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壹星智能资管系统发布,打通端到端的联动屏障

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作者:郭曼卿
2019-10-21 07:05
迫有经济上行压力的大环境之下,传统的金融行业并没有完全的释放出它的生命力,但在新的金融创新领域,科技与各金融产业的嫁接却在无形中为整个体系的改革悄然贡献着力量。

安永在7月发布的《2019年全球金融科技应用指数报告》显示,在中国超过五分之四的受访者表示他们已经使用至少一种金融科技服务进行移动端货币转账和支付,超过一半的受访者表示已使用一种金融科技服务用于储蓄、投资等资产管理活动。由此可见,金融科技在资管领域特别是对小微企业及个人的渗透在不断加深。

由中子星金融与金融壹账通合作开发的壹星智能资管系统于10月18日在北京发布。这是一项怎样的技术?合作双方分别提供了哪些支持?金融科技在资管系统的应用会带来哪些变化?

资管遇难题,中子星如何破解?

中子星隶属的北京微星优财网络科技有限公司成立于2015年,起初主要关注C端用户的财富管理,曾获大河创投、知卓资本、小村资本与拉卡拉旗下的考拉基金共计6000万元投资。

2016年中子星调转方向开始关注B端用户,发布了标准、旗舰和高端定制三类产品,主要投资于银行内部优质资产、货币基金等。现阶段,中子星的业务方向进一步扩大调整,为企业客户及金融机构客户提供现金流管理解决方案及基于FINTECH信息系统的量化投资解决方案。

中子星金融创始人兼CEO张鹏

中子星金融创始人兼CEO张鹏在发布会期间表示,中子星过去5年累积服务了近千家的优质客户,管理着近200亿元的资产,但整体资管行业的发展也出现了很多的波折和变化,在这一过程中他们意识到金融机构的配置和管理将会是需求巨大的蓝海市场。

如何成为连接金融机构和产业方的纽带?把优质的产业资产跟更加廉价的资金和更加优质的机构对接?正是这样的思考催生了新系统的诞生。

对于双方的合作他说,“近两年出现大的方向一个是金融科技,再一个是通过金融科技驱动资管智能化,和壹账通的合作是必然选择。”

风险当难控,壹账通如何抵御?

金融壹账通同样创建于2015年,总部位于上海,它是平安集团孵化的金融科技公司。基于人工智能、生物识别、区块链等技术,金融壹账通建立了智能银行云、智能保险云、智能投资云以及开放科技平台等业务板块,为银行、保险、投资等全行业金融机构提供端到端的解决方案。

2018年初金融壹账通获IDG资本、SBI、Hermitage Capital的6.5亿美元A轮投资。近期,关于壹账通即将上市的传闻也时有出现。

如果说中子星金融破解了部分资产管理中的配置问题,那么为使平台在运转过程中形成更好的抵御风险能力,能够确保和稳健的增值,金融壹账通的加入为其提供了更为牢靠的保障。

金融壹账通监事长黄润中

对于此次开发的壹星智能资管系统,金融壹账通监事长黄润中认为有四个关键词可以用来全面概括。

壹星:系统平台“壹星”是平安壹账通和中子星金融结合而来的,希望是把银、证、保所有的信息一点触达,以展示出完整资产。

智能:即需要用户场景和后续持续的迭代。“要么你就持续坚持到底,熬过去,包括经济下行期,要么就会死在沙滩上。”

资管:资管行业曾经高速增长,因为经济的原因曾略微回调,但2019年又开始上涨。从全球数据来看,10年前总规模是40多万亿美元,2018年底达80万亿美元,总的增长基数没变,通过系统智能平台将降低资产的配置成本。

系统:最近国务院办公厅发布《关于规范健康发展平台经济的指导意见》,即通过平台的搭建形成平台经济,让大众更可获得,更易获得,更快获得。“这样我们就可以把生态一层层往外推,形成比较牢靠,可持续健康的生态系统。”

一场新经济的马拉松已然开跑

中国的经济环境可称“错综复杂”。无论是经济体制改革、社会体制改革还是金融创新,中国都有独特的新增长点。

中国经济金融专家朱宁教授

壹星智能资管系统开发双方分别从各自的视角阐述了产品的微观适用性之后,上海交通大学上海高级金融学院副院长、美国耶鲁大学国际金融中心教授研究员、中国经济金融专家朱宁教授从宏观的角度分享了几点他对于中国经济的思考和想法。在他看来,国际贸易争端也好,经济增速放缓也罢,包括经济在内的所有事物都是相对的,取决于从哪个视角看待。

朱宁总结说,过去三四十年中国经济的阶段性成功来自于两个方面:

