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金仕达:当一位“行业老将”由蛰伏到苏醒,会发生些什么?

曼卿
2020-04-21 · 12:50
[ 亿欧导读 ] 疫情重锤过后,IT技术已然成为金融企业生命的支柱。
金仕达,AI,金融科技,反洗钱,金融IT,FICC

作者:曼卿,图片来自“特定授权”

疫情对于各行各业来说就像一场突击考核,生存能力成为唯一的KPI。

近年来搭乘金融科技东风扶摇直上的金融IT公司,也在其中感受着市场的急剧变动,并寻找着新的攀登点。

危与机中,金仕达带着沉甸甸的硕果走到了你我眼前。

用国内外双视角审视行业,回归后依旧低调前行

金融IT是金融科技的一个重要细分行业,按照下游客户类型不同大致可分为银行IT、证券IT以及保险IT。

行业统计数据显示,银行IT行业规模最大,竞争也最为激烈,预测到2022年市场规模将达883亿元;保险IT起步略晚,但发展迅猛,复合增长率22.0%;而随着科创板落地,证券IT系统的需求将出现大幅度增长,进而产生较高的增量空间;此外,银行理财子公司的逐步获批开业也让金融IT服务商看到了新的机遇。

2014-2021年银行业IT投资规模投资规模及增速预测

2014-2021年国内银行IT解决方案市场规模及增速预测

金仕达通过洞察业务场景,应用先进的技术体系,为行业大型金融机构客户提供金融科技“一站式”全业务解决方案。目前团队规模近1000人,研发人员占比超80%,已为近400家国内外金融行业客户提供高品质服务。据了解,仅在过去一年,公司新拓展的客户数量便达到60家。

具体来看,面向证券客户金仕达提供包括证券交易、合规监控、风险管理、运营中台、数据治理、商业智能等在内的各类业务平台;面向银行客户提供银行及综合金融的FICC、风控及黄金业务解决方案,理财子公司交易及风控系统解决方案;对于期货公司给予包括交易、业务管理、风险管控、APP与产品运营等在内的完整解决方案;而针对交易所的核心交易与清算系统,金仕达也相应地为其配合其完成会员市场管理、集中清算等工作。

金仕达解决方案

2018年,对于金仕达是一个极具转折与里程碑意义的时间节点。经中平资本全资收购,金仕达正式回归纯内资下的独立运营公司,基于对国内市场的深厚积淀和理解,围绕大交易、大风控建立起全金融业务的服务体系。

金融IT行业的进入壁垒高是毋庸置疑的,银行、证券、保险公司等在对合作厂商进行选择时,对于服务商的资质经验、历史信誉等都较为看重。此外,区别于其他行业,金融IT系统的复杂性可谓牵一发而动全身,造就了很高的客户粘性。

金仕达CEO张治国表示,对比国内外金融市场,从业务形态到产品服务都有比较大的差别,其中最大的差异点在于,国外产品系统的生命周期普遍较长,在技术不断更新发展的背景下往往会疏于用户体验,而在这一方面国内的互联网云服务技术却是走在前列的。

“一个好的产品不仅要业技术领先,重要的是使用便捷,带给用户更好的体验,满足用户对于新环境下的想象力。”

回归国内资本后的这两年,金仕达不仅大幅度增加研发投入,也在不断构筑自己的“朋友圈”。据了解,公司选择同时在行业内与技术互补公司两个方向上同时探索合作的可能性,例如,一方面与同行业细分龙头企业合作,在产品上实现互补优势结合,另一方面与腾讯云、商汤科技的AI技术共同思索如何将互联网架构及云技术的解决方案引入金融行业。

从成立时间来看,金仕达在业内是当之无愧的“行业老将”。张治国表示,纵观目前的行业市场,不同厂商的侧重面实际上是不一样的,一类是关注细分领域的金融IT服务商,另一类则关注行业整体解决方案,这类公司在全球来说属于少数,金仕达便属于这一种。

以银行为例,在做出是否要引入外部合作商时通常要考虑多方面因素,“以往银行采取的模式无外乎是外购或自研两种,综合来看,显示市面上的服务商技术水平已经十分领先了,且产品标准化程度较高,此时银行采购的形式能够帮助其快速提高经营效率,倘若想要体现出差异化服务即再次做二次研发,这样既最大化压缩成本,也能更快跟上市场的更新速度。”

内外双压并施,金仕达智能反洗钱系统正当时

作为公司多年的合规管理产品部总监,施兴森对于金仕达的整条合规风控产品线熟稔于心,据他介绍,截止到现在公司的合规风控产品包含智能监控、风险管理、合规管理、集团审计、数据治理五个部分,而其中最值得一提的便是行业中的“明星产品”——金仕达智能反洗钱系统

对照国家对金融行业信息化建设的要求,从支持金融发展、提高其核心竞争力角度分析,目前金融行业的反洗钱工作已经有了长足的发展,但是行业仍然存在一些痛点:

1、金融行业反洗钱在监控的精准度和履职的执行力度上需要不断提高;

2、 随着金融业务的不断变化,在客户身份识别、客户资金途径日益复杂、账户管理新政频出等背景下,洗钱风险点也不断增多,从而导致所需要的技术手段难度越来越大;

