国药控股:医药流通企业的供应链金融实践

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供应链金融学堂
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2019-12-25 · 10:50
[ 亿欧导读 ] 医药行业的供应链金融如何实践?
保健品,医疗保健,医药供应链金融,租赁 图片来自“123RF”

中国供应链市场规模已有2万亿,也保持着平稳、可持续性的增长,中国最大的四家医药流通企业(国药控股、华润医药、上海医药、九州通医药)都进行了供应链金融的布局。

传统 VS 创新的医药供应链金融

传统的医药供应链金融是围绕供应链上的核心企业(通常为医药流通企业),以其与上下游企业的业务往来为基础,为上下游企业提供应收款融资、订单融资、存货融资等供应链金融业务。

它的特点是供应链信息透明准确,上下游企业能把单个企业不可控的风险变得可控,降低供应链的融资成本,它的不足就是内容太单一。所以就需要有一个创新的医药供应链金融。创新的医药供应链金融它首先是流动性的提供者,也是科技和平台的提供者。

1、流动性的提供者意味着金融产品一定要多元化,不单是商业保理,还有融资租赁、股权投资和贸易分期等,所以总有一块能适应企业的需求。

2、作为科技提供者,一定要打造一个强大的信息系统。 通过区块链技术和所有数据的传递,可以保证整个交易的真实性。搭建相应的模型来进行智能的风控,也可以实现物流信息的可视化。

在这个过程中也可以搭建相应的物流企业的信息系统,比如国药物流的赛飞信息系统,全国的物流系统的订单流转、冷链系统中的温度体系等都能可视,这些都可以嫁接到供应链金融体系中。

3、平台提供者不单是金融的提供者,它还提供相应的供应链管理和物流管理,利用它们线上的大数据进行智能的营销,所以医药供应链金融应该是以上三种类型的提供者。

企业的大部分资金都间接或直接来源于银行。大型企业将近一半的需求可以通过信用贷款来解决。因为它有大量的资金、资产还有比较好的社会地位,而且有很强的行业影响力,所以银行敢通过信用给它贷款。

但是中小微企业50~60%的资金来源都是通过抵押来的,它们资产规模本身就小,又很少有房产,只能通过抵押,这也是中小企业贷款难的一个重要原因。非银金融机构可以作为对银行贷款的一个有效补充,成为供应链金融中重要的参与者。

国控租赁基于供应链的综合金融服务

国控融资租赁的金融产品比较多元化,除了融资之外,还有商业保理、股权投资,在业务方面除了医疗大健康之外,也延伸到文化和民生等方面,合作方众多。这个是它的五大板块:

第一是融资租赁。通过融资租赁可以满足中长期的融资需求,可以覆盖核心企业上下游,包括公立、民营医院、连锁药房核心的生产厂家、物流等企业,满足设备的采购、基建的资金需求。

第二是商业保理。它能满足中短期的融资需求,调节企业的现金流。对于核心企业债权人下游的债务人,保理商可以通过正反向的保理得到双出表,也就是通过ABS达到双出表的作用。

第三是股权投资。深入产业,增强企业的粘性。通过股权投资可以帮助供应链上有潜力的、能够进入业务协同的机构,引入长期股权资金来加速发展,相当于在企业比较弱小的时候做一些VC。成为股东后,双方的信息更透明了,加大了资源的充分利用和共享,这是一个股债联动的方式。

第四个贸易分期。通过下设的实业公司实行贸易分期,参与到贸易流通过程中来给客户提供相应的资金。因为在线上交易过程中有大量的厂家的信息,我们也可以为客户筛选、推荐优质的厂商,提供采购代理服务。

第五个是产业运营。就是提供资金的同时在供应链上下游提供产业信息的服务,包括医药研发和初创企业孵化过程中相应的资源对接,还包括上游原材料的采购、设备更新服务、医疗销售阶段的医疗产品贸易,全方位的资金支持,以及在物流仓储和资本运作方面的一些增值服务,都有相当多的应用场景。

编辑:马晓龙

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