广阔天地,大有作为——布局中国农村保险市场

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保险科技
麦肯锡
曲向军/毕强/黄志坚/薛珏
2018-05-23 11:13
[ 亿欧导读 ] 全面建成小康社会是我国重要的战略目标,其中,解决三农问题又是重中之重,这就为三农相关的保险市场带来了巨大的发展机遇。
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全面建成小康社会是我国重要的战略目标,其中,解决三农问题又是重中之重。农业自古以来都是靠天吃饭的,因此需要各个相关企业为农业、农村以及农民提供保险服务,确保农民增收、保证粮食安全。本报告从中国农村保险市场发展的宏观环境出发,阐述发展机遇,分析农村保险的特点,最后提出了开拓农村保险市场的几点策略。

本文来源于麦肯锡最新发布的报告,以下是亿欧智库为大家带来的精选分享:


改革开放以来,全面建成小康社会一直是我国政府的战略目标,实现农村人口全面脱贫更是十九大的明确要求。我国政府把乡村振兴、解决三农问题提到了战略高度,为农业、农民和农村相关的保险市场带来巨大的发展机遇。

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农业保险—粮食安全是关乎国计民生的大事。农业保险为农业发展保驾护航,属于政府主导、政策推动型险种。

农民保险—面向广大农民医、养、住、行等全面的风险保障需求的保险市场发展潜力充足,有望成为下一个万亿级规模的市场。

农村保险—在满足农业生产及农民生活的风险保障需求之外,农村市场还存在着其他的金融服务需求。普惠金融服务是地方政府加大农业融资支持、推动农民增收、开展精准扶贫的有力帮手。

第一章 中国农村保险市场发展的宏观环境

全面建成小康社会是改革开放以来我国政府一直坚持的战略目标, 党的十九大报告明确指出, 从现在到2020年是全面建成小康社会的决胜期。

2016年,国务院印发《全国农业现代化规划(2016—2020年)》,提出到2020年,全国农业现代化取得明显进展,国家粮食安全得到有效保障,农产品供给体系质量和效率显著提高,农业国际竞争力进一步增强,农民生活达到全面小康水平,美丽宜居乡村建设迈上新台阶。

2017年,国务院印发《“十三五”国家食品安全规划》,提出到2020年,食品安全治理能力、食品安全水平、食品产业发展水平和人民群众满意度明显提升。

2018年中央一号文件以中共十九大首次提出的乡村振兴战略为核心, 对如何实现乡村振兴进行了全面部署, 同时还明确了乡村振兴的时间节点或者说是蓝图:到2020年, 乡村振兴取得重要进展, 制度框架和政策体系基本形成;到2035年, 乡村振兴取得决定性进展, 农业农村现代化基本实现;到2050年, 乡村全面振兴,农业强、 农村美、 农民富全面实现。

国家政府把乡村振兴、解决三农问题提到了国家战略的高度,农村保险市场作为县域经济的重要组成部分,发展前景光明,大有可为。

第二章 农村保险市场的发展机遇

我国政府把保险业发展由行业意愿上升为国家战略, 其中特别要求大力发展三农保险, 创新支农惠农方式。 在此大背景下, 我们认为配合三农政策, 农村保险市场将成为满足农业发展和农民生活各方面风险保障需求的全险种市场, 包含医(医疗保险)、 食(农业保险)、 住(财产保险)、 行(车险)、 养(寿险及养老保险) 五大类, 总体规模将突破万亿元级别。

农业生产是关乎国计民生的重点大事,粮食安全和环境保护对各国而言均具有十分重要的战略地位,因而从全球来看, 农业保险都属于政府主导、政策推动型险种。

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从规模上看, 我国已经成为亚洲第一、全球第二的农业保险市场。预计2030年左右我国农业保险的风险保障水平才会接近发达国家,单位农产品保额在现有基础上预计将提升两倍多,农业保险的业务增长势头强劲。

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第三章 农村保险市场的特点

中国的农村保险服务市场不仅才刚刚起步,还具有明显的中国特色,即点多、面广、地域差异性大,使得保险公司的获客和服务成本大大增加,并对其风险管理能力提出了很高的要求。从全球来看,缺乏成功经验可供中国农村保险服务市场借鉴。

政府引导性强,乡村干部等意见领袖的影响力大

以农业保险为例,村支书、村会计、农技站工作人员等乡村干部在农业保险承保和理赔过程中承担农业保险协办员角色。协办员的工作质量对于提高农业保险的覆盖率和承保理赔工作的质量至关重要。根据根据国内保险公司的一些实践数据显示,即便是在同一家分公司,若是某个村子有一名优秀的协办员,那么该村种植业保险的覆盖率可达到90%,大大超过分公司总体60%的平均水平。保险公司应建立以村干部为基础的协办员管理制度,并明确资金待遇和责任要求,确保遇到灾情查勘理赔时,协办员能够认真辅助开展保险业务。

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农村市场地域广阔、人口密度低,客户获取和服务成本高

再以车险理赔为例,若事故发生地为市区,保险公司通常规定车险查勘员从接到案件到到达现场的时间不超过20分钟,查勘员日均的现场查勘工作量可以达到15—20件。而在农村市场,查勘员通常需要行驶30分钟以上才能到达查勘现场,日均查勘工作量通常低于10件,这就对车险理赔的服务成本和风险控制都提出了挑战。

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第四章 保险公司开拓农村市场的策略

保险公司应在产品设计、营销模式上调整思路,使用新型技术,力争在农村保险市场赢得先机。

产品设计应切合政府的扶贫路线,易于农村客户理解和购买,做到功能简单、定价合理;紧跟农业生产规模化发展趋势,围绕农业产业上下游的发展趋势和客户特征,在产业链上发掘商业机会;顺应农村市场特点,与基层政府、地方意见领袖等密切合作,采用网格化管理,建立销售服务一体化的基层业务模式;充分借助数字化技术、大数据和高级分析、人工智能等新技术,借助线上线下融合,增强客户获取和风险管理能力,降低运营成本;借助保险公司(或集团)自身的优势,加强跨业务线的横向协同,打好组合拳。

结语

我们认为,中国保险公司开拓农村保险市场应秉持这样的思路:公司对内上下一心、统一思想,对外积极配合基层地方政府,走出一条适合中国国情的农村保险市场发展之路。

查看完整报告,请点击链接麦肯锡_2018_广阔天地-大有作为-——布局中国农村保险市场.pdf


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