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难舍网贷业务的宜人金科:2019Q4净利润下滑59%,坏账率上升

消费金融金融科技互联网理财
亿欧
高彩红
2020-03-26 · 20:36
[ 亿欧导读 ] 宜信普惠营收占比高达78%
投资、金融、理财,P2P,网贷,宜信,财富管理,宜人金科 图片来自“Unsplash”

亿欧金融3月26日消息,宜人金科发布了2019年第四季度及全年财报。

数据显示,宜人金科2019年全年营收为86.17亿元,较2018年的112.44亿元下降23.36%;净利润为11.56亿元,较2018年的15.80亿元减少26.84%。

其中,宜信普惠收入为64.41亿元,同比下降30.4%。宜人财富收入达21.76亿元,同比增长9.5%。

网贷业务“难舍难分”,营收占比高达78%

数据显示,宜人金科2019年第四季度营收23.64亿元,同比增长2.5%,环比增长15%,营收情况有所改善,同比增速在过去四个季度中首次转正。第四季度,宜人金科实现净利润4.04亿元,同比下滑59%。

宜人金科

据悉,2019年3月,宜人金科母公司宜信将宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三个板块纳入了上市公司体系。目前宜人金科的核心业务为信贷科技——“宜信普惠”和财富管理科技——“宜人财富”。

信贷科技业务在四季度收入18.42亿元,同比增长1%。在线平台促成借款总额80亿元,相较于三季度的105亿元环比下降24%。累计借款人数469.5万人,环比增长2.2%。

财富管理科技业务收入达到5.22亿,同比增长7%。累计投资人数为221万人,环比增长0.5%。

宜人金科

但值得注意的是,信贷科技业务在宜人金科2019年第四季度的营收占比高达78%。在营收层面,财富管理科技业务较信贷科技业务相比十分薄弱。

此前的《175号文》指出,应积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。但结合种种迹象来看,在监管趋严,退出或转型成行业主流趋势之下,宜人金科对网贷业务却是“难舍难分”。

首先,宜人金科转型助贷趋势不明显,财报中并未披露具体的机构资金占比。而其它转型助贷的互金平台均在财报中体现了这一比例的详细数据。例如信也科技在2019年第四季度及全年财报中透露,2019年第四季度,机构合作伙伴通过平台完成的成交金额占总撮合额的比例,已从2019年第三季度的75.1%上升至100%。

宜人金科方面表示,信贷科技业务正在推出新产品,其中包括短期租赁循环贷款和汽车贷款。预计2020年新贷款发行量的很大一部分由机构投资者提供。

其次,宜人金科官网中描述为“一家全球领先的金融科技上市公司”,但财报中却并未出现“技术研发投入”这一重要指标。

最后,在信贷科技业务与财富管理科技业务的营销费用对比上,2019年第四季度信贷科技业务的营销费用为8.93亿元,而财富管理科技业务的营销费用为6708万元,差距悬殊。

此前宜人金科的一系列动作或也证明了这一结论。2019年7月,宜人金科宣布收购北京道口贷。紧接着2019年11月,宜信惠民旗下P2P业务全部整合进入宜人贷。整合完成后,宜信旗下只有一家网贷平台。宜信此举极有可能是为备案做准备,因为按照之前P2P网贷备案的市场预期,一家公司旗下只允许一个主体备案。

坏账率逾期率上升,管理层频调整

值得注意的是,宜人金科的坏账率及逾期率均在上升。

截至2019年12月31日,2016年、2017年、2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%、13.8%,相比之下截至2019年9月30日对应的累计净坏账率为9.4%、15.3%、11.6%。

截至2019年12月31日,宜人金科15-29天,30-59天和60-89天贷款的逾期率分别为1.2%,2.0%和1.7%,而截至2019年9月30日分别为1.0%,1.8%以及1.6%。

2019年,随着不少P2P借贷平台的有序退出,消费者信贷资金来源的总体供应减少,多家互金平台的拖欠率都呈上升趋势。趣店D1逾期率数据已从2019年三季度末约10%升至四季度末约13%,到2020年2月,这一数据上升到20%。

接下来,受新冠肺炎疫情影响,用户偿债能力下降,催收工作遇到困难,互金行业资产质量将承受更大压力。

另外,宜人金科的管理层自2019年以来也出现了频繁变动。

2019年3月,曹阳辞任COO兼CTO,刘佳出任联合首席财务官,协助原宜人贷首席财务官丛郁工作。

2019年7月,宜人贷董事会主席唐宁取代方以涵出任宜人贷CEO职务。

2019年9月,宜人贷联席CFO丛郁出任公司业务发展高级副总裁,并继续负责新业务开发、资本市场和战略规划事务。宜人贷联席CFO刘佳将成为该公司的唯一CFO。

在此次财报中,宜人金科又宣布季春江将取代陈欢接任公司CRO,原苏宁云商集团IT总部执行副总裁向江旭将担任公司CTO。

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