

科技安全:技术的发展是螺旋上升的过程:新兴技术具有一定程度的不稳定性,需要及早考虑安全隐患并防范未然。因此,我们需要夯实技术实力,规避安全风险落实规范管理,探索共享标准

社会责任:金融的智能化可能会触及一些伦理和社会责任问题,可能会反作用于智能金融使其发展受限。因此,我们需要明确行业规范,共促理性发展履行企业责任,实现社会担当

完整报告下载链接:《与AI共进,智胜未来——智能金融联合报告》


WechatIMG3136.jpeg

在产业不断创新发展、智能融合、技术推动的新形势下,数据、场景、流量是金融科技未来发展的基石,在这一基础上延伸出的智能解决方案、智能风控、反欺诈、智能营销、智能催收、智能投顾等业务百花齐放。虽然过程坎坷起伏,但终点明确又清晰。未来,金融科技将成为金融产业下一阶段竞争的核心生产力。

2018年11月30日,北京国贸大酒店,2018亿欧创新者年会【金融科技创新者论坛】火热报名中:抢票链接https://www.iyiou.com/post/ad/id/708

版权声明

凡来源为亿欧网的内容,其版权均属北京亿欧网盟科技有限公司所有。文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

打赏支持

5
5
10
20
50
80
100
其它金额
任意赏:

参与评论

智库分析师,微信号bao1995810 

60篇文章  |  39.1万次浏览

关闭
快捷登录 密码登录
获取验证码

新用户登录后自动创建账号

登录表示你已阅读并同意《亿欧用户协议》

快捷登录 密码登录

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

关联已有账户

新用户或忘记密码请选择,快捷绑定

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

快速注册

获取验证码

创建关联新账户

发送验证码

找回密码

获取验证码
账号为用户名 / 邮箱的用户 选择人工找回

未完成注册的用户需设置密码

如果你遇到下面的问题

我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消

我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录,我想找回账号

其他问题导致我无法成功的登录/注册

请发送邮箱到service@iyiou.com,说明自己在登录过程中遇到的问题,工作人员将会第一时间为您提供帮助

账号密码登录

乐乐呵呵@微信昵称

该亿欧账号尚未关联亿欧网账户

关联已有账户

曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户

创建并关联新账户

曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户

没有注册过亿欧网的新用户

先前使用邮箱注册亿欧网的老用户,请点击这里进入特别通道