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50家上市银行盈利盘点:近6成净利两位数增长,7成资产质量改善

汤巾
2019-09-16 · 15:10
[ 亿欧导读 ] 总体来看,上市银行交出一份近年来最为亮丽的中考成绩单,不仅盈利增速迈上新台阶,资产质量也显著改善。
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文章来源于:汤巾,图片来自“123RF”

虽然总是压轴登场,但是在财报披露的窗口期,上市银行业绩的亮相总是备受市场瞩目的重头戏。总体来看,上市银行交出一份近年来最为亮丽的中考成绩单,不仅盈利增速迈上新台阶,资产质量也显著改善。

《投资时报》携手标点财经研究院对50家在A股和港股的上市银行2019年中报数据进行了统计,并制作出《上市银行盈利增速榜》。净利润上看,同比增长的银行达到47家,其中泸州银行、九台农商行、杭州银行等29家银行实现两位数增长,占比达58%。三家净利润下滑的银行包括锦州银行、甘肃银行、哈尔滨银行。地方性银行的增速继续超过国有行和股份制行,但内部分化也很明显。

资产质量方面,有35家银行不良贷款率相比去年末下降,整体状况偏向乐观,但值得注意的是,有四家银行不良率超过2%。

在资本充足率方面,杭州银行、郑州银行、徽商银行、九江银行等相关指标处在偏低水平,“补血”压力相对较大。

中信银行研究报告认为,上市银行二季度基本面保持稳健。近期,银行板块受利率市场化改革等因素影响,市场表现相对较弱。但是,从全年及中长期看,基本面驱动要素稳定,业绩具备较高确定性。

50家上市银行上半年归母公司净利润增幅排行.jpg

三家银行净利润负增长

迎来业绩拐点的银行业,上半年基本面回暖的趋势更为明显,资产质量继续保持平稳。

统计显示,2019年上半年,上述50家上市银行共计实现净利润9696.94亿元,平均同比增速近7%。

首先是泸州银行,实现净利润4.9亿元,同比增长30.13%,在50家上市银行中居首;紧随其后,九台农商行、杭州银行、常熟银行、宁波银行净利润增速超过20%;而重庆农商行、紫金银行、成都银行、贵阳银行、浙商银行等24家增速也都超过10%。

《投资时报》记者发现,虽然城商行和农商行的增速高于国有行和股份制行,但在实现两位数增长的阵营中,仍不乏股份制行的身影,其中包括浙商银行、平安银行、邮储银行、光大银行、招商银行、浦发银行、中信银行。

五大国有行中,净利润增速最高的是农业银行,为4.88%,其后依次是建设银行、交通银行、工商银行、中国银行,净利润增速分别为4.87%、4.85%、4.67%和4.55%。

记者还注意到,虽然城商行整体业绩表现相对较好,但内部分化却相当明显,九江银行、江西银行、郑州银行净利润增速均低于5%,重庆银行、广州农商行、青岛银行、晋商银行、江阴银行、天津银行增速则在6%至10%之间。值得注意的是,三家净利润缩水者也都来自城商行,包括锦州银行、甘肃银行和哈尔滨银行,下滑幅度分别为123.61%、76.77%、16.51%。

甘肃银行上半年业绩净利息收入为28.72亿元,同比下降21.5%;营业收入为38.58亿元,同比下降12.4%;归母净利润为5.14亿元,同比下降76.8%。该行方面表示,营业收入同比下降主要原因为市场竞争加剧,资金成本上升所致;净利润同比下降主要原因为资产质量下降,加大计提信用减值损失。

哈尔滨银行业绩表现同样不甚理想。上半年该行实现营业收入74.25亿元,同比增加13.56%;而实现归母净利润为21.76亿元,同比减少16.51%。该行方面表示,净利润减少为该行加大不良贷款处置力度,不良贷款核销金额增加导致资产减值损失增加所致。

七成银行资产质量改善

随着外部环境向着更加错综复杂状态演变,市场对于银行资产质量风险的担忧情绪有所加重。今年上半年,银行资产质量究竟是在变好还是变坏?数据统计揭示了这一答案。

从50家上市银行中报数据来看,上半年末平均不良率为1.62%。甘肃银行、郑州银行、中原银行不良率分别为2.97%、2.39%、2.3%;其余46家银行不良率均在2%以下。

同时,泸州银行、宁波银行、邮储银行、南京银行、常熟银行不良率均低于1%,分别为0.68%、0.78%、0.82%、0.89%、0.96%。

从变化情况来看,与去年末相比,不良率有所下降的银行多达35家,占比70%,说明大部分银行的资产质量呈现向好趋势。

其中,江阴银行不良率下降幅度最大,为0.24个百分点,从去年末的2.15%降至1.91%;紧随其后的是中原银行、农业银行、晋商银行,分别下降0.17个百分点、0.16个百分点、0.14个百分点。

相比而言,甘肃银行不良率从去年末的2.29%升至2.97%,上涨0.68个百分点。该行表示,不良贷款有所增加,主要由于经济环境下行,贷款及垫款质量下降。

《投资时报》记者统计发现,锦州银行和甘肃银行上半年末拨备覆盖率分别为105.75%和129.6%,低于150%的监管要求。同样不达标的还有民生银行和华夏银行,分别为142.27%、144.83%。此外,青岛银行、中原银行、浦发银行、郑州银行拨备覆盖率处在红线边缘,分别为150.42%、156.05%、156.51%、158.44%。

(标点财经研究员黄凤清对此文亦有贡献)

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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