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“科技+零售”助推光大银行营收利润双最大增幅丨亿欧读财报

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作者:马晓龙Amos
2020-03-28 20:41
光大银行行长刘金表示,2019年是光大银行的“价值创造年”,光大银行将继续推进高质量发展,加快“敏捷、科技、生态”转型。

3月27日晚,光大银行公布了2019年全年业绩,核心指标保持稳健。截至2019年末,光大银行资产总额达4.73万亿元,比上年末增长8.63%

从经营业绩上,光大银行2019年营收与净利增幅均创新高,其中实现营业收入1328.12亿元,同比增长20.47%,创下近六年最大增幅;净利润374.41亿元,同比增长11.03%,创下近五年最大增幅;截至2019年末,不良贷款率1.56%,比上年末下降 0.03个百分点。

营收连续两年增幅超20%

根据年报,光大银行2019年净息差2.31%,同比提升34BPs,带动利息净收入增长30.39%;重点中间业务发展中,信用卡、贸易金融、代理等中收增长较快,整体手续费净收入增长17.17%。在利息收入和中间业务收入增长的双重驱动下,2019年,光大银行实现营业收入1328.12亿元,同比增长20.47%,创下近六年来的最大增幅,并连续两年增幅超20%。

2014-2019年光大银行营收变动情况                    

同期,光大银行营业费用同比增长14.12%,成本收入比27.27%,同比改善1.52个百分点。2019年光大银行计提资产减值损失493.47亿元,同比增加135.19亿元,增长37.73%。

2019年,光大银行实现净利润374.41亿元,同比增长11.03%,创下近五年来的最大增幅。利润的较快增长带动了收益率指标提升,平均总资产收益率0.82%,同比提升0.02个百分点;加权平均净资产收益率11.77%,同比提升0.22个百分点。

存款规模突破3万亿元大关

年报显示,光大银行2019年资产总额达4.73万亿元,较上年末增长8.63%;贷款和垫款本金总额2.71万亿元,比上年末增加2908.75亿元,增长12.01%存款规模3.02万亿元,突破3万亿大关,比上年末增加4459.27亿元较上年末增长17.34%。

2019年,光大银行对公有效客户24.30万户,比上年增加6.71万户,增长38.15%。2019年,全行公司银行业务实现营业收入532.31亿元,比上年增加84.32亿元,增长18.82%,占全行营业收入的40.08%。

财报显示,2019年,光大银行全力服务国家战略,支持实体经济和制造业发展,积极满足民营企业、小微企业融资需求,提升普惠金融服务能力。普惠金融业务方面,报告期末,该行全面完成“两增两控”监管指标,普惠型小微企业贷款余额1553.96亿元,比上年末增长21.24%;客户37.25万户,比上年末增加6.36万户;新投放贷款加权平均利率比上年下降70个BPs。

零售客户数突破1亿户

值得关注的是,作为光大银行3大业务线之一的零售银行业务,在2014-2019年间,营收从3.40万亿元,增长到2019年的5.47万亿元,年复合增长率9%,2019年同比增速20%,零售银行业务与公司业务营收平分秋色。

2014-2019年光大银行三大业务线营收变化

零售业务方面,截至报告期末,零售银行业务实现营业收入546.78 亿元,比上年增加 81.67 亿元,增长17.56%,占营业收入的41.17%,其中,零售净利息收入384.31 亿元,比上年增长 16.84%,占净利息收入的 37.71%;零售非利息净收入162.47 亿元,比上年增长 19.30%,占非利息净收入的 52.59%。

报告期末,光大银行零售客户首次突破1亿户, 比上年末增加 1040.85 万户,增长 11.50%;其中,月日均资产在50万元及以上的中高端客户比上年末增长16.26%,客户结构进一步优化,零售用户突破4亿户。手机银行、阳光惠生活与云缴费三大 APP 累计用户 8080.35 万户,比上年末增长41.41%,其中,月活用户(MAU)2155.37万户,比上年末增长89.82%。管理零售客户总资产(AUM)1.71万亿元,比上年末增长14.95%。

零售贷款方面,报告期末,个贷余额(不含信用卡)7136.27亿元,比上年末增长9.33%。在结构与定价双改善的拉动下,零售贷款收益率5.54%(不含信用卡),比上年末提升41BPs,创历史新高。

报告期内,信用卡业务新增发卡1149.83万张;交易金额2.66万亿元,同比增长16.17%;时点透支余额4448.32亿元(不含在途挂账调整),比上年末增长10.81%;实现业务收入475.67亿元,同比增长21.84%。

科技投入同比增长44.73%

2019年,光大银行将信息科技视为业务发展的核心驱动力,实施“科技投入倍增计划”提升创新力。报告期内,全行科技投入34.04亿元,比上年增加10.52 亿元,增长44.73%,占营业收入的2.56%,其中金融科技创新投入 12.01 亿元。报告期末,全行科技人员1542人,占全行员工的 3.38%。

光大银行倾力打造“一个智慧大脑、两大技术平台、三项服务能力、N 个数字化 名品”的“123+N”数字银行发展体系,在银行业务转型与创新发展过程中的驱动作用逐渐显现。 

“一个智慧大脑”充分运用人工智能和生物识别技术,重塑银行智能服务。

“两大技术平台”实现业务敏捷响应,加速产品创新。云计算平台(IaaS)整 体规模数量已突破1.2万台,全行应用系统上云率 82%,资源环境1小时内交付。大数据平台总集群规模537节点,数据总量约1.8PB,数据入仓加载效率对比上一年度提升10倍,有力支持银行的数字化运营。

“三项服务能力”加速培育移动化、开放化、生态化服务能力。坚持移动优 先,手机银行、阳光惠生活、云缴费三大APP月活用户2155万户。以开放的账56户体系、产品服务及技术架构为基础,开放的API接口数超700个,电子账户累计服务用户破千万。构建数字驱动的多样化金融+生活生态服务体系,数字化生态累计服务用户超4亿户

云缴费业务方面,报告期末,累计接入项目7203项,当年接入3162项,增长78.25%;累计输出机构415家,当年新增99家,增长31.33%;缴费用户3.78亿户,比上年增长49.41%;云缴费平台月活用户1.22亿户,比上年增长29.29%;缴费笔数16.45亿笔,比上年增长49.59%;缴费金额3673.15亿元,比上年增长78.07%;带来中间业务收入4.27亿元,同比增长45.24%。

光大银行行长刘金表示,2019年是光大银行的“价值创造年”,光大银行将继续推进高质量发展,加快“敏捷、科技、生态”转型。可以看出,光大银行的转型已初见成效。

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