告别“输卡号绑卡”,网联、银行、支付机构三剑合璧,创造共赢

智能支付开放银行
BBT Fintech圈子
马嫡
2019-06-11 · 11:19
[ 亿欧导读 ] 近日,为满足市场诉求,网联联合银行、支付机构开发上线一键绑卡业务功能,中国建设银行、钱袋宝(美团支付)、支付宝等成为首批落地机构。此举不仅能提升银行APP活跃度、促进支付机构绑卡率提高其用户粘性,更重要的是提升用户体验。
第三方网络支付全面接入网联清算平台,一键绑卡,活跃用户,用户粘性,用户体验,居间平台,场景建设,生态效应,增值服务 图片来自“东方IC”

银行与支付机构之间的互联互通再进一步。6月10日,北京商报记者从网联方面了解到,近日,为满足市场诉求,网联联合银行、支付机构开发上线一键绑卡业务功能,中国建设银行、钱袋宝(美团支付)、支付宝等成为首批落地机构。

据了解,该业务功能由银行发起,用银行APP可以直接一键绑定多家支付机构,并且用户跨机构绑卡操作,无需再一遍遍输入卡号信息。在分析人士看来,网联牵手支付机构和银行上线一键绑卡功能是多方共赢的举措。不仅能够提升银行APP活跃度、促进支付机构绑卡率提高其用户粘性,更重要的是能够方便用户,提高使用体验

银行为发起方

据了解,网联的一键绑卡业务功能,为支付客户提供了更加灵活的绑卡签约方式。该业务功能由银行作为发起方,通过网联平台完成与支付机构的信息交互,在安全可靠的条件下,实现客户身份认证与签约绑卡

网联方面介绍,从具体流程上看,用户登录手机银行APP,点击一键绑卡,选择所要绑定的支付机构;银行作为业务发起方,通过网联平台,将客户签约信息通过专线传递至支付机构;支付机构校验客户信息,并将签约要素在支付机构APP页面向客户显示,客户进行确认后,用户无须输入姓名、账号等签约信息,即能完成签约。绑卡过程中,用户信息均加密传输,有效保障信息安全。

北京商报记者随即登录中国建设银行APP搜索一键绑卡点击进入,目前显示有支付宝和美团两家支付机构,两者均在开展相关绑卡奖励活动,其中支付宝绑卡返现消费返券,美团首绑享88元礼包。

据了解,在网联该项功能支持之下,用户在银行和支付机构之间进行绑卡操作,无需再一遍遍输入卡号信息,跨机构绑定银行卡,成功率更高,用时更短,体验更好。比如从建行APP入口进入,点击支付宝一键绑卡后,可以直接将建行卡的信息同时绑定到支付宝上,另外用户也可以在建行APP上利用支付宝交易、消费

一位银行业的人士在谈及银行自身需求时对北京商报记者表示,在以往的支付交易环境下,一般是由支付机构作为发起方,银行作为受理端,而近年来银行大力推举自身的APP业务,在活跃用户方面有强烈的发起支付业务的需求,但碍于没有落地功能的承接。网联上线一键绑卡可以在应用功能上提供技术支撑,银行APP活跃度也会得到提升

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对北京商报记者表示,一键绑卡提高了用户绑卡体验,有助于提升银行卡在支付渠道中的绑卡率。

从一键绑卡推出的背景上看,薛洪言称,从银行和支付机构双方来看,前些年支付机构生态场景布局尚不成熟,千方百计提高支付绑卡率,促使支付用户向绑卡用户转换;这两年,随着央行力推支付账户实名化,支付机构的用户绑卡率已经处于高位,对支付机构而言,用户绑一张卡还是绑多张卡区别不大,反倒是银行,将支付工具视作重要的支付场景与渠道,开始力推用户在第三方支付工具中绑定自家银行卡。基于银行APP的一键绑卡功能就是在这种市场环境下诞生的。

网联方面表示,一键绑卡对于银行来说,有助于提高手机银行APP的活跃度,提升绑卡成功率,保障良好的用户体验,是银行提升移动支付竞争力的重要途径。

谁是赢家?

分析人士指出,通过网联实现一键绑卡业务的合规落地,对银行、支付机构和用户都有好处,是一个多方共赢的举措。能够更好地为银行客户和支付机构用户提供便捷的支付服务,提升绑卡成功率和用户黏性。

“这件事最大的赢家是客户,无论从支付机构和银行端两端都能发起绑定,非常方便。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼对北京商报记者表示,三方携手最大的目标是为了方便客户,于网联而言,一端连接支付机构、一端连接银行能够充分发挥其作为居间平台的作用,优化行业资源、降低各行的成本、增加整个行业的效率、提高提升客户体验。

从支付机构上看,易观金融行业资深分析师王蓬博对北京商报记者表示,目前银行和支付机构之间已经不是对立关系,银行需要流量和用户,支付机构可以为其提供一个入口,将第三方支付在银行平台上聚合起来有利于银行获取流量。对于第三方支付来说,现在又到了另一个瓶颈期,有流量但是没有增值服务,缺少提高用户粘性的东西,与银行的合作能满足一些需求

前述银行业人士指出,当下支付机构自身绑卡的成功率和门槛很高,如果银行端能够直接进行绑卡,也可以增强支付机构的黏性和使用率换言之,绑定的银行越多,用户使用支付机构的意愿也越强烈

支付宝项目相关负责人表示,网联上线一键绑卡业务功能后,统一行业标准及规范,增强了业务合规性,同时也有效节约了支付行业各方的连接成本。“一键绑卡业务,为激活持卡用户的活跃度提供了新的抓手型工具。该业务也天然避免了签约信息输入有误等问题,客户获得更好签约体验的同时,接入机构的整体签约成功率也有显著提升。”

开放包容成趋势

在网联上线一键绑卡功能后,也引发了市场人士对于支付机构和银行生态互联互通模式的思考。

支付机构,掌握了用户与场景,已经不必费力自行拓展场景,可以靠生态效应来吸引第三方主动接入,只要牢牢握住用户,就能在生态链中立于优势地位。”薛洪言如是说。

而在董希淼看来,第三方支付的发展与商业银行密不可分。如果没有银行的配合和支持,就不可能有今天的第三方支付机构。具体而言,我国银行业为第三方支付提供了两大基础性服务:一是以银行卡为载体,帮助支付机构完成身份认证,并扩展用户群体;二是通过转账等手段,帮助支付机构完成资金的支付结算。两者最初紧密合作,合作内容主要涉及快捷支付、安全认证、资金结算等

董希淼指出,如何便利客户才是未来行业各生态需要探索的方向。互联互通,开放包容,是整个社会发展的必然要求,也是金融业务发展的必然趋势,谁阻挡这样的趋势,肯定就会在竞争中落败。“随着银行越来越开放也需要支付机构越来越开放,大家一起努力,借助网联共同把客户服务好,提升效率增加社会的福利,是多方共赢的一件事情。”

据了解,网联是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构。在中国人民银行指导下,由中国支付清算协会按照市场化方式组织非银行支付机构以“共建、共有、共享”原则共同参股出资。网联的核心工作,是为非银支付机构提供统一支付清算支持,实现非银机构和商业银行的一点接入。

网联方面表示,未来,网联将继续加深与成员机构的合作,通过不断创新,更好地满足市场各方的实际诉求,有力支撑支付行业的合规创新与健康发展。

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