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金融 作者:苑晶铭 2021-04-09 12:38
[亿欧导读]

由于中美贸易摩擦的影响,未来5年,银行业有望迎来核心系统的新一轮国产替代浪潮。对此,于宏志表示:“我们认为国产替换周期是3—5年,市场非常大。”

神州信息与清华大学五道口金融学院签署战略合作协议

题图来自“外部授权”

在经济全球化背景下,国与国之间经济交往的融合度不断加深,国际分工也越来越细化。

然而,近年来的中美贸易摩擦,给我国相关产业、企业带来了巨大的影响,导致大量企业不得不将采购从国外转向国内,以应对风险。

有观点认为,未来5年银行业有望迎来核心系统的新一轮国产替代浪潮,整体外包需求有望达到160亿元规模。

神州信息是近8年来中国核心系统业务市场占有率排名第一的企业。这一大环境的变化必然会对神州信息的业务发展带来影响。

近日,在神州信息与清华大学五道口金融学院战略合作发布会后的媒体交流环节,神州信息CTO于宏志在谈到相关问题时坦言,大环境的变化确实会对神州信息的业务带来压力。

此前,大型国有银行集中化部署均通过国外采购的大型机实现。然而,相关设备没有国内厂商可以生产,就导致银行业不得不进行分布式技术升级。早期,相关技术主要来自互联网公司,金融机构很少涉及。

2015年年底,神州信息率先推出了中国首个完整金融分布式架构,并迅速占领市场,成为行业第一。然而,大量银行已开始自建分布式核心系统,这对于神州信息来说是不小的市场压力。

但于宏志表示:“我们现在面临更大的问题是人员压力而不是技术压力,我们认为国产替换周期是3—5年,市场非常大。

为了抓住机会,神州信息首先通过加大研发来建立竞争壁垒。该公司2020年全年的研发费用同比增长36.24%。

利用人工智能、大数据、区块链等数字技术,该公司依靠自主研发、不断迭代升级架构级产品已均取得一定进展。

截止2020年底,神州信息软件著作权及专利已累计达1234项。该公司发布的2020版金融科技产品全向图、金融科技技术图谱,包含入栈管理技术700余项,活跃金融科技产品超过180项。

可以说,研发能力是神州信息最重要的竞争优势之一。于宏志认为,除了研发投入远超同业,该公司特有的三层研发布局有利于提升自身研发的效率,不断建立技术壁垒。

这三层研发布局包括:

第一层,基于神州信息工程院进行行业通用技术的研究。例如:人工智能、大数据、物联网、云原生等。此类通用技术既可以应用于金融行业,也可以被非金融机构采用。

第二层,基于工程院下设的金融产品研发中心,贴合金融机构和金融场景进行聚焦金融方案产品的研发。

第三层,与外部权威科研院所和高校共同研发,针对不同研究机构独特专长展开合作,形成互补。此次和清华大学五道口金融学院共同研发发布的金融产品,就是基于双方优势落地的成果。


以下为于宏志答记者问实录(有删减):

媒体:发布会上提到养牛大数据对牛羊产业提供重要支撑。请您谈一下,农业大数据对神州信息和行业来说,具体应用在什么阶段?

于宏志:农业场景是神州信息在众多场景金融或者生态金融的一部分,养牛、养猪产业更多发挥了大数据、人工智能、IoT等相关技术。例如,神州信息在陕西联合发展生猪为试点的生物资产浮动抵押贷款模式,参与者有银行、保险机构、场景方和技术公司。

我们判断生猪出栏情况、健康情况、生长情况。比如调用大数据可以分析整个猪肉行情价格,以IoT画一个电子围栏生猪可以判断生猪健康情况。除此之外,保险公司还可以基于猪脸识别技术,为银行和农户提供一定的风险补偿机制。农业场景金融里面包含的生态,涉及金融机构、保险公司、养猪专业户甚至中小型养殖户。

过去,银行不太愿意接入农业。因为,在三农大数据技术不成熟或者不具备情况下,银行没办法评估农业资产。有了大数据之后,整个银行市场包括国有六大行、股份制、城商行和最小的村镇银行,都愿意进入农业市场,甚至把农业作为蓝海。

媒体:现在金融机构关注并实施场景金融构建开放银行,对象从C端到B端到G端扩展。在这一趋势下,神州信息在哪些方面为金融机构场景建设提供助力?

