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理财子公司炙手可热,头部互联网密切拜会求合作

刘筱攸
2019-06-27 · 12:38
[ 亿欧导读 ] 截止目前,30余家银行公告设立子公司,9家获批筹建,3家(建、工、交)已开业。非银金融机构和互联网头部平台都在积极寻求与理财子公司潜在的合作空间,对此,理财子公司态度不一。
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文章来源于:刘筱攸

30余家银行公告设立子公司,9家获批筹建,3家(建、工、交)已开业——这是截止目前银行资管子公司化进展。

已展业和将至未至者,正极大吊起非银金融机构和互联网头部平台的胃口,大家都在积极寻求与理财子公司潜在合作空间。

尤其是后者。记者了解到,近期几家大的头部互联网机构都在密切拜会理财子公司,他们提出的合作愿景远不止于产品代销,更有甚者希望介入理财资产端和投研系统搭建。

但理财子公司对此态度不一:

有心态开放者已经火速签约全方位合作;也有审慎者直言“我们两方想要的不太一样”,短时间内仍主要依托母行渠道销售,但对资产端合作表示欢迎。

理财子公司对非银金融意味着什么

早在去年末银行密集公告发起成立理财子公司的时候,嗅觉敏锐的诸如中信建投之类的大型券商,就已经在内部喊出“分析师和销售一起上,全面挖掘新的机构客户”。

记者了解到,券商至少在三个方面能和理财子公司展开合作:一向理财子公司出售投研服务;二由经纪业务部门、分支机构来代销银行理财产品;三券商债券、固收条线与银行理财开展资管类合作。而上述三项合作,其实在银行没有将理财业务隔离出母体的时候,就已经存在于券商和银行资管部门间。

而目前,记者了解到,还有大型券商已经单独成立了银行理财子公司销售条线。

券商当然希望这样的合作能够在理财子公司身上得到延续并放量,“现在市场确实比较波动,但我们一直在寻求更多的权益类的合作”,某券商资管条线人士直言。

另外,理财子公司之于公募基金,远不像外界渲染的“势如水火”。很多还在筹备期的银行理财子公司,就已经跟母行旗下的公募牌照实现良性互动。以招行为例,其分管资管业务的行长助理刘辉就曾告诉记者,招银理财会优先选择跟招商基金在权益类业务上进行合作。

“我们(招银理财和招商基金)在产品、体系和客群上,都不太一样,这就产生很多合作空间。现在在行业面、宏观层面、策略配置的研究上,我们会保持互动,一些主题还会一起调研,大家资源共享和互换。另外在量化策略上,我们跟招商基金也有合作空间”,刘辉告诉记者。

互联网的野心不止代销,银行态度不一

理财子公司发行的理财产品可以通过第三方机构分销,且个人客户首次购买无须临柜做风险评测评,这毫无疑问早就刺激起了互联网机构抢食代销业务的积极性。

“我们确实在接触建信理财和其他几家(理财子公司),但是更多的信息恕我无法告知”,一位持有基金销售牌照的互联网头部机构高管如此告诉记者。另外一家非头部东南部大型互联网平台的内部人士则对记者直言“极其希望拿下(理财子公司)”。

“费率方面我们也在观察市场行情,希望看看蚂蚁和腾讯的报价。但如果真的要达成合作,佣金已经不是主要考虑的事情了,而是会通过代销撬动更多合作模式,找到彼此双赢的盈利方式”,他说。

日前,光大银行与度小满金融(原百度金融)签署战略合作协议,合作范围包括但不限于金融科技、个人金融、消费金融、支付与场景、公司金融、员工综合服务、综合金融等。尤其值得注意的是,在这样的全面合作大框架下,度小满还将和光大理财子公司“深度合作”,进行优势互补。

据度小满的说法,其和光大理财子公司将探索产品定制、基金代销、智能获客等领域。

“我觉得这不奇怪,毕竟有张旭阳这层关系”,一名银行资管人士如此点评。张旭阳曾任光大银行资产管理部总经理,现任度小满金融副总裁。此外,早在2014年,百度金融(度小满前身)就和光大银行在电子账户层面开展合作,双方还推出首款类理财保险产品“百赚180天”。

光大理财子公司高管用“资金、资产、科技、投资等”九个字对记者概括该司与度小满合作空间,其中“资金、科技”理所当然,但“资产、投资”均引人遐想。

显然,互联网机构在理财子公司后续的展业中,能扮演的角色远不止代销渠道。比如前述东南部大型互联网平台人士就告诉记者,他们公司很希望能介入理财子公司投资系统搭建。

而站在理财子公司的角度,优质资产的获取,是自身短期内颇为关注的。“头部互联网机构的消费类资产其实是非常优质的资产,非常适合银行理财。分散、期限短、收益高,通过结构化安排,基本可以将风险控制到最低。我们是非常欢迎后续能展开这项合作的。”,一名表外理财规模靠前的理财子公司人士告诉记者。

而回归到是否在互联网渠道代销本身,反而一些银行资管人士提出了另外的声音。

“拜访我们的互联网机构其实挺多的,但我发现我们双方想要的不一样。我们会非常审慎地跟与我们目标一致的互联网公司开展合作,并不是说他能帮我们获客就可以。因为现在客户有效识别产品还是一个问题,客户还分不出老理财和新理财的区别,也不知道净值波动的涵义。当客户因为产品收益发难,我们很容易陷入跟网销平台互相推诿扯皮的境地。我们更关注零售客户的感受,看中自身和合作单位对客户服务能力的构建”,上述理财子公司人士对记者说。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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