3、由于金融机构内部鼓励创新、业务竞争,导致在具体反洗钱操作层面存在风险管理和内控机制方面的缺陷。

由此看来,在利用智能化反洗钱平台来真正提升金融行业反洗钱管理的核心竞争力和支持其发展方面,还需要很多重要的环节去实现;同时国际上反洗钱和反恐怖融资监管日益严格,而为在国际上有更强的话语权、参与国际经济政治活动,完善国内反洗钱和反恐怖融资制度已是大势所趋。

人工智能示范建设项目金仕达智能反洗钱系统应运而生。

据了解,金仕达反洗钱系统先期集中精力在人工智能测试专用环境的搭建,然后进行洗钱案例的学习、监测系统的改造,建设完善预警中心、数据中心、智能模型中心和监测中心,从而实现公司反洗钱系统的高度智能化、自动化、一体化,建立从自定义模型到智能化模型的监测方式,形成成熟的反洗钱系统监控平台。

值得一提的是,金仕达还与中国反洗钱研究中心强强联合,资源共享,优势互补,积极开展反洗钱案例研究和培训等合作,共同推动“CCAMLS-金仕达反洗钱联合创新实验室”建设。

金仕达反洗钱系统

截止2020年初,金仕达已经为国内百余家金融客户提供服务。

施兴森表示,2018年印发的十九号令《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引(试行)》的出现,开始警示行业要整体评估洗钱风险,也代表着监管要求的提高。

“可以看到,近期对于违规的证券公司所施行的惩罚力度都是很大的,相关的负责高管也受到牵连,相应地,公司评级也会在刹那间掉落,因此很多口碑俱佳的大型企业对于该风险的防范都是不容马虎的。”

施兴森提到,金仕达最大的竞争优势体现在长时间的深耕与稳定的专业性两方面。“2016年人民银行三号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》提出基于同一客户理念的监控要求,以防止多个客户账号的系统分散现象,而在法令推行前我们就已经发现这一问题并提出相应的解决方案,可以说是走在法令前面的。”

在施兴森看来,因市场环境的快速变化,原基于2号令的反洗钱技术模型针对现阶段反洗钱要求有效性不高,反而会招致对于国内监管环境的质疑。“这种情况下只有规则变了,处理方式才能改变,后来监管层在反洗钱3号令中要求各机构可以自定义模型,并对模型监测的数据进行甑别,允许各机构合理怀疑,只报送无法排除可疑的数据,创新后的模型极大地降低了检出率和报送数据的数量,提高了报送数据的质量。”

疫情过后,在国际趋势的洪流中,数字货币一再被推到风口上,这也为反洗钱系统设立了新的关卡。“区别于先前被定义为非法的比特币温床,此次的数字货币相当于广义的M0,并不是严格的去中心化,因此相较于比特币监控起来会相对容易一些,但无疑也是对现有技术体系的一次新挑战。”

施兴森表示,现阶段基于新基建背景下的AI、大数据技术来做模型创新也是同样的道理,要把握住“反向识别”的核心,“要弄懂模型为什么是这样的,就要反过来去发现剖析模型,此时就能利用机器学习来做客户案例分析,从而进一步优化更新。”

疫情教会企业的,是金融科技的能力建设

20年代的开局本是很多企业寄以翻身的年份,没想到被一只突如其来的“黑天鹅”吓慌了神。特别是对于成长于近十年,尚未经历过SARS与2008年金融危机的金融科技产业。

但换个角度来看,疫情也让很多年轻的企业开始从这些年快跑发展带来的各种“惊喜”中清醒过来,意识到金融科技仍然处于很早期的阶段,依旧短板明显,应对突发事件方面尚有较大提升空间。

就在今年的1月27日,银保监会发布通知,要求保障金融服务顺畅,鼓励积极运用技术手段,加强线上业务服务,提升服务便捷性和可得性;2月1日,央行等五部门联合发布通知,要求金融机构加强全国范围的线上服务,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务。

大监管趋势及金融制度改革为行业带来新需求,使得金融机构的合规风控需求及业务跟进需求增加,从而为金融IT行业带来大量增量空间。

眼下,各行业走在为进入“后疫情时期”做着紧张的战略规划,中国金融机构也面临发展新业态、寻找新盈利模式以及应对新兴金融服务公司的挑战,科技已成为业务创新的关键引擎。

据了解,金仕达在一季度的收入较上年相比反而出现了逆势增长,“疫情让金融科技厂商的重要性进一步凸显出来了,在过去用户习惯了传统的临柜办理现场,但疫情扭转了这种固化的思维,让大家适应了远程业务办理,不仅保证了安全性,也大幅提高了效率。这也迫使企业开始思考是否需要用技术产品来取代人力服务,以高科技来确保金融安全。”

说到底,尽管金融IT行业被看作是长期优质赛道,但在这一领域占据优势的企业却需要兼备切中痛点需求的产品力、高效的运营力以及完善的生态力,无论是在行业的纵深水平还是企业间的协同互补上都面临着层层加高的新要求。

20世纪60年代以来金融业也先后走过了IT主导变革、IT与业务融合和IT支持创新的阶段,目前,中国金融行业正在进入智能科技时代,新科技的介入将有望进一步打破行业天花板,催生出金融行业的一系列创新产品和业务模式变革。

未来,中国银行业IT解决方案市场在继续保持稳定增长态势的同时,将步入优胜劣汰的整合期,而作为行业中的龙头企业,如何在抓住行业趋势性机会的同时结合创新技术实现转型,进而构建生态圈以提升公司价值都是保证“强者恒强”的关键所在。

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