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银保监会新开罚金创记录,27个月罚59.41亿,涉房贷违规成重灾区

监管科技
司南君
2019-08-13 · 12:17
[ 亿欧导读 ] 银保监会严厉查处各家银行违法违规行为,多间银行被罚款。同时,银保监会亦表示有效规范市场秩序,以及规范化、秩序化和又名画的市场,才可以促进行业健康发展。
罚款,监管,农商行,罚款,城商行 图片来自“东方IC”

罚金创10年之最

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截图来源:银保监会官网

今年8月8日据银保监会官网公布,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。

从这些罚单细分来看,银行业监管领域共作出行政处罚决定8888份。处罚机构4432家次,处罚责任人员5305人次,作出警告3421家(人)次,罚没合计54.88亿元,责令停业整顿1家,取消任职资格450人次,禁止从业365人。

保险业监管领域共作出行政处罚决定2847份,处罚机构2127家次,处罚责任人员3105人次,作出警告3982家(人)次,罚没合计4.53亿元,责令停止接受新业务81家次,限制业务范围1家次,吊销业务许可证10家,撤销任职资格74人次,禁止从业4人。

而从执行率来看,经对银保监会系统2017年至2019年一季度期间作出的行政处罚执行情况进行梳理排查,已作出的11735份行政处罚决定中,已执行完成11703份,执行率为99.73%。充分展示了强监管、强执行力,确保行政处罚的权威性和严肃性,切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用。

那么今年针对银行又开具了多少罚单呢?

2018年银保监会开具的罚单统计,截止2018年12月29日,银保监会2018年已开具3718张罚单,也就是说,银监系统全年保持着平均每日10张罚单的速度, 365天全年无休地开着罚单,罚没金额累计超20亿元。

对于已经过半的2019年,银监会开的罚单具体情况又是如何呢?

从2019年上半年来看,银监系统针对银行累计开出罚单906张,数量与去年同期894张基本持平,从额度看,2019年上半年累计罚金4.37亿元,较2018年上半年的13亿元缩减66%。上半年,银保监会对保险业合计开出387张罚单,对保险机构及个人处罚金额超6000万元。

根据证券日报统计,今年以来截至8月8日,在银保监会、银保监局本级及银保监分局本级开出的银行罚单里,明确提到禁止终身从事银行业工作的罚单有55份,共有57人被“终身禁业”。

从被罚人所在金融机构看,农村商业银行被罚终身禁业的人数最多,为10人,涉及9家农商行;国有大行位列第二,9人被终身禁业,涉及4家银行;农信社位列第三,8人被终身禁业,涉及5家农信社;城商行6人被终身禁业,涉及4家城商行。

因何被罚?

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图片来源:图库 Pexels.com

根据被罚的原因,具体的包括非法集资、涉房贷款违规、受贿、内控不到位以及参与骗贷等。同时我们注意到,对于涉房贷违规的监管处罚日益趋严,这也成为银行人员被终身禁业的最常见原因。

据银保监会官网发布数据统计,7月首周(以发布日期计),包括银监会、银监局、银监分局在内的银监系统针对银行(不含个人,下同)共发出19张罚单,其中9张明确指向信贷资金违规流入房地产,累计罚金达340万元。

具体来看,7月4日宁波银保监局连开8张罚单,案由均涉及房地产。其中包括工行、兴业、广发、平安、光大、中信、浦发在内七家银行的宁波支行违规案由为“住房按揭贷款管理不规范”。浙商银行宁波分行为“房地产授信业务管理不审慎”。7月2日,交通银行温州分行因“贷款资金违规流入房地产市场”收到银保监温州分局罚单。

同样也是在今年7月份,银保监会阿拉善监管分局曾开出两张罚单,对某国有银行2位工作人员处以禁止终身从事银行业工作的处罚,原因就包括“为‘四证’不全企业发放房地产开发贷款负有直接责任。”而因此原因被处罚,这在以前非常罕见。

据不完全统计,上半年有数十家银行因涉及房地产违规输血被罚,占比超过同期,合计罚金累计数千万,其中不乏百万级“重磅”罚单。

而对涉房金融监管力度的加强也早有端倪,一个是一直以来强调的“房住不炒”的宗旨,同样在刚刚过去的730会议上再次强调不将房地产作为刺激经济的手段,再次说明了让资金流向实体的决心。

