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网商银行推“多收多贷”,通过收付款流水为2000万线下商户提供贷款

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作者:王小苹
2017-06-26 14:25
成立2年来,网商银行已向全国31个省市的350万户小企业提供了贷款服务,累计放款1971亿元。多收多贷将商户的收付款流水转化为信用积累,从而实现贷款服务。

6月26日,蚂蚁金服旗下的网商银行,推出针对线下小微企业的“多收多贷”服务,服务对象是线下街边的烧饼店、小卖铺、街边摊等小型商家,为其提供贷款业务。

据了解,配合网商银行之前推出的面对小商家的“收钱码”、打通线上线下商业的“三通会员卡”,在“多收多贷”业务中,小微企业通过“收钱码”的收款越多,网商银行越能考察期风险,提供给它们的贷款支持就越多。

目前,全国的小微商家主体有数千万,但因为缺少抵押和经营数据,小微商家一直融资难、贷款难。网商银行系统通过“多收多贷”业务,解决这一问题 。网商银行行长黄浩表示,“多收多贷”让网商银行的服务场景从线上延伸到线下,这一服务将在下个月提供给全国小微企业。将商户收款(流水)转化为商户的信用积累,从而为商户提供贷款业务。

除了“多收多贷”,今年以来,蚂蚁金服针对小微商家服务动作频频。网商银行此前还有“网商贷”和 “余利宝”两款针对中小商户的产品,前者依托电商产业链,运用大数据风控技术,将金融服务融汇于生产、销售、营销、物流等环节。小企业能获得无抵押、无担保的资金支持,3分钟申请、1秒钟放款。后者是对于留存在支付宝账户上的钱,商家可以选择免费提现,也可以直接在收钱码页面申购余利宝实现增值。而余利宝跟余额宝不同的是,可进行大额转出,便于小商家管理自己的资金。

今年2月,支付宝推出面对小微商家的“收款神器”,小微商家使用支付宝二维码收款,提现不收手续费,提供日流水和月账单。随后,蚂蚁金服推出“线上线下通用会员卡”,让商家线上店铺和线下门店能够实现会员体系、销售体系的打通,可以在线下门店使用,也可以在淘宝、天猫购物时使用。

此外,黄浩还介绍,在农村除了原有“旺农贷”等金融服务外,网商银行还将加大“从村头到餐桌”全产业链金融的发展,支持生鲜农产品行业,以金融方式撬动生鲜电商交易平台及平台上的优质商家,共同为上游种养殖农民提供覆盖生产、流通、销售的综合服务。

去年10月,蚂蚁金服CEO井贤栋上任之初就表示,蚂蚁金服希望依托云计算、技术和金融手段,为小微企业经营发展提供的综合服务,帮助小微企业做生意。希望在十年内能当2000万家小微企业的“CFO”。

黄浩表示,成立2年来,网商银行已向全国31个省市的350万户小企业提供了贷款服务,累计放款1971亿元,季度平均贷款不良率维持在1%以下。

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