普华永道:保险业数字化变革之路

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保险科技
亿欧
普华永道中国
2018-05-29 19:00
[ 亿欧导读 ] 保险科技公司的兴起、互联网保险场景化需求的激增、线上销售渠道的扩展,都预示着我国的保险行业面临着一场前所未有的数字化变革。这一过程中,谁人喜、谁人忧;这一变革中,保险公司应该怎么走?
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随着人工智能、区块链、大数据的不断发展,金融科技在保险业的应用越来越成熟。但保险业内可谓是“家家有本难念的经”,传统保险公司期待变革,抓住互联网场景的机遇,布局线上的流量竞争,保险科技公司则受限于客户资源和高昂的管理成本,越来越多地选择与大型险企合作,输出科技力量。

在行业的变革调整期,保险公司面临着激烈的竞争与革新压力。不仅需要创新业务,以满足互联网时代新需求,也需要革新核保、管理流程,利用人工智能解决逆向选择和道德风险的行业痛点,降低成本,提高效率。只有内外兼修,才能在变革的浪潮中,扎稳脚跟。当然,一家公司无法做到面面俱到,如何发挥自身优势,有效合作,实现共赢,同样很关键。

本文转载自普华永道中国,以下带来亿欧智库精选。


保险业身处数字化变革中,前路漫漫怎么走?普华永道近期出版的《第21期全球CEO调研:保险业调研结果摘要》认为,既要保持乐观的态度,又要沉着应对变革。

颠覆性影响不如预期

调研结果显示,有半数保险业CEO们相信全球经济增长会在未来12个月有所改善,这一比例较2017年(仅19%)大幅上升。

对未来趋向积极的原因有很多,其中一个是来自新竞争对手(例如保险科技和互联网企业)的颠覆性影响不如预期。与新进入者合作而非对抗是当下的主流。另一方面,降低业务风险的新机遇也正在显现,诸如传感器和网络安全评估。

由此可见,乐观的底气来自于全球经济的日益数字化,以及由此带来顾客偏好的转变。

 把握机遇:合作共融生态圈

数字化经济带来了一系列新机遇,例如对互联网保险的需求,也让保险公司有机会成为移动互联网或物联网智能家居等领域的协调者。

保险科技公司很可能乐见合作甚至被收购。虽然他们拥有的创新技术能够应对不断变化的客户需求,但建立可行的资产管理、退休和集团保单平台代价不菲;进入很多细分市场也如此,例如数字化中小企(SME)保险。有鉴于此,他们越来越多地与大型企业合作。

机遇显而易见,然而只有极少数的保险公司拥有竞争所需的技术能力。保险公司越来越着眼于加速技术创新的同时,他们需要考虑在哪些领域进行合作,以及要收购哪些公司。合作共融生态圈的重要性日益增加。

应对挑战:构建“仿生型”组织

不可否认的是,保险业面临的难题很多。保险公司必须更精实,才能适应前所未有的竞争和成本节约。当然,仅降低成本并不足以保持竞争力,保险公司必须探索一种端到端的数字化商业模式,从顾问咨询、保单生成到索赔无缝运行,成为人与机器合作无间的“仿生型”(bionic)组织(人机互相增强而非取代)。

这种协作需要数字化人才,保险业的CEO们坦言该类人才较难吸引。只有19%的受访者认为这很容易。超过80%的保险业的CEO们对行业内(81%)以及其员工队伍内(86%)的数字化技能人才短缺表示担忧。

当下所需的不只是数字化技能,还有创造力及情商。约半数的保险业CEO们正竭尽所能吸引并留住这些“文艺复兴式人才”,例如打造现代化的工作环境、调整员工对公司品牌的认知和提升薪酬和其他福利等。

展望未来:命运眷顾勇敢而执着者

尽管每家公司的具体特点和情况有所不同,在结构和文化上进行必要的变革却是肯定的。没有任何一家公司有能力解决所有问题,也无法自力更生发展必要的竞争能力。合作至关重要。

在这个颠覆性变革的时期,命运将眷顾勇敢而执着的人。相反,回避深层次的低效问题或不愿意将创新置于公司核心,只会加剧盈利期望和现实之间的脱节。敷衍了事可能会让其他更为积极进取的公司抓住机会、引领行业未来。


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