花旗中国陈虹:从商业银行角度助力供应链融资

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2019-11-29 · 20:50
[ 亿欧导读 ] 陈虹表示,供应链如今在战略层面上得到了公司高管的重视,很多CFO也把供应链的运营当做销售、市场份额增长的驱动因素。银行从上游供应商采购、发货、生产、销售运输、分销,再到最终拿到产品,在整个链条上提供了多样的结算及融资方式
花旗银行陈虹,花旗银行,汽车金融,供应链 图片来自“特定授权”

【编者按】在产业科技快速迭代和行业周期性变革的大背景下,金融与汽车产业的共生、协同关系越来越紧密。产业联动、创新融合,将成为带动汽车新消费新力量。

2019年11月29日,以“产业共生·协同创新”为主题的第九届陆家嘴产业金融论坛暨GIIS2019第三届汽车新消费峰会在上海举办。本次峰会聚焦汽车新出行、汽车新零售汽车金融、汽车金融风控以及供应链金融等前沿热议话题,出席嘉宾包括政府领导及业内各领域专家,从产业创新、政策趋势、投资、科创等视角共话汽车产业消费、金融发展新趋势,共同守望2020。


11月29日,第九届陆家嘴产业金融论坛暨GIIS第三届汽车新消费峰会在上海召开。花旗银行(中国)有限公司财资与贸易金融部总监陈虹发表主题演讲,她的主要观点如下:

1、“去杠杆”要做到充分利用现有上下游供应链链条,做有针对性的贸易融资,而不是简单地借款、贷款。

2、如今,供应链已在战略层面上得到了公司高管的重视,很多CFO也把供应链的运营当做销售、市场份额增长的驱动因素。

3、从财务供应链方案来看,除了有实物供应链,还有资金流、信息流,关键还有风险管控。银行除了最擅长资金的运作,还最擅长风险的控制。

4、银行从上游供应商采购、发货、生产、销售运输、分销,再到最终拿到产品,在整个链条上提供了多样的结算及融资方式。

以下为陈虹演讲实录(有删减):

大家好,非常高兴能够参加这次峰会,我跟大家分享一下Supply Chain Finance(供应链金融)的趋势,以及在这一趋势下,银行能为大家提供哪些结算与融资服务。

先讲一下我们对贸易和供应链的观察。我们观察到,全球贸易在成倍增长,结算方式从传统的信用证结算方式更多转向社交贸易。从各个行业来看,一方面,大家重视有形供应链;另一方面,大家也更加重视财务供应链的有效管理。

财务供应链管理方面,主要是优化报表,以及促进企业的流动性与盈利性。要做到不光有流动性需求,也要把它转成盈利性增长,如:降低采购成本、提升销售业务等。

供应链发展趋势方面,从宏观环境来看,无论是中国还是国际上各个经济体,都有一个趋势叫做“去杠杆”。“去杠杆”要做到充分利用现有上下游供应链链条,做有针对性的贸易融资,我们也叫“供应链融资”,而不是简单地借款、贷款。资产负债表并不是要简单的数据,这样资产负债表既不会太好看,杠杆也会比较大。

无论是自身应付的风险管控,还是上下游企业对你的相信,都要靠银行供应链的方案帮助你推行赊销。

还有一个趋势,“供应链”也是“共赢链”。供应链的每个环节都要压缩成本开支,不光要想到你自己的这一环怎么优化、降低成本,还要想到生态系统也要通过这样的供应链方案,从而降低成本。他们从整个链条成本帮助到你降低采购价格、增加销售利润,其中也包括尽量减少存货。

如今,供应链已在战略层面上得到了公司高管的重视,很多CFO也把供应链的运营当做销售、市场份额增长的驱动因素。

财务供应链方案来看,除了有实物供应链,还有资金流、信息流,关键还有风险管控。银行除了最擅长资金的运作,还最擅长风险的控制。除了控制自己的风险,银行要遵守巴塞尔协议,要保证自己的流动性是安全的资金提供方,同时也要控制所服务的客户的风险,帮助客户控制他的风险,甚至帮助客户进一步控制上下游的风险。

从这个角度来说,银行从上游供应商采购、发货、生产、销售运输、分销,再到最终拿到产品,在整个链条上提供了多样的结算及融资方式。国际上最主要的有跨境的信用证,有托收、供应链融资、保理。国内也有比较特色的国内信用证和国内供应链,大家耳熟能详的就是银行承兑汇票、商业承兑汇票,这都是中国特色的供应链融资工具。

如果一个企业运作得非常好,那么其做得好的代价就是供应商要给它放账,它的买家要及时付钱,甚至包括预付款。

如果只是片面地强调供应链优化,会发现它的成本并没有消失不见,肯定会被某一方承担。如果我们把眼光放的远一点,从整个链条来看,会发现这样的运营并不是最优化的,从生态系统角度来讲并不是最好的。

把全球供应链从横、纵向来分析,都有更多考量。现在利用金融科技做一个“四流合一”去监控,在保证流动性的同时精准计算成本的控制。基于现在的供应链全球化趋势,分工更加明确了。不光是国内各个行业的分工,也涉及到跨境的分工。

这里面就会有各种各样流动性的支持,从订单开始就有发货前融资,到发货后生成融资应收账款,再到基于应收账款做各种各样的融资,都是为了提高全球供应链的有效性。

从银行的角度,要考量怎么把客户的利益最大化,除了注入流动性,还要稀释风险。通过我们的方案跟客户做流动性、收货成本优化之外,还要有一个全球视角。

大家可以看到,如今市场上的变化。在从战略层面,不光是资金团队、采购团队,还有企业的CEO,都会把供应链融资的成功与否与整个公司的战略相结合。以买家或者卖家为核心,分为不同方案:一是提高企业的利润率;二是提高有限的资本。好钢用在刀刃上,把有限的资本通过供应链融资,把它放大从而平衡自己的生产,以及上下游企业的运作。

此外,在看银行供应链融资方案时一定要注意,在法律的结构上,银行供应链融资方案一定要安全、可靠,合法合规为买卖双方提供正确的报表处理方式。

时间有限,只是和大家概括了在供应链方面对市场、趋势的观察,以及工具的运用,谢谢大家。

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