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你投了哪家?盘点国内时下大热的13家P2P网贷平台

张安媛
2015-05-05 · 00:00
[ 亿欧导读 ] P2P网贷领域的传统思维突破以及问题频出,一直都是热点话题。本文盘点拍拍贷、翼龙贷、红岭创投、人人贷、陆金所、宜人贷、投哪网、开鑫贷、PPmoney、有利网、积木盒子、微贷网、珠宝贷等13家P2P网贷平台,其商业模式各有千秋。
互联网金融,P2P,商业模式,互联网金融,金融O2O

作者:张安媛

 据网贷之家联合盈灿咨询发布的《中国P2P网贷行业2015年4月月报》所示,2015年4月底正常运营平台有1819家,新增143家,4月爆出52家问题平台。普惠金融的理念固然是大趋势,引发了众多创业者,其中不乏传统金融领域的专门人才投身P2P网贷领域,但是在浪潮中,即使拥有丰厚的资历和传统实战经验,也会有倾覆沉没的可能。

本文中笔者盘点了时下大热的13家P2P平台(企业先后顺序以上线时间排列),他们拥有行业很强的影响力和很高的人气,并且运营模式各有千秋,但并不代表他们没有倒闭、跑路的可能。管中窥豹,可见一斑,谁将是技术最高超的弄潮儿,让我们一起拭目以待。

拍拍贷:P2P网贷平台的“风险教育家”

拍拍贷成立于2007年6月,总部位于上海,是国内最早的P2P网贷平台之一,CEO张俊,注册资本1000万元。2015年4月完成C轮融资。拍拍贷平台不承诺垫付本息,试图通过投资者教育让投资者自主把控风险。拍拍贷实行小额投资模式,即单笔投资为50元起步,可以借给不同的借款人,力图为投资者传达“鸡蛋不能放在同一个篮子里”的风险分散投资理念。同时拍拍贷花8年时间打造了大数据模型“魔镜”,针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,系统依此形成风险定价,保证收益和风险相匹配。

翼龙贷:农村包围城市,走少有人走的路

翼龙贷成立于2007年,是国内P2P行业中第一批探索者,总部位于北京。目前已在全国数百个城市设立运营中心,覆盖超过1000个区县,并计划在未来快速拓展至3000个区县。翼龙贷旨在为广大三农、小微企业主提供P2P借贷服务,开拓农村市场,首创“同城借贷O2O”模式,2014年11月获得联想控股战略投资。翼龙贷债权收购给予投资人一定的安全保障,当借款人逾期超过30天未还款时,将由系统自动完成债权收购,保障投资人本息不受损失。当网站运行出现系统问题时,由总部风险拨备金进行垫付。用户可以进行债权转让,快速收回资金,投资灵活。

红岭创投:土豪玩家聚集地,向“互联网银行”迈进

红岭创投于2009年3月正式上线运营,2014年4月与平安银行签署《全面金融服务战略合作协议》。其投资者以土豪为主,据网贷之家数据显示,待收投资人前十名待收金额均超过1500万元,最土豪则达到3457.70万元代收金额。在还款出现困难时,红岭创投将为其提供本金担保,先行垫付给投资人。与多数平台的小额分散路线不同的是,红岭创投更喜欢“大单模式”,投资项目涉足房地产等项目。CEO周世平表示,未来红岭创投将实行大单小单并存的模式,业内称之为“互联网银行”模式。

人人贷:创新”P2P+O2O”模式

人人贷于2010年5月成立至今,服务范围已覆盖了全国30余个省的2000多个地区,服务了几十万名客户。人人贷模式基本是采用线上和线下并行运营的“O2O方式”来进行,即平台自身担保,采取风险准备金制,线上融资,线下审核,自身建立完善的风控体系,借款人利用房产或是财产进行抵押以此获得贷款。O2O模式可以说是在纯线上模式上的一种创新,这样一方面能够增加单笔业务对于平台的收益率,一方面也能够更好的保障投资人的风险。

陆金所:定位“金融业的淘宝”

陆金所是P2P网贷平台中典型的富二代,于2011年9月在上海注册成立,注册资金8.37亿元人民币,隶属于中国平安保险(集团)股份有限公司。陆金所业务分为网络投融资平台Lufax和金融资产交易服务平台Lfex两大平台,分别为个人客户和机构客户提供互联网金融服务。陆金所目前的定位是做网络投融资平台,相当于金融业的淘宝。陆金所董事长计葵生曾表示,需要不同类型投资项目来满足不同层次的投资者。此外陆金所支持二级市场债权转让,即投资者之间可以相互转让债权。

宜人贷:做个人信用借款的P2P网贷平台,让信用产生价值

宜人贷是宜信公司2012年推出的P2P网络借贷服务平台,创始人唐宁。宜人贷总经理方以涵表示要让信用变成价值。与大多数平台做抵押式借款不同,宜人贷的“极速模式”利用大数据风险创新,做线上个人信用借款的P2P网贷平台。用户通过宜信宜人贷借款APP的极速模式申请借款,流程不过十分钟,且只需要授信信用卡账单、接受邮箱等几项数据。宜人贷定位工作稳定,收入在4000元以上的城市白领。

