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金融 作者:叶柳 编辑:张宇喆 2021-04-09 13:09
[亿欧导读]

此前不少借贷平台为诱导消费者购买其产品,仅展示日利率制造利率较低的假象,央行此举主要是为了让公众更明确借贷机构的具体利率,提高利率信息的透明度,便于消费者做出决策。

贷款超市

题图来自“收费图库”

3月31日,央行发布公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有贷款产品均应明示贷款年化利率。 

如今,新规出台已过去一周多时间,相关产品的具体执行情况如何? 

4月9日,《21世纪经济报道》发布的调查文章显示,大部分头部借贷APP已经及时更新界面,公示借贷年利率,但仍有少数借贷平台未在产品明显位置提示年化利率。 

苏宁金融旗下“任性贷”,在申请贷款页面仅显示可借额度,未按规定显示年化利率,还在显著位置标注“1000元1天利息低至0.2元”的宣传。进入借款页面后,才会显示年化利率。

根据央行公告,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。

此前不少借贷平台为诱导消费者购买其产品,仅展示日利率制造利率较低的假象,央行此举主要是为了让公众更明确借贷机构的具体利率,提高利率信息的透明度,便于消费者做出决策。

除了任性贷等少量产品在点进借款后才显示年化利率外,包括花呗、借呗、微粒贷、网商贷、京东白条、金条在内的多款互联网信贷产品已把年利率公示在贷款界面的明显位置。

饿了么显示的三方借款产品目录显示了年化利率,均在12%到36%之间,其链接的第三方借贷产品包括拍拍贷、翼支付、还呗等。 

在花呗的账单分期界面,显示了总费率以及年利率。年利率与分期期数有关,以12期为例,花呗账单分期的年利率为15.86%,分3期的年利率为14.94%。支付宝的另一项产品借呗,其日利率最低可低至约万分之二,但实际日利率万4对应的年利率为14.6%。 

微粒贷的日利率日利率为0.05%,其公示的年利率为18.25%。 

而京东白条的白条的分期服务费同样与期数相关,12期折算年化费率为10.89%起,日服务费为0.05%,折算年化费率为18.25%起,用户由白条进行总账分期时,显示该用户总账分期近似折合年化费率为23.58%。

大多数互联网信贷产给予不同用户的利率也存在一定差异,利率的高低主要取决于用户的还款能力以及在平台的信用情况。绝大部分平台的年化利率其实也是根据使用天数来计算利息,提前还款后不再收取利息。 

虽然大部分借贷平台及时更新了页面,显示出其年化利率,但是仍然存在一些其他问题。如未激活时显示的可借金额偏高,而年化利率偏低。在美团生活费·借钱首页上,未激活时显示最高可借20万元,日利率0.02%起,年化利率7.2%起。而实际领取额度后,显示的可借额度为2万元,日利率0.05%,年化利率18%。

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