埃森哲中国:数字时代,财务管理如何应对挑战?

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埃森哲中国
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2018-12-29 · 18:40
[ 亿欧导读 ] 灵活的财富平台需要涵盖四大部分:与恰当的财富科技提供商合作、积极应用人工智能、采用新型轻量级架构、创建新的运营模式。
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数字时代,财务管理行业与其他传统金融业一样,面临着前所未有的挑战。传统的财务管理服务不仅有来自互联网行业的新进入者和以智能投顾为代表的新产品的威胁,还面临着客户需求和监管政策的变化。

面对行业新格局,财富管理公司要取得竞争优势,需要建立差异化战略,打造全新的灵活平台。埃森哲认为,灵活的财富平台需要涵盖四大部分:与恰当的财富科技提供商合作、积极应用人工智能、采用新型轻量级架构、创建新的运营模式。财务管理公司应积极推动自身现有平台的转型,成为真正的数字化企业。

本文来自埃森哲中国,以下是亿欧智库为您带来的精选分享:


过去十年是中国历史上个人财富积累最快的十年,财富管理市场快速发展,理财市场供不应求,去年中国财富管理市场规模达6万亿美元,居全球第二;不过,另一方面,在快速增长的背后,传统的财富管理服务方式面临着挑战,新的数字技术、消费趋势和监管政策正推动着行业的广泛变革:

各种新兴金融机构正在进入市场或提升他们的市场影响力,尤其是来自互联网行业的新进入者。

数字化变革的步伐正在加快,人机合作的混合投资顾问模式会越来越受欢迎;渠道和产品不断演化,并越来越受数据驱动; 财富继承者与被称为“互联网土著”的千禧一代开始成为重要客户,他们更加注重数字交互体验。

客户对透明度,控制权,和定制化服务有着更高的要求,并希望降低费用,以及能在不同的产品和提供商之间快速切换。

财富管理公司越来越需要依赖于精通技术的生态系统合作伙伴。仅仅依靠内部技术以及财富管理科技企业提供的托管服务,已不足以满足财富管理公司的需求。

来自监管机构的管控措施, 特别是资管新规,对客户期望、定价以及产品服务方面带来深刻的影响。

面对新的行业格局,财富管理公司要想为客户提供崭新体验,建立差异化优势,必须打造全新的灵活平台。这个财富平台主要涵盖四大领域:与财富科技提供商合作、应用智能、新型轻量级架构,以及持续创新运营模式

财富管理公司打造差异化优势的四个领域

财富科技提供商

一个好汉三个帮。在群雄逐鹿的年代,找到合适的“盟友”对财富管理企业的数字化转型至关重要

例如,摩根大通(J.P. Morgan)与一家旨在助力客户更轻松地进行在线交易的软件公司InvestCloud开展合作,并收购了其部分股份;资产管理公司贝莱德(BlackRock)收购了FutureAdvisor,以期在401k市场上取得进展;瑞银集团(UBS)的美洲财富管理部门与在线财务顾问SigFig Wealth Management展开合作,为瑞士银行开发技术和投资工具……

当财富管理企业在寻找恰当的生态系统合作伙伴时,必须聘请经验丰富的专家解析行业格局,确定哪些提供商最能满足需求。这正是埃森哲所擅长的工作。

应用智能

未来,财富管理企业为客户制定的投资建议会愈益个性化,并出现更多样化的互动,这意味着财富管理企业不仅需要找到更好的方式收集数据,还需要提高数据洞察力,全面满足客户需求。

然而,埃森哲近期的一项研究表明:近八成受访者认为,其50-90%的数据是非结构化的。这就为分析数据提出了艰巨挑战。如何将数据结构化或有机整合,是采用应用智能的第一步。

财富管理企业可综合利用数据分析、机器学习和人工智能技术,挖掘数据中的潜在价值。领先公司已着手斥巨资开发这一领域——从2016年到2021年,资本市场公司的人工智能支出预计将增长50%,达到576亿美元。

轻量级架构

大多数财富管理企业的技术架构仍以单一技术核心(清算平台或托管合作伙伴)为基石。然而,这曾经的力量之源如今已变成了前进的桎梏。财富管理企业正在进行“数字化解耦”,以期获得所需的敏捷性

乘着数字化银行业的浪潮,这些公司纷纷采用应用程序开发接口(API)和微服务驱动的轻量级架构来实现核心功能的内聚,并提升开放性。如此一来,公司既可加快产品上市速度,又能释放核心系统压力拓展业务。

微服务不是一种技术,而是一种IT架构方法。它利用API、容器和云等一系列工具,将应用程序分解为简单的独立式服务。《埃森哲技术展望2018》显示,95%的受访IT高管表示,其所在机构来年将加大微服务的使用量。

在微服务中,API是基于技术的合作伙伴关系的核心,也是企业向合作伙伴提供服务和数据的重要路径。合作伙伴均可轻松访问API库,进而通过API链接到不同的具体服务,涵盖所有应用程序的各个部分。

创新运营模式

如今的行业格局需要财富管理企业采用全新思维方式,打造不同以往的运营模式、员工团队和交付引擎,为未来创新提供源动力——技术、数据和分析团队必须加强与业务部门合作,创建崭新的运营模式;产品部门应融入设计团队,推动以用户为中心的设计。

与此同时,公司还应采用敏捷模式,培养DevOps能力,缩短开发周期。目光长远的公司还应着手员工队伍规划,提升员工的数字化技术能力,鼓励技术创新和新产品开发。

如何开启转型之旅?

要成为一个真正的数字化企业,从老旧的传统系统中进行数字解耦是财富管理企业的首要任务。然而,在现有企业推动自身财富平台转型的过程中,过于庞大的规模可能使许多企业停滞不前。要想尽可能减少对核心业务的影响,企业需实施多轮渐进式变革。

埃森哲已帮助全球多家财富管理企业成功创建新平台,基于经验,要实现真正转型需始于以下几个关键步骤:

透彻了解并积极参与生态系统。

了解所需要的具体生态系统的广度、深度,以及急需的能力,寻找合适的供应商。重点关注能够一同高效开拓市场的企业,与其领导团队密切合作,共同推动创新。

专注于三大关键投资领域。

重点在客户体验、数据和分析以及新兴技术领域进行投资,打造专属客户体验。扬长避短,在擅长领域占据控制权,重点投资能够推动创新、并能按实际需要灵活扩展的合作伙伴。

在灵活性、可扩展性和可持续性之间取得完美平衡。

您不仅需要打造和保持初创企业那般的灵活性,还必须保证可扩展性和可持续性。在变幻不定的数字化世界中,“长期”的概念早已不同以往。必须精心规划,才能确保企业成为行业常青树。


银行与金融科技融合的理想境界是什么?是银行即服务。

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开放银行生态图谱

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