另一个在今年年初,银保监会副主席王兆星就曾明确提出,房地产金融是下一阶段监管紧盯的几个重要风险领域之一。银保监发布的《2019年“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》明确指出,关注银行机构对房地产行业政策的执行情况。这更加说明了,房地产行业政策是工作要点。

近日,银保监会办公厅发布《中国银保监会办公厅关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》,再次表明了对房地产严监管、不放松的立场。具体如下:

在房地产信贷业务管理情况方面,检查要点包括:[1]一是房地产业务授信政策和内控制度执行情况。 [2]二是房地产开发贷款和土地储备贷款管理情况,包括集中度管理、资本金来源真实性审查、落实最低资本金比例要求、企业资质审查等,以及违规向“四证”不全项目提供融资。 [3]三是个人住房贷款管理情况,包括落实差别化信贷政策,执行最低首付比例和限贷政策要求,履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查等。 [4]四是住房租赁贷款方面。

融360研究院分析师李万赋认为,涉房贷款未来仍将会是监管重点。“银行违规放贷或信贷资金监督不力,可能使得信贷资金违规流向楼市,不仅带来信贷结构的进一步恶化,为之承受更大的风险,还会使楼市调控面临更多阻力。”他解释道。

当然,这业从另一个方面给我们再次提供了一个明确的信号,那些还在期望炒房致富的,现在真的该醒醒了!

银行业年内最大罚单出现

中信银行.jpg

除了对涉房金融监管力度加强之外,其他金融监管力度也在不断加强。

上周五,据银保监会信息显示,中信银行和邮储银行近日均收到罚单,此次罚单也是今年以来银保监会针对银行业机构开出的首批罚单。其中,中信银行因13项违法违规行为,被合计罚没2223.7万元,金额刷新2019年以来银行业罚单最高处罚金额纪录。

具体来看,此次“天价罚单”剑指中信银行在信息报送、贷款、理财等业务领域的违法违规行为。违规放贷占据中信银行被罚事由多条,但仔细来看,其中有两条处罚还是涉及房地产业务,分别是“以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”和“未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目”。

对于天价罚单而言,相较去年,今年以来银保监系统对银行开出千万元以上的罚单次数大幅减少。在中信银行“天价罚单”之前,仅意大利裕信银行因员工职务侵占被上海银保监局罚款1030万元。而2018年同期,超千万的“天价罚单”有12张之多,单张金额最高达4.62亿元。

而2017年的最大罚单,是涉及“侨兴债”的处罚,罚金7.22亿。2017年12月8日,银监会通报对广发银行的处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,创下史上最大罚单。其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。

每年的天价罚单对市场而言,都是一个警示!监管的红线只紧不松,如果总有在红线边缘的试探者,当心一失足成千古恨。对于个人而言,铤而走险丢的是整个职业生涯;对于企业而言,也会成为永远擦不掉的黑点;对于行业而言,只有规范化、秩序化、透明化的市场才会有未来。

银保监会保持持续强监管

银保监会官网.jpg

截图来源:银保监会官网

从上面统计我们不难看出,过去金融市场存在着诸多的不规范、处罚不到位、力度过轻的问题。但随着这几年监管的加强和《资管新规》的颁布实施,规范化市场正逐渐走上正轨。

近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大行政处罚力度,从严打击重点领域违法违规行为,综合运用多种措施保障行政处罚执行到位,确保行政处罚的权威性和严肃性,切实发挥了行政处罚警示、教育及惩戒作用

银保监会业表示,下一步将进一步加大执行力度,切实完善行政处罚执行机制,压紧压实机构主体责任,着力强化联合惩戒力度,有效保证行政处罚决定的贯彻执行,维护执法权威和法律尊严。

另外一方面,我们也看到了可喜的一面,各资管公司在强监管的环境下业越来越注重内部的风控和合规的问题,这更加推动了整个资管行业的健康化。但是金融行业的灰色地带较多、诱惑大,对于每个从业人员而言,都该记住那句话:莫伸手,伸手必备抓!


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编辑:资管司南

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