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国有商业银行100%覆盖,中数智汇何以备受青睐?

张继文
2020-07-27 · 09:50
[ 亿欧导读 ] 截至2019年底,中数智汇大客户数量超过400个,其产品最高日访问1000万次,季度访问量5亿次、最快响应时间5毫秒。为何中数智汇仅用八年时间便获得诸多大客户信任?未来,中数智汇如何不断拓展市场份额?
大数据 供应链,企业征信,对公账户,“DaaS ”

作者:张继文,图片来自“123RF”

撰文丨张继文

编辑丨常亮

“招聘公司注册法人,签字后可获利2万。”大多数人看到这样消息都会一笑而过,可一些人却没能逃出犯罪团伙的圈套。譬如中老年人、社会闲散人员因缺乏防范意识,被犯罪分子引诱去办理营业执照和“对公账户”。

从注册公司、开设“对公账户”,再到中介转手卖给诈骗或洗钱团伙,最终,诈骗或洗钱团伙用“对公账户”完成诈骗和洗钱工作,这便是“对公账户”买卖完整产业链。在这条产业链中,“对公账户”是核心。

原本“对公账户”是企事业单位、机关团体、民间组织、个体经营业户等单位在银行开立的银行账户,主要用于经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取工作。谁曾想,“对公账户”却为各种电信诈骗犯罪提供便利,成为了助推电信网络诈骗等违法犯罪行为的“洗钱法宝”。

由于,目前银行开户核验手段主要依赖于客户上报信息,导致银行难以辨别真伪。因此,“对公账户”存在大量非在营账户、非实名账户、未被识别出的境外账户等“异常账户”,这让不法分子有了可乘之机。为了解决“对公账户”数据治理难题,银行业开始引进大数据、人工智能等技术。

北京中数智汇是央行第一批备案的企业征信公司、是业内领先的企业在线开户一体化解决方案提供者。从2012年成立至今,中数智汇的客户已经覆盖了“工农中建交”五大国有商业银行以及中国移动、中国电信、百度、阿里巴巴、腾讯、滴滴、美团、万达、京东金融等头部互联网和电信运营商公司。

截至2019年底,中数智汇大客户数量超过400个,其产品最高日访问1000万次,季度访问量5亿次、最快响应时间5毫秒。为何中数智汇仅用八年时间便可获得诸多大客户信任?未来,中数智汇如何不断拓展市场份额?

产品标准,创造高毛利率

在传统征信服务行业,参与主体主要包括征信公司、互联网公司、咨询公司等,也有少部分 IT 企业参与其中。征信和市场咨询公司往往以报告的形式提供给银行或其他金融机构。

对于银行来说,报告已经难以满足自身需求。在银行业,“对公业务”即“对企业的服务”占据了银行的半壁江山,是银行业最主要的资产、营业收入、净利润来源。

在国家大力推进“大众创业,万众创新”大背景下,中小企业如雨后春笋般涌现,“对公账户”与日俱增。据公开数据统计,截至2019年末,全国开立单位银行账户6836.87万户,同比增长11.73%。

随着“对公账户”数量越来越多,银行需要处理大量数据。但是,征信服务企业提供的“报告”相对滞后,严重影响银行业监管效率。

与此同时,银行业金融机构的数据质量还存在着诸多问题,如内部数据不全、数据标准不完备、数据质量不高等。如果数据问题不能得到及时处理,银行会增加被处罚的风险,甚至直接影响银行的评级与经营资格。

在此背景下,一部分IT企业进入征信服务行业,以求解决金融机构数据治理的问题。

不过,传统IT数据咨询服务通常为项目制。IT企业根据客户特定需求,完成咨询规划、解决方案设计、项目实施等一系列工作。

中数智汇刚刚进入到征信服务行业时,便意识到传统IT企业的问题:产品较为单一、重合度较高、服务成本较高等。与此同时,中数智汇还发现了征信服务行业的“特殊性”。

在企业征信服务领域,银行、征信机构等机构客户的同质化需求较多,有利于产品服务的标准化。于是,中数智汇“另辟蹊径”放弃了其他征信企业的“自然人客户”,选择了“机构客户”。

2012年,中数智汇便确立了 “DaaS ”服务模式,即将传递有效信息作为一种服务来协助客户。不久后,中数智汇便实现了盈利;2016年,中数智汇建立了数据库、开发了数据产品、实现了数据获取、加工、整合、分析等过程全自动化。在中数智汇的软件平台上,客户便可以享受综合查询、风控反欺诈、关联洞察、反洗钱等服务。

对中数智汇来说,标准化产品避免了传统 IT 项目、软件项目的大量定制开发,降低了服务成本。而且,开拓市场过程中,中数智汇的人员和设备投入无需按公司市场增长同比例投入,从而在收入增长的过程中保证较高的毛利水平。因此,中数智汇的毛利率远高于同行上市公司。

