解密IBM Watson监管系统,看合规如何做出科技范

亿欧智库 > 智库观点 > 解密IBM Watson监管系统,看合规如何做出科技范

自动化金融科技
亿欧
闫桥
2018-08-08 12:06
[ 亿欧导读 ] 监管政策趋严,金融问题迭出,合规的需求日益高涨。了解IBM Watson人工智能合规系统的前世今生,或许可以给我们一些灵感借鉴。
关联报告
亿欧智库-行业分析,监管科技,金融科技,IBM Watson 人工智能 认知计算,人工智能,亿欧智库

2018年7月19日,《财富》世界500强排行榜发布,IBM位列92位。这个1911年由托马斯·沃森创立于美国的公司,百年间已成长为全球最大的信息技术和业务解决方案巨头。

2017年6月,IBM完成了对咨询公司鹏睿金融集团(Promontory,简称“鹏睿”)的收购,鹏睿成为IBM的全资子公司,人工智能系统沃森(Watson)继医疗健康领域后触角延申到了金融监管领域。

从最近几年的情况而言,当初IBM押宝医疗健康人工智能并未取得较大成效,反而困难重重。不过就目前全球监管科技(Reg Tech)的浪潮而言,笔者有理由相信依托专业金融咨询公司的智能合规系统将会是一次大胆而有效的远见之举。

监管科技需求的高速增长

根据CB insights数据显示,在法规遵从性和监管方面, 媒体对技术使用的关注程度正在上升。 从几年前很少有媒体文章提及到现在公开谈话的较大部分内容都是监管科技,这从侧面反映了越来越多的人开始注意到合规监管的重要性。

亿欧智库:媒体在合规监管技术层面关注度

在金融服务、医疗保健和其他主要行业负责跟踪的法规数量已经令人望而生畏,监管形势日趋严峻。从总体上看, 全球有超过750个监管机构发出平均每日201篇的监管警报。监管日历在未来5年将占据整个监管的大头,而且, 随着新立法的通过, 这个清单可能会持续增加。

亿欧智库:合规关注

公司在职者目前仍然主要依靠传统的纸张处理来满足法规遵从性要求, 而附加的法规遵从性需求正在产生应变。在金融危机之后的几年里, 最快的解决方案是增加审计、风险和法规遵从性的总人数, 这是公司的关键控制职能。然而, 由于这些领域的专业人员的资源和竞争能力的增强, 这不是一个可持续的解决办法。现在, 越来越多的公司正在推进数字化和自动化手动工作流程, 而不是选择在人员上竞争。

IBM Watson系统的有效助力

IBM Watson是一个认知计算系统,命名来源于IBM公司创始人托马斯·J·Watson的名字。2011年,Watson参加综艺节目危险边缘(Jeopardy),最后一集里打败了最高奖金得主布拉德·鲁特尔和连胜纪录保持者肯·詹宁斯,赢得了第一笔奖金100万美元,名声鹊起。

亿欧智库:IBM Watson系统功能示意图

IBM Watson 系统具有理解,推理,学习,交互四大能力,通过自然语言理解技术分析数据,推理假设,并能够自我学习反馈,与人交互。

2017年6月,IBM收购鹏睿成为全资子公司,训练Watson系统掌握高达数万的监管条文,审查与潜在金融犯罪相关的交易与案例,利用200多个法规输入系统,识别标记潜在义务,大大减少合规人员工作成本。

亿欧智库:Watson系统内部直观图

这个系统流程具体的操作步骤如下:

亿欧智库:Watson合规操作流程示意图

整个智能合规操作流程主要分为设计,实施,评测,失误补救和培训交付五个阶段,完整覆盖整个合规流程,利用自然语言技术学习合规条文,利用认知计算实现自动化和数字化,减少成本。

国内智能合规需求与前景

根据亿欧智库统计显示,2012—2016年,我国人工智能投资额和投资次数不断上升,特别是从2014年开始进入爆发式增长。2016年,我国人工智能投资金额166000万美元,投资次数285次。 我国金融科技投资额于2012—2016年也呈现快速增长,复合增长率为119%。2016年中国金融科技投资额为460万美元,投资次数46次。 总体来看,人工智能和金融科技项目投资热度高涨,深受资本市场青睐。

亿欧智库:2012-2016中国人工智能和金融科技投资额和次数

与此同时,中国监管政策日益紧缩,打击力度加大。根据银监会公布的数据显示,2016年银监会及其派出机构共做出1050件行政处罚,对机构罚款2.4亿元,处罚责任人442名;2017年各级银监部门共开罚单3452张,处罚机构1877家,1547名责任人员被罚,罚没金额近30亿元;2018年监管部门继续加大力度,截至8月7日,已公布的罚没金额高达约1.84亿元。整个监管趋势不断趋严,也侧面反映了监管合规的重要性。

智能合规是金融监管的必经之路,与高涨的发展需求不匹配的是,国内目前对智能合规技术的应用仍在起步阶段,像IBM Watson系统一样可以进行认知计算的合规操作的公司寥寥无几,仍是一片蓝海。

随着监管政策趋严,金融问题迭出,对合规的需求将越来越重要。今天了解IBM Watson人工智能合规系统的前世今生,或许可以给我们一些灵感借鉴。

版权声明

凡来源为亿欧网的内容,其版权均属北京亿欧网盟科技有限公司所有。文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

打赏支持

5
5
10
20
50
80
100
其它金额
任意赏:

参与评论

智库分析师 

3篇文章  |  1.2万次浏览

关闭
快捷登录 密码登录
获取验证码

新用户登录后自动创建账号

登录表示你已阅读并同意《亿欧用户协议》

快捷登录 密码登录

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

关联已有账户

新用户或忘记密码请选择,快捷绑定

账号为用户名/邮箱的用户 选择人工找回

快速注册

获取验证码

创建关联新账户

发送验证码

找回密码

获取验证码
账号为用户名 / 邮箱的用户 选择人工找回

未完成注册的用户需设置密码

如果你遇到下面的问题

我在注册/找回密码的过程中无法收到手机短信消

我先前用E-mail注册过亿欧网但是现在没有办法通过它登录,我想找回账号

其他问题导致我无法成功的登录/注册

请发送邮箱到service@iyiou.com,说明自己在登录过程中遇到的问题,工作人员将会第一时间为您提供帮助

账号密码登录

乐乐呵呵@微信昵称

该亿欧账号尚未关联亿欧网账户

关联已有账户

曾经使用手机注册过亿欧网账户的用户

创建并关联新账户

曾用微信登录亿欧网但没有用手机注册过亿欧的用户

没有注册过亿欧网的新用户

先前使用邮箱注册亿欧网的老用户,请点击这里进入特别通道