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WeLab旗下汇立银行正式开业,科技赋能虚拟银行拓展金融服务边界

马晓龙Amos
2020-08-07 · 14:18
[ 亿欧导读 ] WeLab创始人及集团CEO龙沛智表示,“在金融科技下半场,金融科技公司往右走,传统银行往左走,他们的交集就是数字银行。”
WeLab虚拟银行,融资,金融科技,银行卡,数字银行,虚拟银行

作者:马晓龙Amos,图片来自“特定授权”

2020年7月 30 日,WeLab Bank(汇立银行)正式开业,将为香港750万人提供纯线上、7*24数字银行服务。据悉,WeLab Bank在今年4月进入香港金融管理局辖下的金融科技监管沙盒,开始试营业。

WeLab创始人及集团CEO龙沛智先生这样评价WeLab Bank试营业期间业绩表现,“客户反馈远超预期,一开始只计划开放2000个名额,最终开户人数超过2500人”,轮候人数是试营业开户人数的十倍。 

WeLab持续“科技赋能”

WeLab Bank是首家以独资公司形式申请通过的香港虚拟银行,这意味着,WeLab Bank是WeLab集团全资控股。 

WeLab集团创立于2013年,在香港、中国内地和印尼市场为超过4500万位用户以及300家企业客户提供纯线上金融服务体验。WeLab通过自主研发的风险管理系统、专利私隐计算技术和领先的人工智能技术,为消费者提供革新金融服务,同时亦为顶级的金融机构及企业提供独有的金融科技解决方案。 

进入内地市场的5年间,WeLab持续“科技赋能”发展出不同的商业模式。在C端有“我来数科”品牌持续发力,在B端有“天冕大数据实验室”,为合作伙伴输出一站式“3+1”金融科技解决方案,即“智能信贷平台、风控服务平台、获客及营销解决方案+青鸾数据平台”。截至2020年7月,天冕大数据实验室签约超过300家合作伙伴。

WeLab创始人及集团CEO龙沛智

龙沛智表示,“在金融科技下半场,金融科技公司往右走,传统银行往左走,他们的交集就是数字银行。” 

由此可见,在WeLab集团战略中,WeLab Bank占据着越来越重要的地位。而WeLab Bank将依托于集团实力,借助香港连接内地与东南亚的“有利地形”,将业务不断拓展至海外,开拓更广阔的市场。

首创GoSave灵活定期存款,首推无卡号银行卡

据悉,在WeLab Bank,客户最快只需5分钟,就可以完成远程开户,每月“0费用”就能享受优越的服务,包括利率丰厚的定期存款和储蓄账户、虚拟银行卡以及实时转账的“转数快(FPS)”服务。

5分钟实现快速手机开户

其中,最值得关注的有两款产品:GoSave定期存款与无卡号银行卡。 

GoSave是香港首个以人数决定利率的定期存款产品,参加GoSave的人数越多,利率就会越高,年利率最高可达4.5%。通过这种好玩有趣的方式,激励客户与周围的家人朋友一起储蓄,从而获得更高的利率。

 GoSave 贯彻了普惠金融的理念,传统银行的存款产品,存款额度与存款利率成正比,普通客户存款额度较低,几乎无法享受到高存款利率;但是客户最低只需10港币就可以获得GoSave产品,甚至可以随时取现而无需额外费用。 

与万事达卡合作发行,公开市场首推无卡号WeLab借记卡。“一卡在手,天下我有”,客户不仅可以到全球数百万家商店线下刷卡消费或网上购物,也可以在全香港的JETCO自动取款机提取现金。优惠期期间,客户凭卡消费可以享受高达8%的返现优惠。 

在保护客户数据安全方面,所有数据只能在WeLab Bank的手机App内获取,安全可靠。只需几个按键,客户即可在手机登录账户查询相关信息。每笔交易配合了实时通知的功能,极大提高了客户对自身财务和交易状况的及时掌握。若客户遗失了借记卡,只需在手机App上按一下“遗失卡”, 便可立即暂停该卡的所有交易,而无需再致电热线报失。 

此外,未来借助大数据分析,WeLab Bank或将重塑客户与银行的互动方式,并继续开发能为客户增值和带来乐趣的产品和功能。 

WeLab Bank行政总裁谢学海表示:“无卡号银行卡只是开创无限可能性的开端,日后或可以加上不同的功能,是开启未来的遥控器。”给无卡号银行卡增添了更多的想象空间。 

WeLab Bank灵活多样的产品,也证实了2019年4月在其获批之时,龙沛智提出WeLab虚拟银行将以三个“I”—— 即刻(Instant)、互动(Interactive)、智能(Intelligent)为核心的理念。 

不一样的WeLab Bank

WeLab Bank,是香港获批的8家虚拟银行之一,也是2020年以来,第三家开业的虚拟银行。

龙沛智表示,与其他虚拟银行相比,WeLab Bank的母公司WeLab深耕香港市场7年,在香港有着相当高的品牌知名度,对香港消费者也十分熟悉,(与其他完全没有香港业务的相比)更有客户基础。 

同时,WeLab Bank充分利用社交媒体的优势(Instagram等)与目标客户群交流,从最前线倾听消费者心声,来获取设计产品的灵感,而不是简单的将银行服务线上化。

值得一提的是,在处于资本寒冬的2019年年底,WeLab集团宣布完成11亿元人民币C轮战略。这也是2019年大中华区金融科技领域最大融资案,阿里巴巴创业者基金和建银国际等知名投资方追投加持。 

WeLab迄今融资金额总计达37.3亿元。此前,WeLab便一直坚持多元化的融资策略,通过引入不同类型的资本助力企业在不同阶段的快速发展。相继获得马来西亚国家主权基金、广东省粤科金融集团、IFC(国际金融公司)、建银国际、ING(欧洲大型银行)、TOM集团和红杉资本的加持。

 亿欧认为,多元化的融资策略,从不同角度赋予其转型扩张的新活力。

与内地的互联网银行相比,以WeLab Bank为代表的香港虚拟银行优势显著。在香港虚拟银行与传统银行接受统一监管,内地互联网银行则由银监会批准试点,属于民营银行的一类。另外,香港虚拟银行是全银行牌照,能开展与银行一样的业务,从本质上决定了两者的赛道不一样。

举例说明,内地的互联网银行只能开设二类账户,虚拟银行开设的是一类账户;互联网银行难以实现远程开户,而WeLab Bank最快五分钟就可以远程开户。 

龙沛智认为,“虚拟银行跟传统银行不是直接竞争关系,而是互补关系。香港银行市场会因为虚拟银行的诞生演变成不同层次的市场结构,补充完善香港的银行体系,让市民有更多选择。”

WeLab Bank汇聚资本优势,占据香港“有利地形”,试营业业绩超预期,给用户带来灵活多样的产品,将在未来继续发挥自身优势,发挥出香港虚拟银行最大的潜力。

本文来源于亿欧,原创文章,作者:马晓龙Amos。转载或合作请点击转载说明,违规转载法律必究。

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