招股书显示,中数智汇将兆日科技(300333)、赢时胜(300377)和汇金科技(300561)作为同行可比公司。2017年,中数智汇的毛利率低于赢时胜,2018年和2019年,中数智汇的毛利率在同行中都是最高,2019年甚至高出第二名的赢时胜9个百分点。

中数

不仅如此,中数智汇的产品后续开发和运维成本相对低廉,客户体验感较好,从而备受银行、征信机构、互联网公司青睐。

中数智汇在开发性金融机构和国有大型商业银行的覆盖率为 100%,主要包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行及中国邮政储蓄银行等国有大型商业银行。此外,阿里巴巴、腾讯、百度、蚂蚁金服等互联网科技头部企业和中国电信、中国移动和中国联通等电信运营商均是中数智汇的合作伙伴。

在企业征信领域,金融机构和大型互联网公司对供应商的选择较为谨慎,中数智汇如何与他们长期保持合作关系?

反客为主,引领客户需求

近年来,随着人工智能和机器学习技术快速发展,金融机构希望人工智能等新兴技术落地,却苦于自身的技术和人才储备难以满足其业务需求。因此,金融机构选择引入外部专业力量帮助其实现人工智能项目的落地。

鉴于金融机构公司对前沿科技的需求上升,其技术资金投入也逐年增加。根据艾瑞咨询统计,2018 年我国金融机构技术资金投入达 2,297.3 亿元,其中投入到以大数据、云计算为代表的前沿科技资金为 675.2 亿元,占总体投入的比重为 29.4%。

技术资金投入

另外,艾瑞咨询预计,到 2022 年中国金融机构技术资金投入将达到 4,034.7 亿元,其中前沿科技投入占比将增至 35.1%,为1411.9亿元。面对千亿级别的市场规模,越来越多企业涌入金融和征信服务市场。

随着行业竞争逐步加剧,中数智汇只有提升自身产品和服务价值才能拿到更多市场份额。

随着金融行业不断向数字化转型,金融业务的复杂程度、精细程度也随之提高。这意味着,金融机构对供应商产品与服务的要求越来越高。

为了提高自身竞争力,中数智汇决定深入参与客户业务,成为客户制定内部数据标准和数据规则的参与者。不过,“反客为主”策略操作起来并不简单。

由于人工智能、云计算、大数据等技术与传统金融业务不断结合,金融机构在“信用风险研判”和“精准市场营销”等方面有着巨大的产品和服务需求。

不过,金融机构业务想要实现智能化,有丰富的数据是首要前提。而金融机构手中数据不仅包括财务报表、行政审批等结构化数据,还包括身份证照片、纸质文件扫描件、现场照片等非结构数据。目前结构化数据缺失是我国金融机构智能化建设的核心瓶颈。

在大数据时代,数据就是金钱,而“知识图谱”便是挖掘“数据财富”的有力工具。通俗来讲,“知识图谱”可以理解成“多关系图”,每一个节点代表现实世界的“实体”,每一条边代表着两个实体之间的“关系”。这项技术不仅可以将非结构化数据“结构化”,还可以打破不同数据之间的隔阂。

结构化数据

只有结构化数据和跨领域的数据分析才能创造出更大价值,才能预判人的行为。因此,中数智汇募集6,511.28 万元,用于打造“K+金融知识图谱综合服务平台”。该项目利用“知识图谱技术”和“图挖掘模型”,为金融机构建立起数据挖掘能力,解决各级业务条线“数据孤岛”问题。

不过,中数智汇帮助金融机构解决“结构化数据缺失”问题,只是其“反客为主”第一步。中数智汇第二步工作便是主动发现客户需求。

在传统金融机构中,各个业务部门建设各自的IT系统,从而形成了“纵横交错”的IT系统现状。随着金融机构开始向“服务型”转变,它对IT设施的服务能力和运营能力要求也越来越高。

因为“数据管理平台”能够实现技术、业务高效联动,可降低企业运营成本,越来越多的金融机构选择建设“数据管理平台”。另外“数据管理平台”研发风险高且投资金额较大。所以金融机构会引入外部力量完成建设工作。

为了满足金融客户需求,中数智汇预计投资 9,952.19万元,用于建设“大禹智汇”一站式数据管理平台项目。未来,中数智汇凭借着“一站式数据管理平台”深入参与客户业务,并根据客户需求快速地提供战略决策的依据。

如此一来,中数智汇不再被动接受客户需求,而是主动发现并引领客户需求,从而增强了自身竞争力。未来,在“数据管理平台”和“知识图谱项目”持续推动下,中数智汇将有可能完成1.5亿的销售目标,其行业地位也会不断稳固。

目前,我国征信服务行业正处于发展早期,尚未出现市场份额较大的垄断型企业。未来,只有已经完成品牌积累且具有先进技术实力的科技型企业,才能大规模抢占千亿市场规模,而中数智汇便是行业龙头的最有力竞争者。

本文经授权发布,版权归原作者所有;内容为作者独立观点,不代表亿欧立场。如需转载请联系原作者。

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