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上市险企2019年净利大增,四大互联网保险公司仍亏损丨亿欧观点

高彩红
2020-05-12 · 10:31
[ 亿欧导读 ] 险企2019业绩PK:有的赚的盆满钵满,有的仍在赔本赚吆喝。
保险,互联网保险,健康险,保险科技,寿险,保险公司2019年报

作者:高彩红,图片来自“123RF”

编辑丨梁杰民

截至2020年5月10日,包括中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、中国太平、新华保险及众安在线在内的七家上市保险公司2019年报已悉数亮相。

据亿欧金融梳理,除互联网保险公司众安在线2019年归母净利润亏损,中国太平归母净利润为82.3亿元,其余五家上市险企归母净利润均在百亿元及以上。从数据来看,上市险企净利润已呈现出明显的分化局面,中国平安在2019年实现归母净利润1494亿元,同比增长39%。

上市险企2019年净利润

整体来看,上市险企均交出了不错的成绩单。七家险企归母净利润增速均保持在两位数及以上,中国人寿领跑净利润增速,众安在线虽仍旧亏损,但较2018年亏损17.44亿元,2019年亏损已收窄七成以上。

保费增速持续向正,健康险引擎作用初显

据了解,2019年上市险企净利润大幅增长,主要由于2019年减税新政带来的一次性收益以及投资收益的同比增长。数据显示,2019年中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保以及新华保险五家上市险企净投资收益为4377.6亿元,同比增长10.8%;总投资收益达5128.3亿元,同比大增65.8%。

上市险企2019年保费收入及结构

从保费收入数据来看,七家上市险企保费收入增速也均呈正数,中国平安、中国人保、中国太平、新华保险、众安在线保费收入增速保持在两位数,其中互联网保险企业众安在线保费收入增速最快,同比增长30%。

七家上市险企年报的净利润增速及保费增速都说明,2019年保险行业发展势头良好。银保监会公布的保险行业数据也证明了这一点:2019年保险业原保险保费收入达42645亿元,较2018年的38017亿元增长12.17%。

此外,从中国平安、中国人寿、中国太保、中国人保、中国太平五家上市险企的保费收入结构来看,除中国人保这一财险市场老大以外,其余四家险企保费收入结构中均是寿险占大头,五家险企的寿险保费收入均有不同程度的涨幅

值得注意的是,中国人寿及中国人保的健康险保费收入增速十分亮眼,已成为两家公司保费收入增长的重要引擎其中中国人寿健康险保费收入同比增长26%,中国人保健康险保费收入同比增长52%。健康险保费收入大增主要由于两家公司加大健康险业务发展,中国人寿围绕“专业、高效、精干、扁平”深化改革,着力打造“健康保险+健康管理+信息科技”的商业模式。

随着国民健康意识的觉醒,各大寿险公司已经把健康险当作了“掘金”的主战场,就连财险公司也不甘示弱。中国银保监会副主席黄洪在2020年新年伊始提出,“力争到2025年,健康险市场规模超过2万亿元。”

四家互联网保险公司仍赔本赚吆喝

除上市险企外,手握互联网保险牌照的四大互联网保险公司2019年年报也披露完毕。

互联网险企2019年净利润及保费收入

整体来看,2019年四家互联网保险公司全数亏损。从亏损额度来看,四家互联网保险公司中泰康在线亏损额度最大,2019年全年亏损4.84亿元,其次为众安在线,2019年全年亏损4.54亿元。从净利润变化情况来看,除泰康在线外,众安在线、安心保险以及易安保险亏损均大幅收窄,众安在线和安心保险亏损同比减少在70%以上。

从四家互联网保险公司的保费收入来看,众安在线继续位居保费规模收入第一。2019年,众安在线实现保费收入146.4亿元,同比增长30%;泰康在线2019年保费收入51.3亿元,同比增长73.7%;安心保险2019年保费收入27.2亿元,同比增长77.7%;易安保险2019年保费收入约10.5亿元,同比减少18.2%。

相对于传统保险,互联网保险公司无法设立线下机构,且没有传统保险长期经营积累的品牌声誉,因此需要巨大的线上渠道成本来吸引流量。另外,互联网保险公司成立时间普遍较短,保费规模相对较低,不足以摊薄成本。众安在线保费收入居四大互联网保险公司的第一,但仍不足新华保险的九分之一,而新华保险已是传统上市险企中保费收入规模最小的保险公司。

有业内人士指出,尽管互联网保险公司的发展面临诸多挑战,但与之相伴的同样也有巨大的机遇。未来,伴随着互联网保险公司持续加大科技投入,保险公司不再仅仅停留在线上化销售与服务,而是利用新兴技术促进保险产品的个性化与多元化发展,最终可能打造出与传统保险业完全不同的新式保险生态圈。

科技或成险企发展推手

亿欧金融注意到,无论是传统上市险企,还是互联网保险公司,2019年都更加重视科技投入。

中国平安年报显示,2019年,中国平安深入推进“金融+科技”“金融+生态”战略转型。得益于向高价值保障型业务转型,并运用科技升级代理人队伍等,寿险及健康险业务新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%;2019年,智慧客服全年服务5000万次,其中线上业务占比99%,办理时效最快1分钟。平安产险运用AI图片定损技术和精准客户画像技术,为近90%的出险客户提供端到端在线陪伴的办理赔、查理赔服务,其中近25%的案件可通过智能定损完成;针对安全驾驶行为良好的车主推出“信任赔”服务,开创性实现后台零人工作业模式,全年案均赔付完成时间仅3分钟。

2019年,中国人寿已全面启动“科技国寿”建设三年行动,重赋能重创新,加快推进数字化转型。

众安在线在2019年年报中提及,受益于坚持有质量地增长以及科技驱动的降本增效,众安在线2019年综合成本率从2018年的120.9%改善至当期113.3%,同比减少7.6个百分点。

2019年,泰康在线在科技方面的投入同比增长了51%,在年度固定费用中占首位。

当前,保险行业存在产品及服务同质化、难以结合具体场景以及风险管控等诸多痛点,而科技赋能将成为保险业安全、高效运行的突破点,保险公司可以利用大数据、云计算、人工智能等科技手段精准定位客户需求,提升服务效率和用户体验,同时防范管控风险。

科技,将成为保险企业发展的又一推手。而科技红利,先行者得。

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