平安银行：打造“科技金融”经营体系 构建全生命周期服务

2023 年 10 月, 中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融「五篇大文章」, 会议对金融业如何做好「五篇大文章」提出了明确要求, 进行了系统部署。针对如何因地制宜助力发展新质生产力, 党的二十届三中全会指出「要构建与科技创新相适应的科技金融体制, 加强对国家重大科技任务和科技型中小企业的金融支持, 完善长期资本投早、投小、投长期、投硬科技的支持政策。」对于金融机构而言, 布局科技金融不仅是履行社会责任的体现, 更是其历史使命和行业担当的必然选择。

推动金融「活水」流向科技创新, 为处于不同发展阶段的科技型企业提供多元化、接力式金融服务, 关键要做到「精准滴灌」。平安银行全力布局科技金融业务, 在本年度更是将科技金融作为全行战略的重要组成部分, 并在 2024 年全行工作会议提出「全行要从战略高度予以重视, 在人、财、物等方面给予政策支持, 为实现科技金融经营目标提供有力支撑。」

事实上, 平安银行在科技金融领域的成果已经初现端倪。截至 2024 年 6 月末, 全行科技企业客户数 2.44 万户, 较年初净增 610 户, 贷款余额 1316.88 亿元, 较上年末增长 10.3%。

描绘新蓝图

科技金融的发展并非一蹴而就。科技型企业在传统金融服务中往往面临诸多挑战。如缺乏清晰的财务报表和合格的抵押物, 技术转化周期长, 经营风险较高, 以及核心资产多为无形资产, 难以评估其价值。

平安银行如何面对这些挑战? 随着《科技企业客群经营规划方案》的推出, 我们看到了一种全新的解决方案。

具体来看, 平安银行首先明确了其服务客群, 包括制造业单项冠军、国家级技术示范创新企业、高新技术企业、专精特新小巨人企业、科技型中小企业等, 覆盖了科技型企业的各个发展阶段。据了解, 平安银行通过智慧对公系统, 已对科技企业进行系统梳理并且标签化, 后续将动态调整名单, 以更好地满足这些企业的需求。

其次, 平安银行构建了「客群+产品+政策+生态」的经营体系, 为科技型企业提供全链条、全生命周期的金融服务。解决科技型企业在不同发展阶段的资金需求, 并通过创新金融产品和优化服务流程提升服务灵活性和响应速度。

根据该方案, 平安银行设定了科技金融业务的经营目标, 即坚持「对公做精」的战略方针, 立足长期, 打造特色化、专业化的科技企业经营体系, 构建全方位、多层次、广覆盖的科技金融全生命周期服务, 打造具有平安特色的科技金融品牌。

事实上, 平安银行对科技企业的关注和支持, 并非一朝一夕之举, 而是长久以来的战略布局。

在其合作伙伴的行列中, 包括了半导体、激光焊接、新能源等各类当前高新行业的领军企业。其中一些企业, 在近十年前还鲜为人知, 但平安银行却能洞察先机, 与它们携手合作, 并伴随它们一路成长直至上市。

这种从早期就伴随企业成长的伙伴关系, 也成为了其当前在科技金融领域发力的坚实底气和信心来源。

落地新架构

近日, 中国人民银行、科技部等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》, 其中提出, 支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制, 完善绩效考核、尽职免责等内部制度。

在此背景下, 平安银行近期在完成了科技金融领域的组织架构调整, 完成其科技金融战略的重要一步。整体来看, 平安银行设立了「1+12+N」总分支科技金融组织体系, 即在总行设立总行科技金融中心, 在北京、上海、广州、深圳等 12 家重点分行设立分行科技金融中心, 并组织认证 N 家科技特色支行及专业团队, 共同提供科技金融服务。

在总分支科技金融组织体系之下, 平安银行还加大了对科技企业的考核和资源投入。通过专项考核、专项 RWA 额度、激励政策和 FTP 补贴政策, 鼓励分行加大对科技企业客群的开发及经营。

在此组织架构支持下, 一批批科技企业引入了「金融活水」。

以某半导体企业为例, 该企业是国内前三的半导体平台型企业, 旗下相关企业在全球 CIS 芯片领域处于龙头地位。平安银行总分行紧密配合, 一方面, 为该芯片龙头提供流动资金贷款、并购贷款和项目贷款, 支持其生态圈的并购及项目扩张, 还针对其研发及项目需求提供了研发贷款和开发贷款。另一方面, 还拓展了与客户的合作宽度, 实现公私联动。

正如管理学大师彼得·德鲁克所言:「组织架构不应仅仅反映企业的运营现状, 而应成为实现企业目标的战略工具。」平安银行的组织架构调整, 正是其对科技金融领域深度布局和战略重视的体现。

服务全周期

基于新蓝图、新架构的制定和形成, 平安银行正在推动两个方向的打通, 打造专业化、差异化、全生命周期的服务体系。

横向上, 平安银行针对不同成长阶段的科技企业, 提供定制化服务。从初创期的「科创贷」和供应链金融, 到成长期的综合授信和项目贷款, 再到成熟期的资金归集和并购贷款, 平安银行的服务覆盖了企业成长的每一个关键节点。纵向上, 平安银行特别针对成熟期企业, 推出了制造业企业下游经销商-线上融资业务创新模式。

以某激光焊接领域的龙头企业为例, 这家企业凭借其技术领先和高市场占有率, 在激光焊接设备及自动化解决方案领域占据领军地位。早在 2016 年, 面对动力锂电行业的高速发展, 该企业急需扩大产能以满足市场需求。平安银行迅速响应, 当年就以信用方式为企业提供「三板贷」, 支持其生产规模的快速扩张。

随着企业进入 Pre-IPO 阶段, 平安银行再次精准把握客户需求, 提供信用贷款和项目贷款, 解决客户周转性融资诉求。2020 年后, 随着该公司科创板上市, 平安银行继续为其增发募投项目提供资金支持, 授信额度不断增加。

平安银行的金融服务, 精准覆盖了这家激光焊接龙头公司的各个发展关键时刻。值得注意的是, 伴随着该企业的成长, 平安银行目前不仅为其提供授信支持, 还通过商票保贴业务, 为其上游供应商缩短了回款周期, 以此有效促进整个产业链的资金流动和效率提升。

可以说, 横纵两个方向的打通, 不仅为科技型企业提供了全方位的金融支持, 也为产业链上下游的中小微企业注入了活力。

在传统金融服务模式中, 科技型企业难以获得与其成长性相匹配的金融支持。而以上激光焊接龙头企业的成长经历则直观反映出, 平安银行的全生命周期服务模式, 可以凭借其专业化、定制化、全周期覆盖和产业链协同的特点, 有效应对传统科技金融服务中的不足, 为科技型企业提供更加全面、高效和精准的金融支持。