于宏志:神州信息此前将更多精力聚焦在金融IT建设或者行业IT。2018年开始,我们开始向非金融转型,整个集团发展将场景金融和生态场景作为业务拓展的一大部分,像谈到猪、牛、苹果、猕猴桃,也体现了神州信息是金融科技全产业链综合服务商。

农业是一个典型场景。以前农村靠现金来运转,现金可跟踪性比较差。神州信息不仅帮助县、乡村把IT系统建立起来,还以科技为驱动打通了与银行的数据连接,让国家农业投资、资金运用就可监控、可阳光化管理,吸引资本下乡、普惠三农,去年在这个领域做了非常多。

目前,神州信息银农直连业务实现与建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行等约百家银行合作,市场覆盖江苏、山东、甘肃、黑龙江等21省市300多个区县。还帮助中国银行搭建“中银E农通”平台,优化乡村治理,已实现行内全面推广。

还有税银直连场景,国家支持银行与税务系统直连,但是需要有人去解读,我们通过银税场景金融创新帮助金融机构服务中小微等实体,破解融资难,也实现了100家金融机构合作。

这两块是我们当前重点发力的两个场景,后续在运营商、国家电网,这些数据跟金融怎么打通、怎么支撑,神州信息能做的非常多。

帮助中小银行打造自己的开放金融体系和生态,是数字化转型或者数字化过程中非常重要的环节。目前,中国几千家中小银行、中小金融机构在自己打造生态或者自建场景方面能力远远不够。在过去两年多的时间里面,神州信息已经为几十家银行客户打造自己的开放银行架构。我们不仅仅给客户提供底层的技术平台,还在提供平台的同时手把手教客户怎么做B端、G端客户、场景的连接。

神州信息有开放银行建设的方法论和场景治理、场景打造的方法论,并且积累了几千个场景。凡是对接过的场景,我们都能够用最短的时间帮助客户快速对接他们所希望的场景。

媒体:神州信息在服务银行数字化转型中遇到哪些挑战,在服务股份制银行的技术优势是什么?

于宏志:六大行、股份制和一些区域性的银行的能力是不一样的,不同银行给我们带来挑战也不一样。对于大行和股份制银行,神州信息主要面临的挑战是在尖端技术研发方向给银行更多赋能。对于区域银行,我们面临的挑战是帮助其尽快把能力提升到新的水平上去。

我们一直认为神州信息与客户之间不是简单的甲乙方关系,我们需要帮助客户提供盈利能力。因此,神州信息有金融业务分析团队,专门研究金融产品的布局。

银行业务经营压力越来越大,更需要我们为银行提供业务拓展,提升盈利能力的水平,这也是目前很多客户所急需的。

媒体:国际贸易摩擦是各行关注的问题,我们了解到未来五年,银行业能够迎来回溯国产系统浪潮。神州信息作为连续8年核心业务系统,市场占有率第一的企业,大环境的变化对神州信息业务有什么影响?

于宏志:目前,工、农、中、建等大行都在做金融信创。在过去,很多大行均采用大型机进行集中化部署,国内没有相应的国产化替代设备,所以分布式技术升级势在必行。

神州信息于2013年研发分布式技术,我们称为金融分布式。在此之前,该领域并没有金融机构涉及。2015年年底,神州信息领先推出了完整金融分布式架构,在行业内产生了巨大影响,此举意味着一场变革。

国际贸易摩擦确实会带来压力,当大量银行在做分布式核心系统,神州信息的市场压力也会变大。我们现在面临更大的问题是人员压力而不是技术压力。

我们认为,国产替换周期是3—5年,市场非常大,我们也将努力持续保持市场领先的影响力。

媒体:神州信息是如何保持时刻更新,在金融科技领域打造属于自己的竞争壁垒?

于宏志:神州信息之所以始终处于行业领先地位,研发是我们的一项关键核心能力。除了远超同行的研发投入,神州信息在行业中特有的三层研发布局,也为神州信息和清华五道口金融学院的合作奠定了基础。

这三层研发布局为:

第一层,基于神州信息工程院负责行业通用技术的研究。例如:人工智能、大数据、物联网、云原生等。此类通用技术既可以应用于金融行业,也可以被非金融机构采用。此类通用技术普遍具有一个热点,即研发投入大,但转效较慢,因此通用技术研发主要由神州信息工程院承担。

第二层,基于工程院下设的金融产品研发中心。其主要职责是贴合金融机构和金融场景,聚焦金融方案产品的研发。例如核心业务系统、支付系统、一体化信贷等金融产品,都属于金融产品研发中心的研发范畴。

第三层,与外部权威科研院所和高校共同研发。例如清华五道口、国家金融与发展实验室、中科大等合作,针对不同研究机构独特专长展开合作,形成互补。神州信息和清华大学金融科技研究院取得深入合作,就是这一理念的重要体现。

对于此类合作,我们一直秉承的观点是,研发要基于双方对未来发展研究和思路的相互认同,不是简单签署一个协议,而是每年都有特点方向。此次我们共同发布的智能产品,就是双方踏踏实实合作的成果,服务中国金融行业,共同受益。

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