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金融 作者:周紫薇 2018-07-24 18:44
[亿欧导读]

在魔镜杯决赛现场,顾鸣宣布了智慧金融研究院的“引进来”与“走出去”战略。并表示将在2018年年底成立“智慧金融大学”,进行理念与技术的双输出,进一步促进智慧金融事业发展,打造AI时代下的智慧金融新生态。

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题图来自“u539fu521bu56feu7247”

历时两个月,由拍拍贷智慧金融研究院主办的“第三届魔镜杯数据应用大赛”于7月24日在上海落下帷幕。选手包括中科院、清华、北大、复旦、墨尔本大学、布朗大学等国内外一流高校的硕士、博士,以及来自BAT、微软、IBM等高科技企业的工程师、研发人员。共576支参赛队伍、946名选手,决赛最终有10支战队竞得共计10万美元的奖金。

决赛现场,拍拍贷首席风险官兼首席数据官、智慧金融研究院院长顾鸣说到此次举办魔镜杯大赛的目的:除挖掘人才、促进智能客服及AI算法的演进外,更是为了将场景、数据、人工智能深度结合,在实际应用中探索AI技术的可能性和可用性。

加码智能客服,从应用层入手AI

 2018年1月18日,拍拍贷智慧金融研究院成立。如今,智慧金融已经成为金融业发展的必然趋势,其概念的认可和追随者越来越多 。顾鸣表示,拍拍贷的AI主要基于应用层研究,从业务需求的出发点去解决问题,不断生成迭代新的数据并得到技术的提升,从而发散出能力赋能其他业务。

近年来,人工智能技术发展迅速,而智能客服无疑是AI卓有成效的落地场景。其中,应用在金融领域的智能客服由于和资金息息相关,问题识别与匹配的准确度显得尤为重要。

顾鸣表示:“本届魔镜杯(AI TALKS)聚焦于自然语言处理和文本挖掘领域,目的是提高智能客服的识别能力和服务质量。它不仅仅是单纯的一次比赛,其最大意义在于能够对智能客服的优化起到实质性的启发和帮助,实现理论向应用的转化。”

据悉,拍拍贷研发的基于自然语言处理和深度学习的智能客服机器人,其所采用的LSTM + Hierarchical Attention模型,效果比SVM模型提高约30%,在验证集上准确率达95%。目前,智能客服机器人的服务已覆盖到拍拍贷数千万用户,每天解答客户疑问近百万条。

“拍拍贷在11年业务运营中积累了大量的实践数据,在此基础上,我们致力于做的是接地气的、应用层面的AI,魔镜杯的成果也将很快投入实际业务中进行验证。”顾鸣在决赛演讲中表示。

借贷业务链条上的AI技术全覆盖

贷前有AI加持的精准获客、智能反欺诈、全自动化审核;在贷中有智能风控系统、智能质检;在贷后有贷后模型体系、智能催收;以及智能客服、智能投顾等。如今,拍拍贷已实现了AI技术在借贷业务链条上的全覆盖

据顾鸣介绍,在智能反欺诈方面,拍拍贷依赖76亿关联数据、7000万用户、71万图案样本、对抗网络和11年业务经验构建了模型体系,自主研发了用于全流程反欺诈调查的风险识别利器——“明镜”。相较于传统反欺诈,“明镜”拥有可视化的关系网络,最多可拓展6层,,在“明镜”投入使用后,拍拍贷反欺诈团队的调查效能提高了70%;

在风控方面,拍拍贷基于百亿条数据的积累,通过大数据和机器学习等技术建立风控系统“魔镜”,针对每一笔借款得出风险评级并进行精准定价;

在审核方面,拍拍贷在2017年9月已实现审核100%自动化

在监控和优化服务质量方面,拍拍贷研发的智能质检机器人实现了质检全覆盖,以及规则定制化、质检结果可视化、复检监控一体化等功能,将质检业务的效率提升了10倍以上;

在催收方面,拍拍贷的智能催收机器人也已经投入业务应用,目前平台上逾期10天以内的贷后案件都可以交由机器人来催收,从而大幅提升效率和体验。从效果来看,拍拍贷“智牛”机器人已催回金额数亿元,对逾期3天内的客户催收,回款率可达到人工的90%以上。

顾鸣在现场展示了几段机器人电话催收与人工电话催收的录音。对于一般用户的逾期,机器人应对与反应几乎与常人无异,只不过语气较人依旧略显“僵硬”。

引进来、走出去,理念技术双输出

在魔镜杯决赛现场,顾鸣还宣布了智慧金融研究院的“引进来”与“走出去”战略,将在2018年年底成立“智慧金融大学”,进行理念与技术的双输出,进一步促进智慧金融事业发展,打造AI时代下的智慧金融新生态。

校企合作是拍拍贷“引进来”战略的重要组成部分。顾鸣表示,人工智能是天然与大数据连接在一起的,高校有深厚的理论研究基础,企业有大量的实践数据,双方的合作能够有效整合资源,打通产学研的融合通道。

对于“走出去”,顾鸣说到:“通过智慧金融大学这一窗口,智慧金融研究院将对拍拍贷的金融科技理念和技术对外进行双输出,帮助传统金融机构提高效率、降低运营成本,并通过大数据、AI等技术更好地应对风险。”

“拍拍贷此前已经与一些大型商业银行在智能催收方面建立了合作,进行技术输出,但在这个过程中发现仅仅是技术的输出还不够,传统金融行业需要的是从理念、产品到技术的全方位服务。因此,智慧金融大学要做的就是在完整技术链输出的基础上,进一步强调理念的革新,从根本上帮助传统金融行业转型发展。”

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