一是持续的市场化改革,使各种生产生活要素逐渐市场化,逐渐从“双轨制”变成“一轨制”。

二是“有为政府”的存在,政府不停地保增长和调结构,这两者间进行了动态的优化和切换,化解和推动了原来所谓的“卡脖子”或“深水区”的改革。

“改变不是一个坏事,在中国汉语的含义中,‘危’后的第二个字就是‘机’,危险到来时往往也是诞生更多新机会的时刻。”

朱宁观察到,2019年所有人可以明显地感觉到经济增长在放缓,厌恶变化的心理促使社会抵触政策层面的一系列调整,但实际上,无论是包容性发展还是可持续发展,质量在逐渐地胜过速度,短期的经济放缓未必是坏事。

对于探索金融科技的企业家们朱宁提出建议:“如果你自认为有独特的优势或成绩,也必须要准备好迎接独特的挑战。相对比来说,个人投资理念和企业经营方针的调整速度都慢于整个经济和市场变化的速度,哪个企业家和投资者能够更好地把握住新的变化趋势才是长距离竞争的王者。”

“千里关山边草暮,一星烽火朔云秋”

 以2017年11月《资产新规的适用稿和征求意见稿》下发为节点,在此之前称“前资管时代”,此后便是“后资管时代”。进入到后资管时代之后,金融机构和实体产业所扮演的角色愈加多元化,它们的权利义务也日益清晰。

在这样的背景下壹星智能资管系统上线。“壹星”来源于温庭筠的诗词,希望其能够像诗句中一般,成为资管大军在争夺行业发展中的烽火号角。它面向产业客户,协助企业进行一体化的资产管理和产品管理,目前提供的服务可以分为四大类:

第一是智能型的工具,比如宏观经济预算现在可以支持112个指标,准确率达90%。

第二是分析型的产品,包括组合管理一系列的功能。

第三是流程型的服务,包括产品工厂、销售管理和交易等。

第四是数据的相关服务。

壹星智能资管系统最大的差异化特色在于其对于产业经营资产进行建账,每个账目都有不同的特性,通过系统将所有的资产都进行数据模块化和优化提取,在之后可以类似于集团财务公司,对所有在管和在投产品进行集中财务管理;也可以类似于资管公司,对所有产品的资产负债进行预期评估管理。

中子星金融高级副总裁武铁铮

中子星金融高级副总裁武铁铮在介绍系统未来的衍生方向时提出三条“导火索”:

一是业务对象多元化需求。金融机构自营、实体企业自有、其他资管机构委托,如何做到为这三类重要客户量身订作?如何风控?如何相信被委托机构的底层属性真实?这是系统首要需要解决的。   

二是风控客观化需求。自有资金、受托管理资金运作依靠机构内投资集团,主观判断强,如何来判断其隐藏想法?这就提出了对客观风险参考的新需求。

三是核心能力输出需求。最重要的需求往往都有特性,资管机构对企业要输出资产证券化的能力进行赋能,有的擅长消费金融,有的擅长应收账款,但所有的能力输出如何保证标准化?这也是最为棘手的难题之一。

武铁铮表示,资管新规下资管综合方案的输出平台不是代表平台,也不是风控的代理平台,更不是代理机构的平台。“我们为金融机构和产业的结构和产业的实体方提供的是科技服务、策略服务和金融支持服务,一个核心原则是不改变机构原来的系统生态。”

在风控方面,武铁铮指出壹星智能资管系统是基于核心算法进行量化的辅助服务,我们将对系统的使用人自身的名单跟我们系统中内嵌的名单进行匹配,匹配之后的结果仅体现在导入名单的使用人,我们不会利用资管机构自己的名单来完善我们的风控水平,也不会未经使用方同意的情况下读取数据,而是仅仅从第三方的角度提供我们和双方之间的差异,最终呈现的结果以资管机构的风控最高为主。

跨境竞合,以终为始

2019年9月BCG董事总经理兼全球合伙人刘冰冰在发言中曾说道,2017年是中国资管行业发展历史上的转折年,“泛资管”时代开始向“真资管”时代过渡。中国的资管市场在未来将经历“先抑后扬”的两阶段发展,从2017至2020,整体行业处在“回归本源”转型期,规模呈下降趋势;2021年之后随着转型结束,行业重拾增长,将保持10%以上的年化增速。

全球资管规模

图片来源:BCG

目前资管行业在金融科技的应用方面与其他子行业相比仍处在初期阶段,潜力巨大,壹星智能资管系统的推出仅是“万里长征”一小步,未来应延着资管价值链的系统深入,识别并打通各个应用场景,并辅以适配的组织、机制、人才等支撑体系,真正做到“最懂金融,最懂资管”。

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