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平安消金获批开业,消费金融热潮中巨头“分羹”

高彩红
2020-04-09 · 22:00
[ 亿欧导读 ] 未来,背靠平安、小米等巨头的消费金融公司或将成为消费金融市场上的新变量。
金融,消费金融,消费金融,消费场景,银保监局

作者:高彩红,图片来自“123RF”

编辑丨余欣婷

2020年4月9日,上海银保监局发布公告,批准平安消费金融有限公司开业。

平安消费金融获批筹建是在去年11月21日。而在更早的2019年10月24日,中国平安便发布公告称,拟合资设立全国性科技型消费金融公司。

5个多月的时间,平安消费金融成功获得开业批复,“落户”浦东新区陆家嘴。

平安消金

注册资本“一人之下”

从批复内容来看,平安消费金融可谓资金雄厚,且背靠“平安普惠”与“陆金所”两座大山。

对于消费金融公司来说,资金、技术和场景为其“三驾马车”。平安消费金融倚仗国际金融巨头“中国平安”,资金实力自然不可小觑。

批复显示,平安消费金融注册资本为50亿元人民币。目前,除平安消费金融外,在24家已开业的持牌消费金融公司中,捷信消费金融注册资本最高,为70亿元,其次是马上消费金融、招联消费金融,注册资本分别为40亿元、38.68亿元。平安消费金融注册资本50亿元,已经超越了马上消金和招联消金,仅次于捷信。

从平安消费金融的股权结构来看,中国平安保险(集团)股份有限公司出资人民币15亿元,占比30%;融熠有限公司出资人民币14亿元,占比28%;未鲲(上海)科技服务有限公司出资人民币13.5亿元,占比27%;锦炯(深圳)科技服务有限公司出资人民币7.5亿元,占比15%。

值得注意的是,除平安集团之外,平安消费金融另外三家股东均为陆金所控股的关联公司。

此外,文件还披露了平安消费金融的高管人员。其中,陈东起任平安消费金融的董事长,倪荣庆任董事、总经理,陈立洁任首席财务官,李云初任首席产品官,朱智伟任首席风控官,路军任首席运营官,陈宁、ZHENG XIGUI、王之光出任公司董事。

据了解,平安消费金融的董事长陈东起是平安普惠常务副总经理,1996年加盟中国平安,曾担任平安产险吉林分公司、河北分公司总经理。而平安消费金融的总经理倪荣庆是平安普惠副总经理,1995年加盟平安,曾任平安人寿、平安养老险上海分公司、总公司总经理助理兼东区、西南区总经理,陆金所副总经理等职务。

平安普惠是中国平安保险(集团)股份有限公司联营公司旗下开展融资担保、融资咨询、小额贷款等业务的公司的总称,当前其官网展示的提供借款服务的主要产品为无抵押产品的“易贷”及抵押产品的“宅e经营贷”。

巨头入局,群雄争鹿

据悉,已开业的持牌消费金融公司中,2010年开业4家、2014年2家、2015年6家、2016年6家、2017年4家、2018年1家、2019年1家,平安消费金融为2020年第一家。

2015年,银监会发布《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》。该文件指出将消费金融公司试点推广至全国,下放审批权到省级银监局,同时鼓励符合条件的民间资本、国内外银行机构和互联网企业发起设立消费金融公司,掀起了消费金融公司热潮。

2017年中监管政策开始收紧,消费金融牌照成为“香饽饽”

从市场角度分析,国家统计局公布的数据显示,2019年,我国社会消费品零售总额411649亿元,比上年名义增长8.0%(扣除价格因素实际增长6.0%,以下除特殊说明外均为名义增长)。其中,除汽车以外的消费品零售额372260亿元,增长9.0%。国家统计局局长宁吉喆表示,消费作为经济增长主动力作用进一步巩固,最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为57.8%,高于资本形成总额26.6个百分点。

从行业角度分析,监管整顿消费金融市场,违规现金贷、套路贷、违规校园贷被陆续清理,个人信贷需求会被分流到银行和持牌消费金融平台。此外持牌经营信号频发,消金牌照的“含金量”自然越来越高。

对巨头而言,多一张牌照既是多一道“护身符”,也意味着可以拥有更多的市场资源,因此巨头争抢消费金融牌照自然不意外。

2019年5月,哈银消费金融获批将注册资本由10.5亿元增加至15亿元,度小满(重庆)科技有限公司出资4.5亿元,持有哈银消金30%的股权;6月,微博全资子公司参股包银消费金融;蚂蚁金服、腾讯则通过持股邮储银行间接参股中邮消费金融。

此外,在平安消费金融获批筹建后,2019年11月26日,重庆银保监局发布了关于《重庆农村商业银行参股设立重庆小米消费金融公司的批复》。

目前,消费金融市场竞争格局较为分散,尚未形成垄断局面。在已公布2019年经营数据的持牌消费金融公司中,仅有招联消费金融一家净利润超过10亿元。因此巨头入局,对于市场上已开业的消费金融公司来说也是一个挑战。

以平安消费金融为例,在场景方面,平安集团发展多年,其大生态布局覆盖多个消费场景,可以作为平安消费金融的场景支撑;同时,依托平安集团,平安消费金融在资金方面也有平安银行作为后盾,融资成本低;另外,还有陆金所以及平安普惠的运营经验,平安消费金融的入局对于其他“参赛者”来讲无疑是多了一个强有力的竞争对手。

未来,背靠平安、小米等巨头的消费金融公司或将成为消费金融市场上的新变量。

本文来源于亿欧,原创文章,作者:高彩红。转载或合作请点击转载说明,违规转载法律必究。

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