投哪网:自主把控风险,统一标准

投哪网,原名融信财富,于2012年正式上线,注册资金达到5000万元,与广发证券达成战略合作关系。投哪网主要采用“直营模式”,投哪网没有采取担保公司的模式进行风控,而是直接由平台自身掌控风险,总部直接管理、定期稽核。此外投哪网坚持在车辆抵押贷款这一细分垂直领域发展,车贷抵押占业务量的80%以上。

开鑫贷:小贷公司、结算银行、开鑫贷三方通力合作

开鑫贷平台是国开金融有限公司和江苏省内国有大型企业共同投资设立的互联网金融服务平台,于2012年12月上线。开鑫贷创新模式有三个关键点,分别是小贷公司、结算银行、开鑫贷,三方各司其职。小贷公司负责线下贷前调查、贷后管理以及贷款担保,结算银行负责资金结算和划转以及防范洗钱,实现资产隔离。开鑫贷作为网络中介平台,负责公布借款项目信息、撮合借贷双方、监控小戴公司的运营情况等。

PPmoney:与交易所直联,独创“交易所模式”

2012年12月12日,PPmoney正式上线,它的业务模式强调细分、垂直,较为多元,涉及保理、融资租赁、典当等业务,其中最突出的是采用“交易所模式”,简要概括就是PPmoney将若干非标企业债权打包成标准化的小贷资产包,将其卖给母公司和第三方担保公司,并签署回购协议,待到期时小贷公司进行溢价回购,投资人则从回购款中获得回报。本质上,投资人买下了标的,形成买卖关系而不是借贷关系。此外,PPmoney还与保险公司对接,积极为资本上保险。

有利网:只做纯信息中介,专业的事交给专业的人

有利网由一支曾在华尔街顶级投行工作、有着丰富金融及互联网经验的团队于2013年2月成立,CEO刘雁南,注册资金1700万元。有利网提供本息担保,在线上对接有投资理财需求的投资人,线下与小贷机构达成合作,小贷机构承担着对借款人的实地考察、征信、初步信用评估及贷后管理等工作。合作的小贷机构将筛选出借款人推荐给有利网。有利网作为一家P2P投资理财平台,仅提供信息服务,不介入交易环节,是纯信息中介平台。

积木盒子:“一保三池”保护机制,给投资人带上安全帽

积木盒子是一个面向个人投资人的理财融资平台。2013年8月上线,注册资金2400万元,创始人董骏。积木盒子所有理财产品都为机构担保加实地认证标,融资项目均是实际的中小企业融资项目。在收到企业融资需求后,积木盒子会针对申请进行实地走访、审核调查和风险评估。在风险和收益达到平台要求后,项目被投放到平台,面向大众进行融资。平台会向借款人和投资人提供后续的贷中、贷后服务。积木盒子在风控体系拥有四层保障,层层独立保护投资人的投资安全:担保公司、保证金池、风险金池、互报资金池,通过这四层保护机制保证投资者利益。

微贷网:深耕细作汽车抵押借贷业务

微贷网是杭州锐拓科技有限公司2011年7月8日上线的网贷平台,专注于汽车抵押借贷业务的P2P网络中介平台。微贷网的业务模式是“P2P+车抵、风险准备金”。平台主要有风险准备金拨备,当借款人出现逾期,平台利用风险准备金进行垫付,之后再处理抵押物。微贷网上车贷产品几乎占到100%,专注度高。

珠宝贷:背靠珠宝业大佬,助力拓宽珠宝行业融资渠道

珠宝贷2014年6月在深圳成立,实收资本4.3亿元。其资本雄厚,股东包括东方金钰、金一文化、萃华珠宝三大上市公司。珠宝贷针对珠宝行业资金密集型的特点,定位珠宝行业融资,股东签署自律协议,杜绝自融现象,为珠宝行业拓宽融资渠道,同时珠宝行业具有安全系数高、信誉度好的特点,投资者安全感更强。

互联网上第一家P2P银行是由英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。起初他们组建了英国最大的网上银行——Egg银行,随后发现金融业的巨大商机,联合创立全球第一家P2P网贷平台Zopa。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。Zopa只向借贷双方收取一定的手续费,而非赚取利息。

在我国,最早的P2P网贷平台成立于2007年。其后5年间,网贷平台逐渐被创业人士看中,纷纷试水,2012年进入爆发期,比较活跃的有400家左右。2013年,网贷平台更是蓬勃发展,P2P网贷的万花筒中,每家都有自己特有的经营模式和风控模式,但平台数量大幅度增长所带来的资金供需失衡等现象开始逐步显现。

央行分析,在P2P领域主要有三种情形导致非法集资:

一是一些P2P平台将放贷人资金纳入中间账户,并由平台实际控制和支配;

二是P2P平台没有尽到借款人身份真实性核查义务,未能发现平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假借款信息;

三是P2P平台发布虚假的高利借款标的,甚至是假标、自融,并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金满足自身资金需求,有的经营者甚至卷款潜逃。

而很多P2P网贷平台也表示在自律的同时,非常希望能够出台相关监督管理法律法规。当然这一金融创新如何在监管出台后,既得到规范又可得到长足发展,仍需监管机构、平台本身以及投资人和融资人的共同努力。

本文作者张安媛,亿欧专栏作者,微博@iyiou-zAy,微信号:zAyzay_0110;转载请注明作者姓名和“来源:亿欧”;文章内容系作者个人观点,不代表亿欧对观点赞同或支持。

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