人工智能时代,金融科技会取代理财顾问吗?

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金融科技
百万圆桌
MDRTChinaOffice
2019-04-25 · 18:10
[ 亿欧导读 ] 百万圆桌协会,近日发布的最新调研表明,无论是否使用理财顾问人员,95%的美国人认为理财顾问人员精通科技并在实践中使用时新的科技工具至关重要。
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2018年人工智能开始成为大众关注焦点,同时“人工智能是否会代替人”也成为大家纷纷讨论的问题。罗兰贝格的《OPPORTUNITY KNOCKS FOR AI-POWERED COMPANIES》中层指出,新技术的出现,并不是为了让人们失业,而是为了让人的劳动力体现在更有价值的地方,去创新和进化。

在报告中,罗兰贝格详细解析了人工智能对各行各业的影响,预测了各细分智能未来的发展趋势。在现有全球有近3,500家人工智能初创企业,其中超过60%的企业关注人工智能的B2B应用,金融科技位列第二位,却只占7%。

反观两个行业间的差距,要从金融科技甚至金融的本质理解。金融业务本质就表现出各种风险,因此相对于其他行业,人工智能发挥作用带来的大幅度效能提高,在金融行业的进度会相对显得缓慢。不管是银行、金融公司还是用户,对金融业务的态度都是希望规避风险,而不是一味地追求高增长。因此金融科技的落地,一定程度上也放缓了速度。

本文转载自百万圆桌,作者是MDRT China Office,以下是亿欧智库为您带来的精选内容:


MDRT 调研发现用户希望金融科技应完善,而不是取代理财顾问人员:85%的人士更倾向选择理财顾问人员办理保险业务而非智能投保。

2019年2月5日,伊利诺伊州帕克里奇)寿险理财专业人士的最高组织——百万圆桌(Million Dollar Round Table, MDRT)协会,近日发布的最新调研表明,无论是否使用理财顾问人员,95%的美国人认为理财顾问人员精通科技并在实践中使用时新的科技工具至关重要

该报告主要研究用户对科技应用于金融服务所持的观点,对智能投顾(robo-advisor)的看法,以及用户期望理财顾问人员运用的科技手段。

大部分美国人(88%)认为技术应该发挥补充作用,而不是取代理财顾问人员的服务,71%的美国人认为应该借助人员和基于科技的工具一同管理金融规划。

金融科技和人工之间应合理平衡

只用5%的人认为理财规划应完全由科技工具来管理,而36%的人强烈反对智能投顾可以完全取代理财顾问人员来进行理财规划。研究发现,85%的人信任理财顾问人员进行有效理财规划,只有36%的人愿意将规划交给智能投顾来做。

被调查者对技术局限性的理解

人工优势

大部分美国人(65%)认为选择理财顾问人员办理保险业务最显著的优势是有机会建立互相信任的关系。

其他优势还包括高水平的人际互动(58%)和便捷沟通(52%)等。

47%的美国人认为成本是他们与理财顾问人员合作最担忧的问题,其次,响应时间(32%)和财务评估准确性(31%)也是他们考虑的点。

财务顾问人员和机器人顾问对比显著优势

财务顾问人员和机器人顾问主要问题

49%的美国人认为选择智能投顾办理保险业务最显著的优势是最低程度减少人工失误的风险

而主要问题则包括:双向互动沟通缺失(58%),人际互动程度最低(48%),私人数据隐私泄漏(46%),财务数据安全问题(44%)

“尽管智能投顾在金融顾问行业日益普遍,但需要引起注意的是大部分客户仍更青睐人工互动和沟通。”MDRT会长、注册理财规划师Ross Vanderwolf说道。“这意味着我们作为金融理财专家应竭尽全力拓展客户关系,进一步巩固和提升理财顾问人员的优势。

科技即工具

目前选择理财顾问人员合作的美国用户中,94%的人认为顾问运用软件做理财结果建模是重要的;80%的人认为云存储是有必要的,而72%的人希望建立网络平台安排预约

事实上,选择理财顾问人员合作的美国用户中,提到他们的顾问运用软件进行理财结果建模的只占48%,32%的人说他们的顾问使用网络平台来安排预约,仅28%的用户说他们的顾问使用云科技。

三分之一的美国人坚信理财顾问人员在理财预测方面并不准确,半数人认为人工失误风险最小化是智能投顾的最大的优点。运用软件进行理财结果建模的理财顾问人员则能有效减轻用户的此种顾虑。32%的美国人最担忧理财顾问人员不能及时给出回应。而运用网络平台进行安排预约则能帮助理财顾问人员有效解决用户的此种顾虑,同时也为他们提供沟通上的便利。

MDRT会员交流委员会(MCC)中国江苏区域主席左军认为智能投顾将会对传统的理财顾问人员升级服务能力产生积极的影响。未来智能投顾和理财顾问人员之间的关系定位会愈发明晰,即:智能投顾是工具,而理财顾问人员是使用者。

智能投顾可以帮助理财顾问人员提高工作效率,提供更精准的数据支持,实现客户投资人交易过程的自动化,防止情绪化的主观决策带来的投资风险。但是,能否为客户赚钱的投资策略的设定,还需要理财顾问人员不断开发调整。简而言之,能否为客户赚钱最终还是取决于理财顾问人员。对客户而言,智能投顾的选择都有可能需要理财顾问人员提供建议

新机遇

千禧一代(年龄18-34岁)对是否雇用金融专家或运用技术意见分化严重。半数人(52%)愿意信赖智能投顾对他们的理财规划进行有效管理。认为智能投顾将彻底取代理财顾问人员在理财规划中的角色,千禧一代用户持这个观点的比例高出老一辈26%。

“了解千禧一代的想法有助于我们梳理并提升服务,进而吸引下一代客户,” Vanderwolf补充道,“能投千禧一代对科技之所好,又能很好体现自身优势的理财顾问人员势必在未来取得制胜优势。”

对此左军也表达了自己观点:“千禧一代是伴随信息技术革命和互联网时代成长起来的,他们的生活消费和理财投资会更多的依赖和使用新的科技技术。所以,无论是智能投顾还是人工金融顾问都必须与时俱进,和客户一起成长,从而更好的满足客户需求。”

至于那些已雇用理财顾问人员的千禧一代,其中大多数都希望他们的顾问能使用日新月异的技术型工具。87%的千禧一代认为能安排预约的网络平台很重要,其中76%认为能提供虚拟会议的平台是优先考虑事项。

千禧一代为智能投顾带来的机遇

“这些研究表明美国人并没有放大理财顾问的作用,相反,他们更偏向将理财顾问独有的个人信任感和前沿科技相结合,”Vanderwolf说道,“传统与科技的融合将为美国人提供一个更为光明的理财前景。让顾问了解客户需求,紧跟科技不断发展的节奏,MDRT已做好准备,助力顾问开创未来!

本次调查通过网络,由MDRT委托Harris Poll在美国境内完成,时长为2018年11月1日-5日,调查对象为2,008名18岁及以上美国成年人,其中771人与金融理财顾问有工作联系。本次网上调查不是基于概率抽样,因此不能估算理论抽样误差。

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