回顾2018,揭示2019年智能风控五大趋势!

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金融科技
亿欧
郝歆雅
2018-12-29 · 18:00
[ 亿欧导读 ] 未来智能风控会向怎样的方向发展,通过对市场的了解和各类企业对于智能风控的理解,亿欧智库提出了以下五点趋势预测,其中服务一站式、软硬一体化和开放合作是三大主要趋势,产品多元化也是企业未来战略布局的趋势之一。
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在近日举办的2018亿欧创新者年会中“金融科技创新者论坛”上,亿欧智库发布了《2018中国智能风控研究报告》。报告最后亿欧智库针对智能风控现阶段面临的挑战,对未来的发展趋势提出了几点预测。

现阶段智能风控的应用已经对各类从事信贷业务的金融机构产生了很多积极影响,而且随着技术的发展和服务产品模式的打磨,不管是个人信贷风控还是企业信贷风控,都将在智能化的转型中获得更多实际的价值。

但是人工智能、云计算和区块链等技术还处于发展阶段,其在金融领域的应用也还在探索,复杂多变的金融场景会给智能风控未来发展带来更多考验,不同角色的从业者对于智能风控应用的挑战也有不同理解。

业内企业对智能风控挑战的不同观点

虽然智能化手段可以为信贷风控业务带来自动化、便捷性、差异化的改变,机器代替人解决了人在业务流程中的潜在主观风险和能力范围扩展,但不可忽视的是机器甚至技术本身也是风险承载体,在看到智能风控落地的各种效果和前所未有的改进后,市场也需要客观正视智能风控落地应用过程中带来的其他矛盾和问题。亿欧智库认为现阶段智能风控应用的挑战和困难可以总结为五点,分别为:数据、政策、人才、场景和开放性,这五点也会成为企业占领市场的核心竞争力。

智能风控应用的挑战和困难五大体现

根据现阶段各类金融机构对于智能风控的布局程度和结果导向因素整理,亿欧智库认为智能化技术如何更好地服务于信贷业务,还需要经过更多市场的考验。信贷业务发展多年,如何利用智能风控理想化地实现智能,未来智能风控会向怎样的方向发展,通过对市场的了解和各类企业对于智能风控的理解,亿欧智库提出了以下几点趋势预测,其中服务一站式、软硬一体化和开放合作是三大主要趋势。

  • 覆盖全流程的一站式服务

  • 软硬一体化

  • 智能风控应用于线下业务

  • 各机构间开放合作

  • 覆盖全客群

一站式服务

大多数平台过分强调贷前的风险控制,而忽略了贷中和贷后的风险管理。随着行业的不断规范发展,显然相对单一孤立的风控产品已经无法适应行业发展现状,全信贷生命周期的管理才是未来风控的发展方向

亿欧智库认为,在监管趋紧的背景下,只有基于“数据+模型+平台”的一站式服务闭环才能够满足金融机构的自身技术升级需求。一站式服务覆盖了从数据处理、产品化设计、个性化匹配到本地化部署涉及的各环节,技术服务公司基于需求端硬件条件,布局技术产品甚至人员培训,致力打造专业化、个性化的智能风控平台,适用于贷前、贷中、贷后各环节能力匹配的风险控制,不仅可以客观进行标准化风险评估,而且还能智能跟踪预警,通过灵活执行差异化风险策略,有效控制逾期和坏账,也为满足监管层的合规要求提供了基础。

一站式服务信贷流程与链式流程对比

软硬一体化

Gartner咨询公司曾经预测:2018年35%的服务器将以集成系统方式交付,虽然现在一体机、超融合系统的发展进程还比较缓慢,远远低于市场的预期,而且产品的效果还有待检验,但是企业对于智能风控软硬一体化一直在探索。

软硬一体化产品更适合各行各业网络化的应用属性,或将成为金融行业的“Microsoft”。除了高性能和全流程能力的表现外,智能风控软硬一体化提升了不同行业、不同应用场景对于智能化风控的使用效率和布局速度,节省了大量定制化需要消耗的人力和时间成本,无需考虑客户的硬件水平所匹配的软件等级;同时,标准化和模块化系统的灵活应用,也有利于企业快速适应新技术环境下产品的迭代升级

智能风控软硬一体化优势

生态共享、开放合作

目前智能风控的数据和模型发展处于初期,服务企业的产品服务还不够成熟,大部分企业表示面临数据不开放的难题,未来中国的数据产品市场势必面临着标准化的考验。但是,结合行业革新的进展和企业的探索,不管是数据端、技术端还是需求端,都在积极推进生态共享,特别是线上和线下场景的深度融合,线下和线上大数据的资源共享,会成为智能风控各参与方深度融合的有利前提。

在各路政策的推动下,不仅信贷业务的智能化程度会越来越高,金融科技的应用场景也会不断拓宽。金融各细分场景存在较大差异,未来金融科技服务商需要挖掘差异化的产品服务,以发挥金融科技产品的更大价值。

当然除了以上五点,产品多元化也是企业未来战略布局的趋势之一。智能风控企业不再局限于智能风控领域,开始在金融科技其他领域探索。据调研显示,61.90%企业已布局智能风控,34.92%企业布局了智能客服,23.91%的企业布局了生物认证。未来3-5年,将会增加金融云、智能审计和智能投研的研发投入。

更多内容可下载原版报告进一步全面了解此次产业创新研究分析内容。下载链接:《2018中国智能风控研究报告》


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更多详细内容请点击下载:2018中国智能风控研究报告 点击下载

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